Avis Linxea Spirit PER : pourquoi choisir ce PER en 2024 ?
Notre avis sur le PER Linxea Spirit
Dans notre comparatif des PER en ligne, le PER Linxea Spirit arrive en numéro 1. Il faut dire que ce PER ne manque pas d'atouts.
- 710 supports d’investissement, dont des ETF, des actions en direct, du Private Equity, etc.
- Des frais parmi les plus faibles du marché
- Un fonds euro dynamique performant
- La meilleure offre de fonds immobiliers sur un PER
- La possibilité de cumuler gestion libre, gestion pilotée et gestion à horizon
- 710 supports d’investissement, dont des ETF, des actions en direct, du Private Equity, etc.
- Des frais parmi les plus faibles du marché
- Un fonds euro dynamique performant
- La meilleure offre de fonds immobiliers sur un PER
- La possibilité de cumuler gestion libre, gestion pilotée et gestion à horizon
Comme nous allons le voir ensemble dans la suite de l'article, il n'y a pas grand chose à reprocher, ou que nous souhaiterions ajouter, au PER Linxea Spirit. C'est un contrat complet et bien équilibré, qui convient aussi bien à des épargnants débutants qu'à des investisseurs confirmés.
Linxea Spirit : un PER assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole
Pour gérer un PER, 2 intervenants sont nécessaires :
- Un courtier en ligne ou un distributeur (comme par exemple une banque) ;
- Un assureur.
C’est pour cela qu’un même courtier peut proposer à ces clients plusieurs PER ou assurances-vie. C’est le cas de Linxea qui offre la possibilité de choisir entre 3 PER. Nous y reviendrons un peu plus loin dans l’article.
Pour Linxea Spirit PER, le courtier Linxea s’est associé à l’assureur Spirica.
Qui est Linxea ?
Pour ceux qui ne le connaissent pas encore, Linxea est un courtier en ligne spécialiste des produits d’épargne. Il distribue notamment des assurances-vie, des PER, des SCPI ainsi que des produits de défiscalisation et des contrats de capitalisation.
Linxea est une référence dans le monde de l’épargne et de l'investissement en ligne. L’entreprise a plus de 20 ans d’expérience dans ce domaine.
Dernier point (mais qui n’est pas négligeable), Linxea est indépendante de toute compagnie d’assurance ou de toute banque. Cela lui permet de collaborer avec différents producteurs et assureurs, et ainsi proposer les produits les plus compétitifs à ses clients.
Spirica : la filiale assurance du Crédit Agricole
Pour le PER Spirit, Linxea s’est associé à Spirica. Spirica est la filiale assurance du Crédit Agricole Assurances, 1er bancassureur européen. L’expertise de Spirica dans le domaine de l’assurance-vie et de l’épargne retraite permet d’offrir des supports de gestion diversifiés et innovants.
Spirica bénéficie de la solidité financière du groupe Crédit Agricole. C’est donc un assureur de confiance pour un Plan épargne retraite.
Notre avis sur le fonds euros PER Nouvelle Génération
Le PER Linxea Spirit propose un seul fonds euros : le fonds en euros PER Nouvelle Génération. Ici, le choix a été fait de ne pas proposer de fonds euros classique pour privilégier la performance.
Les fonds euro dynamiques offrent une garantie de capital légèrement inférieure à 100% (entre 95% et 99%). En contrepartie, la performance du fonds est légèrement boostée.
Le fonds euros PER Nouvelle Génération de Linxea a obtenu une performance de 2,3% en 2022 (nette de frais de gestion).
On peut noter que Linxea propose également un Fonds Croissance Allocation Long Terme. Ce fonds n’est pas à confondre avec un fonds euro. En effet, le capital est ici garanti à 80% avec une échéance à 8 ans.
Les unités de compte de Linxea Spirit PER : une offre diversifiée parmi les meilleures du marché
Comme pour les assurances-vie, il est important de disposer d’une offre variée d’unités de compte pour gérer son PER et le faire évoluer. Le PER est un contrat à long terme, voire très long terme. Autant donc souscrire un contrat que tu sois sûr de pouvoir modifier en fonction de tes besoins.
Une fois encore, Linxea Spirit PER répond aux attentes en proposant plus de 700 supports en unités de compte.
Voici les différents types d'investissement que tu peux trouver :
- Des OPCVM
- Des ETF
- Des fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI)
- Des fonds de Private Equity
- Des actions en direct
- Des produits structurés
Une offre riche d'OPCVM
Côté OPCVM, Linxea Spirit PER nous propose de quoi diversifier largement notre portefeuille. Tu trouveras ici des fonds provenant de grandes banques traditionnelles comme le groupe Crédit Agricole avec sa société de gestion Amundi, BNPP ou HSBC.
De prestigieuses sociétés de gestion d’actifs sont également accessibles, Carmignac, Oddo Gestion ou Rotschild pour n’en citer que quelques-unes.
C’est un des avantages de passer par un courtier en ligne plutôt que de choisir son PER dans une banque de réseau traditionnelle. L’accès aux sociétés de gestion est beaucoup plus ouvert, et ne se limite pas aux produits maison de la compagnie d’assurance.
Linxea Spirit PER : un choix judicieux pour les ETF
Dans son offre d’OPCVM, Linxea Spirit PER propose un nombre tout à fait satisfaisant d’ETF : 38.
Au-delà du nombre en lui-même, qui le place parmi les meilleurs PER du marché pour les ETF, la qualité de la sélection est intéressante. On retrouve ainsi 31 ETF Amundi, 2 ETF Lyxor et 3 Vanguard.
Tu trouveras ici ton bonheur si tu cherches des ETF MSCI World, MSCI Emerging Markets, S&P 500 ou encore STOXX 600.
Si tu souhaites effectuer une gestion libre de ton PER, tu peux tout à fait te constituer un portefeuille diversifié grâce aux ETF proposés par le PER Linxea Spirit. Si tu ne sais pas par où commencer, tu peux consulter nos exemples de portefeuilles ETF à reproduire.
Notre avis sur la sélection de fonds Star du PER Linxea Spirit
Le PER Linxea Spirit présente la particularité de conseiller une sélection de fonds Star.
21 fonds ont ainsi été sélectionnés par les équipes Linxea pour la qualité de leur gestion et la solidité de leur performance.
Parmi ces fonds, on retrouve de quoi mixer les sociétés de gestion, les types de supports et les niveaux de risques.
Cette sélection est idéale pour les investisseurs qui souhaitent opter pour la gestion libre mais qui ne savent pas par où commencer.
Linxea Spirit PER : le meilleur PER pour les fonds immobiliers
En ce qui concerne la proposition de fonds immobilier, le PER Linxea Spirit frappe fort avec rien de moins que la meilleure offre actuellement sur le marché.
41 supports immobiliers sont ainsi proposés aux épargnants. Parmi ceux-ci, tu vas pouvoir trouver :
- Des SCPI ;
- Des SCI ;
- Des OPCI.
On associe généralement la pierre papier aux SCPI. Cependant, il peut être très intéressant de s’orienter vers des SCI ou des OPCI. Non seulement cela diversifie le portefeuille, mais les frais sont généralement moins élevés sur ces 2 types de supports.
Des fonds de Private Equity pour booster la diversification
Pour obtenir une diversification complète, le PER Linxea Spirit permet d’investir sur des fonds de Private Equity.
Le Private Equity permet d’investir sur des sociétés non cotées en bourse. L’horizon de placement sur le Private Equity est clairement long terme. Y souscrire dans le cadre d’une assurance-vie est donc tout à fait approprié.
Chez Linxea, tu trouves 12 fonds de Private Equity. Le minimum d’investissement sur ces supports est de 1.000€.
Les 3 modes de gestion de Linxea Spirit PER : Pourquoi c'est intéressant ?
En général, le mode de gestion par défaut des PER est la gestion pilotée. La gestion libre n’est pas toujours proposée.
Pour son PER Spirit, ce n’est pas 2, mais 3 modes de gestion que Linxea met à notre disposition. Cette flexibilité dans la gestion est un des gros atouts de ce contrat.
De plus, les 3 modes de gestion sont cumulables.
La gestion accompagnée
Le contrat Linxea Spirit PER est original dans la mesure où il propose 2 types d’accompagnement dans la gestion :
- La gestion horizon retraite
- La gestion pilotée classique
La gestion horizon retraite
Ce mode de gestion est celui par défaut des PER en général. Les allocations et les arbitrages définis sur le plan sont confiés à une société de gestion ou à l’assureur lui-même.
L’objectif est de sécuriser progressivement l’épargne à mesure que l’on s’approche de la date d’échéance du contrat : à savoir le départ en retraite.
À l’ouverture du PER, en fonction de l’âge du souscripteur, la part d’actifs dynamiques est importante. Cela se justifie par l’horizon de placement qui est long.
Plus on va se rapprocher de l’année de sortie du PER (le départ en retraite), plus les gestionnaires vont arbitrer les supports dynamiques vers des supports sécurisés.
Le profil de risque de l’épargnant va donc évoluer tout au long du contrat. C’est ce qu’on appelle une gestion à horizon.
La gestion pilotée
La gestion pilotée classique est proche de la gestion à horizon dans la mesure où la gestion est déléguée à un professionnel.
La différence ici est que l’épargnant va établir un profil de risque au départ. Le gestionnaire du contrat va ensuite se tenir à cette allocation tout au long de la vie du PER (sauf à ce que le souscripteur demande un changement).
4 profils de risque sont disponibles sur le PER Linxea Spirit :
- Défensif
- Équilibré
- Dynamique
- Agressif
Par exemple, si une personne choisit l’option dynamique, il n’y a aura pas de sécurisation à la fin du contrat. Au contraire, un épargnant réfractaire au risque peut choisir une allocation sécurisée dès le début du plan épargne retraite.
Pour la gestion pilotée, tu as le choix entre 2 société de gestion :
-
Otea Capital : pour une gestion active avec des OPCVM
-
Yomoni : pour une gestion pilotée à base d’ETF
La gestion libre
En gestion libre, l’épargnant choisit seul les investissements qu’il souhaite réaliser sur son PER. Il est libre de faire son choix parmi les 710 supports disponibles.
Les arbitrages pouvant être effectués facilement et gratuitement en ligne. Il est ainsi très simple, même pour un investisseur débutant, de gérer lui-même son portefeuille. Les ETF proposés par le contrat permettent tout à fait ce type de gestion.
De plus, des aides à la gestion sous format de programmation d’arbitrages sont disponibles :
-
Sécurisation des plus-values : arbitrage programmé automatique quand une ligne atteint un certain seuil de plus-value. Les fonds sont réinvestis sur un autre support déterminé à l’avance.
-
Limitation des moins-values : vente automatique d’une ligne quand elle atteint un certain niveau de baisse défini. Les fonds sont transférés vers un support de sécurisation choisi.
-
Investissement progressif : programmation d’arbitrage du fonds euro vers les unités de compte. Ces opérations permettent d’entrer progressivement sur le marché, et ainsi de lisser le risque et le cours d’achat.
Quels sont les frais du PER Linxea Spirit ?
Côté tarifs, il est difficile de faire mieux, ou plutôt moins cher. En effet, les frais administratifs du plan sont réduits au minimum, voire inexistants.
De plus, les frais de gestion de 0,5% sur les unités de compte représentent la meilleure offre à ce jour sur le marché.
Tableau récapitulatif des principaux frais du PER Linxea Spirit :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de versement | 0% |
| Frais associatifs | 10€ à l’adhésion |
| Frais d’arbitrage en ligne | 0% |
| Frais de gestion des UC | 0,5% |
| Frais de gestion du fonds euro dynamique | 2% |
| Frais de transaction ETF | 0,1% |
| Frais de transaction Actions | 0,6% |
| Frais de gestion pilotée | 0% |
| Frais d’arrérages de rente | 0% |
| Frais sur encours de rente | 2% |
Ne te laisse pas effrayer par les 2% maximum de frais de gestion sur le fonds euro. D’une part, comme il est indiqué, ce taux est un maximum. D’autre part, le fonds euro dynamique intègre ces frais dans sa performance.
Cela reste donc plus intéressant qu’un fonds euro classique avec peu de frais de gestion. Rappelons-le, le fonds en euros PER Nouvelle Génération a eu une performance nette de frais de gestion de 2,3% en 2022.
Notre avis sur l’interface de gestion et le service client Linxea
Même si tout se passe en ligne, il est indispensable de connaître la qualité et la réactivité d’un service client avant de s’engager sur un contrat d’épargne. C’est d’autant plus vrai pour un PER qui est un contrat de longue durée. Il faut s’assurer de pouvoir contacter facilement le service client et d’avoir accès facilement à toutes les informations.
Notre retour d'expérience sur l'espace client Linxea
Chez Linxea, un grand soin est apporté à faciliter la vie des clients. L’espace épargnant est clair et bien organisé. Pour être moi-même client Linxea et avoir testé beaucoup d’interfaces de gestion, je peux dire que celle-ci est particulièrement agréable à utiliser et performante.
L’espace client est clair et toutes les informations importantes sont immédiatement visibles et accessibles. Les opérations de versement ou d’arbitrage sont simples à trouver et à effectuer.
Le service client Linxea
Chez Linxea, le service client est accessible par téléphone ou email, du lundi au vendredi de 9h à 18h. Il est également possible de demander à être rappelé.
Un chat et un centre d’aide avec les questions fréquemment posées complètent le dispositif.
👌Notre avis : un service client efficace et de qualité, avec une interface de gestion simple et agréable à utiliser.
Comparatif des 3 PER Linxea : lequel choisir ?
Cet article est dédié au PER Linxea Spirit qui est le gagnant de notre comparatif PER. Cependant, il faut savoir que Linxea propose 2 autres PER tout à fait intéressant. Chacun de ces 3 PER à des points forts et des spécificités différentes.
Pour t’aider à faire ton choix, nous t’avons préparé un récapitulatif des 3 PER de Linxea :
| Linxea Spirit PER | Linxea PER | Suravenir PER | |
|---|---|---|---|
| Assureur |  |  |  |
| Montant minimum d’investissement | 500€ | 1.000€ | 1.000€ |
| Condition d’investissement sur le fonds euro | Aucune condition | 50% min. en UC | Aucune condition |
| Frais de versement | 0% | 0% | 0% |
| Frais d’arbitrage | 0% | 0% | 0% |
| Nombre d’UC | 790 | 407 | 380 |
| dont ETF | 38 | 29 | 48 |
| dont actions en direct | 114 | 0 | 0 |
| dont fonds immos | 41 | 36 | 33 |
| dont Private Equity | 12 | 1 | 1 |
| Frais de gestion annuels des UC | 0,5% | 0,6% | 0,6% |
| Frais de gestion annuels du fonds euros | Max. 2% | 0,85% | 0,8% |
| Rendement fonds euros, net de frais de gestion (2022) | 2,3% | 1,3% | 2,1% |
Comme tu peux le voir, les 3 PER sont assez proches. La différence majeure vient de l’assureur qui n'est pas le même pour les 3 contrats.
Ensuite, tu vas trouver des différences sur les unités de compte proposées (OPCVM, nombre d’ETF, actions en direct, nombre et type de supports immo, etc…).
Les conditions d’investissement ont aussi leur importance. Par exemple, le PER Linxea exige un minimum d’investissement de 50% sur les unités de compte. Si tu souhaites investir en gestion libre et que tu n’aimes pas le risque, tu n’as peut-être pas envie de te plier à cette contrainte.
Les offres promo et le parrainage du PER Linxea Spirit PER
Tu souhaites souscrire un PER chez Linxea et tu te demandes sûrement si tu peux bénéficier d’un petit coup de pouce de bienvenue ! Tu as raison, car même si ce n'est pas un point déterminant quand on ouvre un produit d'épargne comme un PER, c’est un point à vérifier avant de souscrire.
Linxea propose en effet une offre de parrainage. Si tu connais une personne déjà cliente chez Linxea, tu peux lui demander son code de parrainage. Tu recevras alors une prime de bienvenue de 50 €, et de son côté elle bénéficiera d’une carte cadeau de 50 €.
Une fois client, tu pourras à ton tour parrainer de nouveaux clients et profiter de l’offre côté parrain. Plusieurs options pour envoyer une offre de parrainage à tes proches ainsi qu’un suivi des envois sont proposés dans l’espace client. C’est simple et transparent !
Conclusion : notre avis sur le contrat Linxea Spirit PER
Pour conclure, on peut dire que le PER Linxea Spirit est un excellent PER. Il offre de nombreux supports d’investissement, une grande flexibilité de gestion, un service client de qualité et des frais parmi les plus bas du marché.
Quand on ouvre un PER, il est important de pouvoir se projeter dans l’avenir et voir les options offertes. Cela permet d’estimer comment le contrat va pouvoir évoluer dans les années à venir.
Le PER Linxea Spirit répond à toutes ces demandes. C’est pourquoi il est le gagnant de notre comparatif PER.