Virement international Boursorama : frais hors zone SEPA
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- Le coût du virement dépendra notamment : du type d’offre souscrit (exonération des frais d’émission avec l’offre Ultime Metal) mais aussi type de virement effectué (zone SEPA ou hors zone SEPA).
- Le coût total pour un virement international (hors zone SEPA ou en devise) est généralement composé de frais d’émission, d’une commission de change (gratuite chez Boursorama) et d’une marge de change (1% sur le taux de change). Peuvent s’ajouter des frais externes à Boursorama, facturés par la banque correspondante et/ou bénéficiaire.
- Le délai est de 3 à 5 jours ouvrés pour un virement hors zone SEPA. Il est de 1 jour ouvré pour un virement en zone SEPA.
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- Boursorama est une banque 100% en ligne. Tu peux donc effectuer un virement international depuis ton espace client sur internet ou depuis l’application mobile. L’intervention d’un conseiller à distance te sera facturée.
- Pour faire un virement à l’international, sélectionne l’option correspondante (hors zone SEPA ou en devise). Tu devras indiquer le montant du transfert, son motif ainsi que l’IBAN du compte bénéficiaire et le code BIC / SWIFT de la banque de destination.
- Il te sera également demandé de joindre une copie de ta carte d’identité recto-verso.
- En général, un virement hors zone SEPA est effectué entre 3 et 5 jours ouvrés.
- Pour diminuer le coût et accélérer l’opération, tu peux également passer par un prestataire externe comme Wise. La solution proposée élimine les intermédiaires et la conversion en devise se fait au taux interbancaire non majoré.
Comment effectuer un virement international avec Boursorama
Pour effectuer un virement international avec Boursorama, il suffit de te connecter sur ton espace client et d’aller dans la section virement hors zone SEPA. Il faudra ensuite fournir les informations suivantes :
- Nom du destinataire ;
- Motif du transfert ;
- Libellés ;
- IBAN ;
- SWIFT ;
- Photocopie de la carte d’identité recto-verso ;
Pour des raisons de lutte contre le blanchiment d’argent un justificatif économique peut être demandé.
Boursorama n’a pas d’agences physiques. Néanmoins, tu peux contacter le service client Boursorama au 01.46.09.49.49 pour t’aider à faire le virement. Ce service te sera cependant facturé 5€.
Quels frais pour un virement international avec Boursorama
La destination de ton virement est un élément important qui a un impact fort sur le coût de l'opération. Alors que la tarification pour un virement en zone SEPA est normalisée, elle ne l'est pas pour les opération en dehors de cette zone.
Virements en zone SEPA
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Les virements en zone SEPA sont gratuits à l’exception du virement valeur jour (disponible uniquement pour la France). Contrairement au virement SEPA classique qui peut être crédité en J+1, le virement valeur jour débite et crédite le même jour. Ce service est facturé.
| Virement occasionnel | Frais |
|---|---|
| Emission d’un virement SEPA | Gratuit |
| Emission d’un virement valeur Jour (uniquement pour la France) | 14,35€ |
| Emission d’un virement instantané (service limité à des virements d’un montant maximum de 2 000€) | Gratuit |
| Emission d’un Virement SMS GRATUIT | Gratuit |
| Virement permanent | Frais |
|---|---|
| Frais de mise en place d’un virement permanent (interne ou externe) | Gratuit |
| Frais par virement permanent (interne ou externe) | Gratuit |
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Virements hors zone SEPA
Contrairement aux virements SEPA, les virements hors de cette zone ne sont pas normalisés. Ces opérations sont donc régi par une tarification hétérogène, parfois complexe et peu transparente. Il faut souligner que cette situation n’est pas du à la mauvaise volonté des banques, mais à un manque d’harmonisation au niveau international qui rend les opérations plus compliqué à traiter.
Voici les frais qui s’appliquent généralement à un virement hors zone SEPA ou un virement en devise :
- Frais d’émission : c’est ce que tu vas payer pour initier le virement (facturé par la banque émettrice)
- Frais de réception : c’est ce que tu vas payer lors de la réception du virement (facturé par la banque réceptrice)
- Taux de change majoré : exprimé en pourcentage, cette commission majore le taux de change du marché. Boursorama Banque applique une majoration de 1%.
- Commission de change : elle correspond à une commission facturée pour le service de conversion d’une devise à une autre. Ce service est gratuit chez Boursorama.
En dehors des clients de l’offre Ultim Metal, le tarif d’un virement international hors zone SEPA est de 0,1% du montant (avec un minimum de 20€) + une marge de change de 1%.
Le minimum fixé à 20€ est une commission minimale, ce qui veut dire que tu payeras la même commission pour un virement de 200€ (20€ alors que 0,1% de 200€ = 0,2€) que pour 15.000€ (20€ alors que 0,1% de 15.000€ = 15€). C’est donc en réalité une commission fixe de 20€ qui est facturée pour tout virement inférieur à 20.000€ (0,1% de 20.000€ = 20€). Ce type de facturation est très répandu, il te pénalise pour les petits montants et t'avantage sur les grosses opérations.
La tarification qu’applique Boursorama Banque pour les virements internationaux est plus avantageuse pour l’offre Ultim Metal. Voici le récapitulatif des frais :
| Type de frais | Welcome / Ultim | Ultim Metal |
| Frais d’émission | 0,1% du montant envoyé(avec un min. de 20€) | Gratuit |
| Frais de réception | 0,1% du montant reçu(avec un min. de 20€) | |
| Émission en option OUR* | 15€ / virement | Gratuit |
| Commission de change | Gratuit | |
| Marge de change | majoration de 1% sur le taux de change | |
Le virement international avec Wise, une alternative intéressante
Wise est une Fintech spécialisée dans l’opération de paiments en ligne. Le service proposé est particulièrement intéressant au niveau des virements en devises auquels sont appliqués des commissions transparentes, connues en amont et peu onéreuses. L’avantage principal par rapport aux banques étant l’application du taux de change interbancaire sans majoration.
Wise propose 3 options pour le transfert :
- Transfert rapide : moyen le plus rapide pour transférer de l’argent à l’étranger. Le transfert est possible depuis une carte de débit ou de crédit. Il peut également être initié à partir de ton Apple Pay ou Google Pay.
- Transfert à faible coût : moyen le moins cher pour transférer de l’argent à l’étranger. Prend un peu plus de temps car tu devras payer par le biais d’une transaction séparée, par exemple par virement.
- Transfert facile : Wise utilise SOFORT, une méthode de paiement qui n’est pas encore disponible en France.
Prenons l’exemple d’un virement de 1.000€ à destination des États-Unis, pour comparer les frais :
| Transfert de 1.000€ vers les États-Unis | Boursorama Welcome / Ultim | Boursorama Ultim Metal | Wise |
|---|---|---|---|
| Frais | 0,1% du montant (min. 20€) DONC 20€ (frais d’émission) | Gratuit | Transfert rapide = 0,82% du montant + 1,06€ = 9,20€ Transfert faible coût = 0,41% du montant + 1,06€ = 5,14€ |
| Taux de change | Taux de change majoré de 1% (soit 10€ pour un virement de 1.000€) | Taux de change majoré de 1% (soit 10€ pour un virement de 1.000€) | Le taux de change réel (du marché) = Sans majoration |
| Total | 30€ | 10€ | Transfert rapide = 9,20€ Transfert faible coût = 5,14€ |
- Taux de change du marché sans majoration
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
- Un service client francophone joignable par chat, email et téléphone
- Régulé par la FCA, l'autorité anglaise de régulation des marchés financiers
- Taux de change du marché sans majoration
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- Régulé par la FCA, l'autorité anglaise de régulation des marchés financiers
Durée et délai d’un virement international avec Boursorama
Le virement SEPA est une opération normalisée et donc encadrée par la réglementation européenne qui prévoit un délai maximum de 1 jour ouvré.
Il n’en est pas de même pour un virement hors zone SEPA : les délais ne sont pas encadrés et généralement plus longs. Difficile de prédire un délai exact, car il dépend de divers facteurs, mais en règle générale il faut compter 5 jours ouvrés.