Virement international La Banque Postale : tarif et frais
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- Concernant les frais d'un virement international, plusieurs facteurs entrent en ligne de compte. Les plus importants sont le mode de passation du virement (en ligne ou en agence) et la destination des fonds (zone SEPA ou en dehors).
- Si tu envisages un virement hors zone SEPA, le taux de change est une variable importante, mais pas la seule à intégrer. En effet, les différents intervenants (la Banque Postale, la banque du destinataire, ainsi que les établissements « intermédiaires » lorsqu’il y en a) peuvent tous prélever des frais qui viennent grever la facture finale.
- Pour ce qui est du délai d’un virement international émis par la Banque Postale, il suffit le plus souvent d’une journée pour qu’il soit exécuté en zone SEPA. Hors zone SEPA, les délais sont un peu plus longs (avec au min. 4 jours ouvrés).
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- Un virement international peut s’effectuer aussi bien en ligne (via le site internet ou l’application mobile) qu’au guichet dans une des nombreuses agences de la Banque Postale.
- Il te faut obligatoirement renseigner les informations suivantes : identité du destinataire et son numéro de compte (au format IBAN), puis les codes BIC et/ou SWIFT associés.
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Comment effectuer un virement international avec la Banque Postale ?
Comme nous l’évoquions précédemment, réaliser un virement international depuis son compte à La Banque Postale peut se faire en agence ou bien 100% en ligne.
Virement international en ligne
Dans ce cas-là, tu as deux possibilités :
- L'espace client sur le site Internet de la Banque Postale ;
- L’application pour smartphones et tablettes.
Tu dois ensuite suivre les étapes suivantes pour effectuer ton virement :
- Connecte-toi à ton espace client.
- Ajoute un nouveau bénéficiaire en renseignant son RIB . Pour cela, tu dois indiquer son nom et son IBAN, puis éventuellement le code BIC ou le code SWIFT.
- Valide l’ajout du bénéficiaire en question en entrant un code à usage unique reçu par SMS. La Banque Postale utilise le dispositif Certicode pour garantir la sécurité des opérations. Cette opération prend en général 48 heures.
- Renseigne le montant du virement et la date d’exécution, ainsi que la devise si le transfert ne s’effectue pas en euro. Il est également possible de renseigner un motif du virement, pour faciliter la gestion de ses comptes.
- Enfin, le virement ne sera véritablement initié qu’après saisie d’un code reçu par SMS.
Virement international en agence
Avec un maillage territorial très dense, il ne fait aucun doute qu’une agence de La Banque Postale se trouve à proximité de chez toi. Tu peux donc te rendre sur place pour procéder à un virement international, avec là encore deux options :
- Au guichet : Tu demandes à voir ton conseiller La Banque Postale, qui s’assure d’abord de ton identité (avec ton passeport ou ta carte d’identité). Il se charge ensuite de renseigner les coordonnées bancaires du destinataire et d’initier le virement.
- Au distributeur automatique : Certaines cartes bancaires proposées par La Banque Postale permettent d’opérer un virement international très facilement depuis un DAB ou un GAB.
Quels frais pour un virement international avec la Banque Postale ?
Avant d’entrer dans le détail de la tarification, il convient de souligner qu’il existe une différence significative entre zone SEPA et hors-zone SEPA. Derrière cet acronyme – qui signifie Single Euro Payments Aera – sont regroupés les 36 pays-membres du Conseil Européen des Paiements.
L’espace géographique hors-zone SEPA concerne donc le reste du monde. Cette distinction s’avère très importante. En effet, le montant des frais pour un virement international n’est pas le même dans les deux cas.
Virements en zone SEPA
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Si le compte du destinataire de ton virement se trouve dans l’un de ces pays, les frais sont les mêmes que pour un virement en France. On retrouve donc la distinction entre une opération réalisée en ligne (gratuitement) ou en agence (avec facturation à la clé).
| Virement international SEPA avec La Banque Postale | En agence | En ligne |
|---|---|---|
| Emission virement SEPA occasionnel | 4€ / virement si le compte destinataire n’est pas à la Banque Postale, sinon gratuit | Gratuit |
| Mise en place d’un virement SEPA permanent | 0,98€ / virement si le compte destinataire n’est pas à la Banque Postale, sinon gratuit | Gratuit |
| Frais de modification d’un virement SEPA permanent | Gratuit | Gratuit |
| Réception d’un virement SEPA | Gratuit | Gratuit |
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Virements hors zone SEPA
Pour ces virements, plusieurs types de frais sont à prendre en compte pour calculer le coût global de l’opération :
- Commission forfaitaire de transfert – Ce type de frais est systématique pour un virement hors zone SEPA. La commission appliqué par La Banque Postale s’élève à 0,10% du montant. Le minimum pour cette opération est plus important en agence qu’en ligne.
- Commission de change – Pour le service de conversion en devise, La Banque Postale applique également une commission forfaitaire de 10€.
- Taux de change – Contrairement à une idée répandue, le taux de change appliqué ne correspond pas à celui que tu peux trouver en ligne (sur un moteur de recherche ou sur un site spécialisé). Il s’agit du taux moyen du marché auquel vient s'ajouter une majoration. Celle-ci ui varie selon différents facteurs (type de devise, intermédiaires impliqués lors du change, etc.)
Tu peux retrouver le détail des frais évoqués précédemment pour La Banque Postale dans le tableau ci-dessous :
| Type de frais | Frais virement international à La Banque Postale (hors zone SEPA) |
|---|---|
| Commission de transfert | 0,10€ En ligne : min. 9,90€ et max. 70€ En agence : min. 15,50€ et max. 70€ |
| Commission de change | 10€ |
| Taux de change | Majoré en fonction de la devise et des intermédiaires impliqués |
Tu pourrais croire que nous avons fini de faire le tour des coûts appliqués pour un transfert international, mais la plupart des banques « classiques » appliquent également des frais supplémentaires pour la réception d’un virement depuis un compte hors zone SEPA. Pour exemple, dans le cas de la Banque Postale, ces frais s’élèvent à 13,50€.
Durée et délais d’un virement international avec La Banque Postale
Le délai d’un virement international dépend de plusieurs variables.
Dans le cas d’un transfert au sein de la zone SEPA, il suffit le plus souvent d’un jour ouvré – comme pour un virement domestique entre deux comptes en France.
Cependant, si tu as besoin d’effectuer un virement hors zone SEPA, il faudra t’armer de patience, avec une moyenne de 4 jours et parfois plus d’une semaine (en fonction du pays de destination et de sa devise). Pour plus de précision, il convient de contacter ton conseiller de La Banque Postale.
Le virement international avec Wise, une alternative intéressante
Si l’on additionne tous ces frais, le moins que l’on puisse dire est qu’un virement international peut engendrer des coûts non négligeables – notamment si le destinataire se trouve hors zone SEPA. La bonne nouvelle pour toi, c’est qu’il existe des solutions alternatives pour faire des économies. En effet, si tu as recours aux services proposés par Wise, tu peux réduire significativement ta facture.
Le système de Wise repose sur une opération d’écriture entre deux « pools » financiers locaux. L’un est crédité en devise locale du pays émetteur et l’autre est débité en devise locale du pays destinataire. Pour un transfert vers les États-Unis, Wise encaisse donc ton virement sur un compte en EUR et décaisse la somme en USD pour la transférer à ton bénéficiaire.
Les avantages majeurs sont l’application du taux interbancaire (sans majoration) pour la conversion, ainsi que l’élimination des intermédiaires qui permet à Wise de proposer une tarification très avantageuse, ainsi que d’assurer la rapidité du transfert.
Prenons l'exemple d'un virement international de 500€ de la France vers les États-Unis
| Transfert de 500€ vers les Etats-Unis | La Banque Postale (en ligne) | Wise |
|---|---|---|
| Frais | 9,90€ + 10€ | 0,5€ et 0,56% du montant |
| Taux de change | Taux majoré | Taux de change interbancaire sans majoration |
| Total | 19,9€ (+ impact du taux de change majoré) | 3,3€ (sans majoration du taux de change) |
- Taux de change du marché sans majoration
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
- Un service client francophone joignable par chat, email et téléphone
- Régulé par la FCA, l'autorité anglaise de régulation des marchés financiers
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