PEA Trade Republic : bientôt une date de sortie ?
- 10.200 titres financiers (actions, ETF et cryptos)
- Frais fixes de 1€ par ordre quel que soit le montant
- Des milliers de plans d’investissement programmés gratuits
- Aucuns frais variables
- Garantie des fonds jusqu’à 100.000 euros
- Application mobile et interface web épurées, intuitives et ergonomiques
- Une rémunération des liquidités à hauteur de 3,25% (dans la limite de 50.000€)
- Carte Visa associée au compte avec paiements gratuits dans le monde entier, retraits gratuits à partir de 100%.
- Pas de PEA
- 10.200 titres financiers (actions, ETF et cryptos)
- Frais fixes de 1€ par ordre quel que soit le montant
- Des milliers de plans d’investissement programmés gratuits
- Aucuns frais variables
- Garantie des fonds jusqu’à 100.000 euros
- Application mobile et interface web épurées, intuitives et ergonomiques
- Une rémunération des liquidités à hauteur de 3,25% (dans la limite de 50.000€)
- Carte Visa associée au compte avec paiements gratuits dans le monde entier, retraits gratuits à partir de 100%.
- Pas de PEA
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Trade Republic : la plus grande plateforme d’épargne européenne
Fondé en 2015 en Allemagne, Trade Republic a rapidement conquis le marché européen de l’investissement particulier en proposant un service de courtage en bourse. Ergonomique et peu chère, l’application mobile a notamment séduit une nouvelle génération d‘investisseurs amateurs préférant gérer eux-mêmes leur épargne.
Actions, ETF et plus récemment cryptomonnaies, le courtier en ligne propose une grande variété d’actifs tout en garantissant la sécurité des fonds investis.
Trade Republic se définit lui-même comme la plus grande plateforme d’épargne européenne. Le courtier souhaite en effet être plus qu’une simple application de courtage. Son objectif est d’aider les européens à construire une épargne de long terme, en propageant de bonnes habitudes d’investissement. C’est pourquoi les plans d’investissement programmés sont au cœur de son offre.
Trade Republic offre une garantie des dépôts allant jusqu’à 100.000 euros. En effet, le courtier est supervisé par l’autorité financière allemande (la BaFin) et la Bundesbank.
De plus, Trade a obtenu la licence bancaire en décembre 2023.
Le PEA : le support idéal pour l’investisseur passif
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un produit d’épargne français mis en place par l’État pour inciter l’investissement passif. Son principal avantage est d’être exonéré d’impôts sur le revenu si certaines conditions sont respectées.
En effet, si un PEA contient uniquement des actifs européens et est détenu sur une période de plus de 5 ans, seuls les prélèvements sociaux sont taxés sur les gains réalisés (plus-values, dividendes et intérêts). Au lieu de payer 30% d’impôts sur tes plus-values, tu ne dois donc que 17,2% à l’État.
Il s’agit donc d’un outil financier très avantageux pour l’investisseur qui épargne à long terme. Mais parce qu’il est une création française, le PEA est propre au marché de l’hexagone et à la loi française.
S’il est proposé par toutes les banques en France, ce n’est donc pas toujours le cas des courtiers en ligne comme Trade Republic, qui n’en propose pas encore à ce jour.
Pourquoi est-ce que Trade Republic ne propose pas de PEA ?
Comme de nombreux courtiers en ligne, Trade Republic ne propose pas de PEA.
Trade Republic : une logique internationale
La raison principale derrière cela est la nécessité pour l’entreprise de s’adapter aux règles du marché français en la matière. En effet, étant une spécificité fiscale française, le PEA requiert deTrade Republic de remplir des conditions d’éligibilité parfois complexes. Sans transmission directe d’informations au fisc français par exemple, il n’est pas possible de proposer un tel produit.
N’oublions pas que Trade Republic est une société allemande qui a connu une expansion très rapide et qui s’étend aujourd’hui à 17 pays en Europe. La difficulté de s’adapter aux spécificités d’autant de marchés explique l’absence actuelle du PEA.
Une stratégie de coûts bas
De plus, Trade Republic souhaite proposer des coûts très faibles accessibles à tous. Le broker est notamment connu pour ses frais uniques de 1€ par transaction, quel que soit le montant de l'ordre.
Créer des produits spécifiques pour certains pays demande un important travail supplémentaire en termes informatiques, légaux et financiers. Avec un modèle principalement orienté vers une croissance rapide, il est difficile de faire de supports spécifiques comme le PEA une priorité.
Une date prochaine pour le PEA Trade Republic ?
Trade Republic n’a cependant pas dit son dernier mot. Après l'Allemagne qui est son marché d’origine, la France est un des pays prioritaires pour le futur de la société. Ses dirigeants ont d’ailleurs bien compris l'importance de proposer le PEA pour satisfaire les clients français et devancer la concurrence.
Souhaitant proposer une offre complète, la filiale française de la société a ainsi évoqué plusieurs fois le projet de rendre le PEA disponible. Si aucune date n’a encore été annoncée, les dirigeants de Trade Republic France ont affirmé que le PEA pourrait bien faire son apparition très prochainement. 2024 pourrait même être l'année de lancement du PEA chez Trade Republic !
Il faut dire que Trade Republic suit une stratégie de développement intense. L'année 2023 a ainsi vu l'émergence de nouvelles offres et actualités.
Parmi celles-ci, on peut citer l'obtention de la licence bancaire début décembre 2023. Cet événement majeur pour Trade Republic lui ouvre de nouvelles perspectives, au-delà du simple courtage en bourse. C'est ainsi tout l'univers de la banque en ligne, des moyens de paiement et du crédit qui devient accessible pour le broker.
Depis début 2024, une carte bancaire Visa est également accessible sur un compte dépôt avec des paiements gratuits partout dans le monde et des retraits sans frais à partir de 100€. De plus, les liquidités présentes sur ce compte sont rémunérées à hauteur de 4% dans la limite de 50.000€. C'est donc désormais bien plus qu'une appli de courtage que nous propose Trade Republic.
Quelles alternatives en attendant l’arrivée du PEA chez Trade Republic ?
Sans date spécifique pour le PEA Trade Republic, il faut pour le moment se tourner vers d’autres solutions. Deux alternatives sont possibles : investir dans un PEA auprès d’un autre courtier ou investir chez Trade Republic via un compte-titres ordinaire.
Investir avec un compte-titres ordinaire
D'ici à la sortie du PEA sur Trade Republic, tu peux profiter des autres programmes d’épargne que l’application propose déjà. Même s’ils ne jouissent pas des mêmes avantages fiscaux, les plans d’investissement programmés, ainsi que les frais très bas, font du compte-titres Trade Republic un des meilleurs du marché.
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Très facile d'accès, le CTO te permet d'investir sur tous les marchés boursiers sans aucune contrainte. La charge fiscale lors de la réalisation de profits relève alors du PFU (Prélèvement forfaitaire unique) qui est de 30%.
Choisir un prestataire alternatif
Si tu préfères ne pas attendre, tu peux dès maintenant faire le choix d’ouvrir un PEA auprès d’un autre courtier. Il peut s’agir de ta banque traditionnelle (mais on déconseille, car l'offre est souvent chère et peu intéressante), d’une banque en ligne ou de l’un des rares courtiers en ligne qui propose ce dispositif.
Sache que transférer un PEA d'un prestataire vers un autre est possible. Si le transfert n'est pas gratuit (jusqu'à 150€), cela reste toutefois une option, pour le jour où le PEA Trade Republic finira par arriver. Rappelons-nous qu'attendre et ne pas investir a également un coût : celui de l'inflation qui grignote ton épargne et du rendement que tu ne réalises pas.