Meilleur compte pro en ligne
Comparatif compte pro en ligne 2024
Tu as besoin d’ouvrir un compte pro pour ton activité professionnelle ? Il est parfois difficile de s’y retrouver ! Banques en ligne généralistes avec une offre pro, néobanques pro, banques traditionnelles, faire son choix n’est pas simple. Pour t’aider à t’y retrouver, direction notre comparatif compte pro en ligne ! Tu pourras faire ton choix en fonction de ton profil professionnel.
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De 40.000€ à 60.000€
De 20.000€ à 40.000€
N.C.
De 20.000€ à 200.000€
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De 2.500€ à 4.000€
30.000€
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20.000€
De 20.000€ à 40.000€
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10.000€
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À partir de 30/mois
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- Pas de terminal de paiement, d'encaissement de chèques ou de dépôt d'espèces. C'est dommage pour une banque en ligne qui bénéficie d'un réseau d'agences.
- Offre gratuite
- Nombreuses assurances et assistances liées aux cartes
- Possibilité de créer des sous-comptes pour organiser le budget
- Pas une réelle offre pro (aucun service associé). Plutôt une déclinaison de l'offre personnelle pour les auto-entrepreneurs.
- Beaucoup de services en option : coaching création d'entreprise, expertise comptable, RC pro, garantie décennale, etc.
- Soldo est plus une plateforme de gestion des dépenses qu'une banque à proprement parlé, ce qui explique son mauvais positionnement dans le comparatif.
- Adapté pour les entreprises avec des salariés. Beaucoup de fonctionnalités liées à la gestion de trésorerie et des salariés
- Gestion des frais de déplacement (cartes carburant et gestion des véhicules)
Qu’est-ce qu’un compte bancaire professionnel ?
Un compte professionnel est un compte qui est lié au fonctionnement de ton entreprise. Grâce à lui, tu peux encaisser tes revenus, payer tes factures, faire des paiements (impôts, prélèvements sociaux…), verser d’éventuels salaires, mais aussi suivre toutes les transactions financières concernant l’activité de ta société.
Dans la réalité, c’est un peu plus complexe. Ce que les banques appellent « compte professionnel » fait référence à une offre précise, dont tu peux dans certains cas te passer.
Pour les entreprises classiques, l’ouverture d’un compte professionnel spécifique est obligatoire. Pour d’autres, notamment les travailleurs indépendants, un compte classique suffit.
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Le compte pro fonctionne de la même manière qu’un compte traditionnel, mais propose des services spécifiques, pensés pour satisfaire les besoins des entrepreneurs et entreprises et pour leur faciliter la gestion de leur activité :
- Gestion facilitée des paiements ;
- Outils intégrés (comptabilité, gestion des frais, etc.) ;
- Sous-comptes ;
- Gestion des co-titulaires, mandataires ;
- Possibilité d’avoir plusieurs cartes associées au compte ;
- Dépôt de capital social ;
- Etc.
Quand doit-on ouvrir un compte professionel ? Est-ce obligatoire ?
Toute activité économique nécessite un compte bancaire. Mais tous les entrepreneurs n’ont pas forcément besoin d’un compte professionnel spécifique. Parfois, un compte ordinaire suffit. Tout dépend du statut juridique de l’entreprise.
Le compte pro : facultatif pour les entrepreneurs individuels
Les entrepreneurs individuels ne sont pas tenus d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Ils peuvent exercer leur activité avec un compte personnel, car aucun dépôt de capital n’est requis à l’ouverture. Toutefois, même avec un compte classique, la mention EI ou Entrepreneur Individuel doit être présente dans l’intitulé du compte (chose qui n’est pas accepté par toutes les banques).
Si leur chiffre d’affaires dépasse 10.000€ par an pendant 2 années consécutives, ils doivent ouvrir un compte dédié à leur seule activité professionnelle.
Cette obligation concerne les statuts suivants : micro-entreprise et entreprise individuelle classique.
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Que l’entrepreneur fasse le choix d’un compte pro ou d’un compte personnel, la mention EI ou Entrepreneur Individuel doit être présente dans l’intitulé du compte (chose qui n’est pas toujours acceptée par les banques quand il s’agit d’un compte personnel classique).
Voici un tableau récapitulatif des obligations de comptes pro dédiés en fonction des statuts :
| Chiffre d’affaires | Micro-entreprise | Entreprise individuelle |
|---|---|---|
| < 10.000€ | Compte dédié facultatif | Compte dédié facultatif |
| > 10.000€ | Compte dédié obligatoire | Compte dédié obligatoire |
Compte professionnel : obligatoire pour créer une société
Pour les sociétés à capital social, les règles sont beaucoup plus strictes. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire pour y faire le dépôt de capital. Autrement, le créateur de l’entreprise ne peut pas recevoir son certificat de dépôt de fonds, sans lequel l’immatriculation est impossible.
En cas de refus d’ouverture de compte par un établissement bancaire, il existe comme pour les particuliers un droit au compte.
L’obligation d’ouverture de compte professionnel concerne toutes les entreprises à capital social :
- SA : Société Anonyme
- SARL : Société À Responsabilité Limitée
- SAS : Société par Actions Simplifiée
- SNC : Société en Nom Collectif
- SCI : Société Civile Immobilière
- SASU : Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle
Pourquoi ouvrir un compte pro auto entrepreneur ?
Même si tu n’es pas tenu d’avoir un compte professionnel, rien ne t’empêche d’en ouvrir un. Cela procure certains avantages :
- Prix : les comptes pro et auto-entrepreneurs ne coûtent pas forcément cher, surtout si tu optes pour un compte pro en ligne.
- Clarté : séparer les transactions personnelles des transactions professionnelles évite les confusions, facilite la gestion et simplifie la comptabilité.
- Transparence : éditer les bons justificatifs et fournir les bonnes informations à l’administration fiscale est indispensable.
- Facilité : simplifie la gestion de l’entreprise. Bien gérer les finances d’une société est primordial.
- Exclusivité : profite de certains services qui ne sont proposés qu’aux professionnels.
Où peut-on ouvrir un compte pro ?
La libéralisation et la digitalisation du marché bancaire ont eu de nombreux effets sur le segment professionnel, comme sur le segment des particuliers.
Auparavant, l’offre était limitée aux banques ayant pignon sur rue. Mais ces dernières années, des dizaines de nouveaux prestataires sont apparus, entraînant une révolution dans les usages et les codes de la banque.
Les acteurs historiques n’ont pas disparu, mais ils cohabitent désormais avec d’autres prestataires.
Banque de réseau : une solution pour un accompagnement complet et une offre plus poussée
Face à la mutation du marché, les banques traditionnelles restent une option solide pour certains professionnels.
-
Réseau d’agences : possibilité de prendre rendez-vous avec un conseiller en cas de problème. Pas besoin de passer par un Live Chat ou une hotline téléphonique pour obtenir de l’aide. De plus, tu pourras déposer des espèces au guichet ou en DAB. Dans certains secteurs comme la restauration, c’est primordial.
-
Ouvert à tous : peu importe que tu sois un travailleur indépendant ou le gérant d’une grosse société, tu peux trouver une offre qui répond à tes besoins. Ce qui n’est pas forcément le cas dans une banque en ligne, qui vise avant tout les indépendants.
-
Gamme complète de produits et prestations : certaines entreprises doivent avoir recours à des services et produits plus poussés dans le cadre de leur développement (en matière de financement par exemple). Dans ce cas, il peut être intéressant d’avoir une banque qui propose des solutions adaptées.
Le principal inconvénient des banques traditionnelles reste le prix. Elles sont généralement plus chères que les banques en ligne ou les néo-banques.
C’est pour cette raison que nous ne les avons pas incluses dans notre tableau. Si les offres des banques traditionnelles t’intéressent pour ton compte pro, le mieux est encore d’aller se renseigner directement en agence.
À savoir sur le droit au compte pro
L’article D.312-5-1 du Code monétaire et financier oblige les banques à proposer un socle de services gratuits dans le cadre du droit au compte. Cette obligation concerne uniquement les banques de réseau, puisque l’ouverture du compte se fait obligatoirement en agence.
En effet, c’est la Banque de France qui indique à l’entreprise la banque et l’agence précise dans laquelle elle peut ouvrir son compte.
Ceux-ci incluent des prestations de base :
- Ouverture, tenue et clôture du compte
- 1 changement d’adresse par an
- RIB à la demande
- Domiciliation des relevés bancaires
- 1 relevé de compte par mois
- Prélèvements SEPA, titre interbancaire SEPA ou virement SEPA
- Consultation du solde à distance
- Dépôts et retraits au DAB de la banque
- Carte de paiement et de retrait
- 2 chèques de banque par mois (ou équivalent)
- Opérations de caisse
Ces services sont généralement inclus dans les packages de base des banques (hors droit au compte).
Banques en ligne : des comptes pro en ligne adaptés pour les entrepreneurs individuels
Les banques en ligne combinent l’offre de service des banques traditionnelles et la flexibilité des néo-banques. Elles ont été pensées pour une gestion autonome et en ligne. Elles s’adressent en majorité aux entrepreneurs individuels : freelance, profession libérale ou micro-entrepreneurs.
Les avantages d'un compte pro en ligne
Les comptes pro en ligne présentent de nombreux avantages :
-
Simplicité d’utilisation : la majorité des transactions et des opérations usuelles se fait à distance. Les interfaces (web et mobile) sont simples et efficaces.
-
Prix : elles sont généralement moins chères que les banques traditionnelles (tout du moins en ce qui concerne la gestion quotidienne du compte).
-
Accès à certains produits avancés : contrairement aux néo-banques, la plupart des banques en ligne sont des filiales d’établissements traditionnels. Certaines d’entre elles proposent donc des services plus spécifiques et une gamme de produits aussi large que celle de la banque traditionnelle dont elles dépendent ( comme un accès au crédit par exemple).
Les inconvénients d'un compte pro en ligne
Si pour un particulier il est généralement plus facile de renoncer à l’accès en agence, ce n’est pas forcément le cas pour un professionnel. Les banques en ligne peuvent donc être pénalisantes pour certaines catégories de professionnels en raison de leurs spécificités :
-
Aucune aide « physique » : si tu as besoin de conseil ou que tu as des questions/besoins assez pointues, il faudra passer par la messagerie en direct ou l’assistance téléphonique. L’intervention d’un conseiller est généralement payante avec l'offre de base ou réservée aux packages de niveaux supérieurs.
-
Gestion des espèces et dépôt des chèques : Si certaines banques en ligne sont des filiales de banques traditionnelles et profitent du rattachement à leur réseau d’agence (notamment pour les dépôts d’espèces), ce n’est pas le cas de toutes. Si tu as l’habitude de manipuler des espèces dans le cadre de ton activité, renseigne-toi en amont pour éviter de te retrouver bloqué.
-
Accessibilité : Généralement l’offre des banques en ligne est avant tout pensée pour les indépendants et plus petites structures. Leur périmètre d'intervention est donc plus serré et pas forcément adapté à tous les profils d’entreprises.
À qui s’adressent les banques en ligne pro ?
Les banques en ligne s’adressent plutôt aux auto-entrepreneurs, freelances et professions libérales qui recherchent une offre simple, autonome et concurrentielle.
Dans les entreprises plus importantes, les opérations et la comptabilité sont plus complexes. Il faut bien t’informer sur les services proposés et surtout sur l’éligibilité (n’oublie pas que les banques en ligne sont principalement tournées vers les indépendants).
Dans ce cas, la souscription à un compte dans une banque traditionnelle ou une néobanque spécialisée peut s’avérer un meilleur choix.
Néo-banques pro : un compte pro en ligne simple et profilé
Les néo-banques sont 100% digitales. Elles opèrent sans aucun réseau d’agences. Elles vont encore plus loin dans la gestion online en proposant des services innovants. Tout est pensé pour simplifier, fluidifier et même automatiser la gestion des comptes en ligne et la comptabilité de l’entreprise.
De nombreuses néo-banques sont spécialisées dans les offres pros. Cela signifie qu’elles ne proposent pas d'offres pour les particuliers. D’autres acceptent des entreprises immatriculées dans l’Espace Économique Européen (donc au-delà de la France), une chose qui n’est pas toujours possible dans les banques traditionnelles.
Parmi les fonctionnalités proposées par les néo-banques pro :
- Intégration d’outils (comptabilité, paie, automatisation des processus, terminaux de paiement, etc.) ;
- Gestion des documents adminsitratifs : devis, factures et justificatifs ;
- Possibilité de créer des sous-comptes ;
- Configuration des moyens de paiement (budget, suivi, notifications, etc.) ;
- Marquage des transactions : par exemple en mettant un tag par type, tu peux les retrouver plus facilement ;
- Possibilité de déléguer les virements ;
- Comptes multi-devises : en conservant un solde dans plusieurs devises, tu peux réduire les frais pour les paiements à l’international.
- Etc.
Comment choisir son compte pro en ligne ?
Le choix du compte pro nécessite de prendre en compte 2 paramètres principaux : le statut juridique de ton entreprise et la réalité de ton activité (donc tes besoins au quotidien).
Le statut juridique de ton activité professionnelle
Comme nous l’avons mentionné précédemment, l’ouverture d’un compte pro n’est pas nécessaire pour les entreprises individuelles. Tu peux opérer avec un compte personnel, à condition qu’il soit dédié à ton activité et qu’il possède la mention EI dans l’intitulé. En plus, si ton chiffre d’affaires annuel est inférieur à 10.000€, tu n’as même pas besoin de compte dédié.
Par contre, si tu ouvres une société à capital, tu dois ouvrir un compte professionnel. Tu es freelance, auto-entrepreneur ou indépendant ? Utilise un compte classique ou bien souscris à un compte pro en ligne.
Autre point très important : vérifie que le statut de ton entreprise et sa domiciliation le rendent éligible à l’offre que tu as choisie. Les banques en ligne limitent généralement leur offre à certains statuts d’entreprises.
Compte professionnel : Banque traditionnelle vs. banque en ligne (ou néo-banque)
L’offre des banques en ligne (et surtout des néo-banques) est globalement plus limitée que celle des banques traditionnelles. Par contre, la tarification est plus avantageuse, du moins quant à la gestion quotidienne. Elles sont donc idéales pour les professionnels qui ont des besoins limités et n’ont pas besoin de se rendre en agence.
Si tu as besoin d’être accompagné ou que tu as des besoins spécifiques (gestion des espèces, dépôt de chèque, solutions de financement, etc.), une banque de réseau est plus adaptée. Certes, tu paies plus cher, mais tu as une offre qui répond aux problématiques de ton activité. Attention cependant à ne pas payer pour des produits et services que tu n’utilises pas !
Les critères à prendre en compte pour l’ouverture d’un compte pro
Une fois le type de banque défini, tu n’as plus qu’à faire ton choix. Plusieurs caractéristiques entrent en ligne de compte : la grille tarifaire, mais aussi les options et les fonctionnalités disponibles.
Offre et fonctionnalités
Si tu as besoin d’automatiser certaines tâches et que tu souhaites intégrer des outils de gestion (comptabilité, paie, communication, etc.), alors il faut choisir une banque chez qui tu puisses le faire. Car toutes ne le permettent pas.
Frais
Un compte professionnel a un coût qui augmente généralement avec son degré de sophistication. Si ton activité est simple et flexible, tu n’as pas besoin d’une offre très élaborée.
Par contre, si tu as plusieurs salariés sous ta responsabilité, ou que tu as besoin de plusieurs fonctionnalités avancées, monter en gamme est sans doute nécessaire.
Pour éviter d’avoir à payer pour des options qui ne te serviront pas, prends soin de bien analyser les offres et tes besoins au quotidien.
Quels frais pour un compte pro en ligne ?
Si tu effectues des opérations simples et peu nombreuses ou que tu exerces seul, tu as seulement besoin d’un compte basique qui couvre les besoins essentiels. Dans ce cas, un compte classique dans une banque en ligne, dédié à ton activité, est suffisant.
Il existe aussi des comptes bancaires pro en ligne à bas prix (ou même gratuits) qui peuvent te convenir. Toutes les infos sont dans notre comparatif au début de l’article !
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Ensuite, plus tu as besoin d’une offre bancaire pointue, plus la cotisation mensuelle est chère. Ne te presse pas avant de faire ton choix. À prestations équivalentes, il existe des écarts de prix importants entre les prestataires.
Pour être sûr de faire le bon choix, commence par identifier et hiérarchiser tes besoins. Ensuite, étudie les différents packages proposés. En règle générale, les banques ont une offre avec une cotisation forfaitaire (à l’année ou au trimestre) comprenant un certain nombre de services de base.
Types de frais à prévoir pour les comptes pro
Voici les principaux frais que tu peux retrouver dans les offres bancaires. Ils peuvent être compris dans des offres groupées, mais ne le sont pas forcément tous :
| Type de frais | Description |
|---|---|
| Tenue de compte | Intégré dans la cotisation mensuelle. |
| Cotisation carte | Une carte est généralement comprise dans le package de base. Les cartes additionnelles sont souvent payantes. |
| Commission de mouvement | Pourcentage pris par la banque sur l’ensemble des mouvements débiteurs du compte. Prélevée mensuellement ou trimestriellement. En outre, elle n’est pas plafonnée : plus tu fais d’opérations, plus tu paies. |
| Frais de retrait/paiement | Les paiements en zone euro sont normalement gratuits, quelle que soit la banque. Pour les retraits, c’est différent. Au-delà d’un certain nombre d’opérations, tu peux avoir des frais. Dans les banques de réseau, les retraits aux DAB de l’établissement se font sans frais. |
| Frais de dépôt d'espèces | Certaines banques te prélèvent une commission dès que tu fais un dépôt d’espèces sur ton compte, en agence ou via un distributeur. |
| Frais de virement/prélèvement | Dans les banques traditionnelles et les banques en ligne, les virements SEPA faits en ligne sont souvent gratuits. De même pour les prélèvements. Dans certaines néo-banques, il y a une limitation quant au nombre d’opérations sans frais. Celle-ci peut toutefois évoluer en fonction de ton abonnement. |
| Opérations internationales | Dans les banques de réseau, les opérations effectuées à (et vers) l’étranger sont facturées au prix fort. Le cours du change est majoré. Avec une néo-banque, tu peux bénéficier du taux interbancaire et d’une tarification très avantageuse sur ce type de transaction. |
Un compte pro en ligne gratuit, c’est possible ?
Contrairement aux comptes personnels, il y a très peu d’offres de compte pro en ligne gratuit. En effet, le compte bancaire professionnel nécessite certains services de base plus évolués que pour les comptes bancaires personnels.
Cependant, certaines néobanques se démarquent et proposent un compte bancaire pro gratuit. Il s’agit de Revolut, N26 et Wise. Tu peux retrouver toutes les caractéristiques de ces offres dans notre tableau comparatif.
Bien sûr, pour ce prix (0€!), difficile de s’attendre à une prestation sur-mesure. Cependant, si tu es indépendant avec peu de besoins d’encaissement ou de crédit par exemple, un compte pro en ligne gratuit peut tout à fait suffire.
Une fois encore, il est très important d’évaluer honnêtement tes besoins pour calibrer le compte pro dont tu as besoin. Commencer par une offre gratuite peut également être un bon moyen de tester une banque en ligne avant de monter en gamme sur une offre supérieure.
Comment ouvrir un compte pro en ligne ou en agence ?
L’ouverture d’un compte bancaire professionnelressemble à celle d’un compte personnel.
Pour les banques en ligne et les néo-banques, elle se fait généralement en ligne. Dans les banques de réseau, la souscription peut se faire en agence. Toutefois, de nombreux établissements proposent maintenant une procédure digitalisée.
Quelle que soit la banque choisie, la marche à suivre est globalement identique. La liste des documents à fournir dépend du statut juridique de ton entreprise.
Documents demandés pour ouvrir un compte pro en ligne ou au guichet
Justificatif d’identité
- Micro-entreprise ou entreprise individuelle : pièce d’identité de micro/auto-entrepreneur
- Société : pièce d’identité du représentant légal (président, gérant, etc.) et éventuellement des autres mandataires
Justificatif de domiciliation (justificatif de siège social)
- Justificatif de domicile classique (facture d’eau/électricité/internet, avis d’imposition…) OU attestation d’hébergement si l’entreprise est domiciliée là où habite le dirigeant ou l’entrepreneur.
- Contrat de domiciliation si le siège social se trouve au sein d’une société de domiciliation
- Contrat de bail si la domiciliation se trouve dans un local professionnel ou commercial
Document justifiant l'activité professionnelle
Les pièces à fournir dépendent du statut de l’entreprise et de son activité :
- Immatriculation au Registre des Métiers
- Immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS)
- Extrait de Kbis
- Preuve d’inscription au registre de l’INSEE et d’appartenance à un ordre professionnel pour les professions libérales (ou une carte professionnelle)
- Déclaration de début d’activité pour les micro/auto-entrepreneurs (formulaire P0)
Exemplaire des statuts
Si la société est déjà en activité quand tu fais la demande d'ouverture de compte, tu dois présenter une copie des statuts constitutifs à la banque. Dans le cas où elle serait encore en cours de création, un projet de statut est suffisant.