PEA Trade Republic : une nouvelle option d’investissement !
- Compte courant avec Iban français, compte-titres et PEA
- Rémunération des liquidités à hauteur de 3%
- 10.200 titres financiers (actions, ETF et cryptos)
- Pour le courtage, frais fixes de 1€ par ordre quel que soit le montant
- Plans d’investissement programmés gratuits
- Garantie des fonds jusqu’à 100.000 euros
- Compte courant avec Iban français, compte-titres et PEA
- Rémunération des liquidités à hauteur de 3%
- 10.200 titres financiers (actions, ETF et cryptos)
- Pour le courtage, frais fixes de 1€ par ordre quel que soit le montant
- Plans d’investissement programmés gratuits
- Garantie des fonds jusqu’à 100.000 euros
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Trade Republic : la plus grande plateforme d’épargne européenne
Fondé en 2015 en Allemagne, Trade Republic a rapidement conquis le marché européen de l’investissement particulier en proposant un service de courtage en bourse. Ergonomique et peu chère, l’application mobile a notamment séduit une nouvelle génération d‘investisseurs amateurs préférant gérer eux-mêmes leur épargne.
Trade Republic compte aujourd'hui 8 millions de clients en Europe, dont 1 million en France.
Actions, ETF et plus récemment cryptomonnaies, le courtier en ligne propose une grande variété d’actifs tout en garantissant la sécurité des fonds investis.
Trade Republic se définit lui-même comme la plus grande plateforme d’épargne européenne. Le courtier souhaite en effet être plus qu’une simple application de courtage. Son objectif est d’aider les européens à construire une épargne de long terme, en propageant de bonnes habitudes d’investissement. C’est pourquoi les plans d’investissement programmés sont au cœur de son offre.
Grâce à sa licence bancaire obtenue en 2023, Trade Republic développe également son offre banque en quotidien :
- Compte courant avec iban français dont les liquidités sont rémunérées à hauteur de 3% (bruts) ;
- Carte Visa sans frais d'abonnement mensuels. Paiements gratuits et retraits illimités et gratuits dans le monde entier ;
- Saveback de 1% des dépenses effectuées avec la carte. Pour résumer, tu as l'équivalent de 1% de tes dépenses cartes qui est crédité sur ton compte épargne.
Enfin, et ce n'est pas négligeable, Trade Republic offre une garantie des dépôts allant jusqu’à 100.000 euros. En effet, le courtier est supervisé par l’autorité financière allemande (la BaFin) et la Bundesbank.
Le PEA : le support idéal pour l’investisseur passif
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un produit d’épargne français mis en place par l’État pour inciter l’investissement passif. Son principal avantage est d’être exonéré d’impôts sur le revenu si certaines conditions sont respectées.
En effet, si un PEA contient uniquement des actifs européens et est détenu sur une période de plus de 5 ans, seuls les prélèvements sociaux sont taxés sur les gains réalisés (plus-values, dividendes et intérêts). Au lieu de payer 30% d’impôts sur tes plus-values, tu ne dois donc que 17,2% à l’État.
Il s’agit donc d’un outil financier très avantageux pour l’investisseur qui épargne à long terme. Mais parce qu’il est une création française, le PEA est propre au marché de l’hexagone et à la loi française.
S’il est proposé par toutes les banques en France, ce n’est donc pas toujours le cas des courtiers en ligne.
Pourquoi Trade Republic n'a pas proposé de PEA pendant plusieurs années ?
Comme de nombreux courtiers en ligne, Trade Republic a mis un certain temps avant de proposer le PEA. Pourquoi ?
Trade Republic : une logique internationale
La raison principale derrière cela est la nécessité pour l’entreprise de s’adapter aux règles du marché français en la matière. En effet, étant une spécificité fiscale française, le PEA requiert de Trade Republic de remplir des conditions d’éligibilité parfois complexes. Sans transmission directe d’informations au fisc français par exemple, il n’est pas possible de proposer un tel produit.
N’oublions pas que Trade Republic est une société allemande qui a connu une expansion très rapide et qui s’étend aujourd’hui à 17 pays en Europe. La difficulté de s’adapter aux spécificités d’autant de marchés explique le temps relatif qui a été nécessaire pour lancer le PEA.
Une stratégie de coûts bas
De plus, Trade Republic souhaite proposer des coûts très faibles accessibles à tous. Le broker est notamment connu pour ses frais uniques de 1€ par transaction, quel que soit le montant de l'ordre.
Créer des produits spécifiques pour certains pays demande un important travail supplémentaire en termes informatiques, légaux et financiers. Avec un modèle principalement orienté vers une croissance rapide, il est difficile de faire de supports spécifiques comme le PEA une priorité.
Le fait que Trade Republic choisisse de développer le PEA malgré ces obstacles montre bien sa volonté de se développer sur le marché français.
La date de sortie du PEA Trade Republic : un événement attendu !
Les investisseurs n'en finissaient plus de demander le Plan d'épargne en actions à Trade Republic. Les dirigeants de la banque avaient d’ailleurs bien compris l'importance de proposer le PEA pour satisfaire les clients français et devancer la concurrence. Après l'Allemagne qui est son marché d’origine, la France est en effet un des pays prioritaires pour la société.
Souhaitant proposer une offre complète, la filiale française de Trade Republic avait ainsi évoqué plusieurs fois le projet de rendre le PEA disponible. Si aucune date n’avait été annoncée, les dirigeants de Trade Republic France avaient affirmé que le PEA pourrait bien faire son apparition en 2024. Au final, il aura fallu attendre janvier 2025 pour voir ce projet se concrétiser !
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Comment ouvrir un PEA Trade Republic ?
Comme pour le compte courant et le compte-titres, tout se passe sur l'application mobile. Si tu utilises un ordinateur, la première étape consiste donc à télécharger l'appli mobile grâce au QR code présent sur toutes les pages du site.
Une fois sur l'appli mobile, clique sur le bouton : ouvrir un compte, indique ton numéro de téléphone et laisse toi guider !
Certains critères sont à respecter si tu souhaites ouvrir un PEA chez Trade Republic :
- Détenir un spartphone avec un système d'exploitation IOS ou Android ;
- Avoir 18 ans minimum ;
- Résider de façon permanente en France métropolitaine ;
- Avoir un numéro de téléphone portable européen ;
- Détenir un compte bancaire SEPA.
Si tu remplis ces conditions, alors tu n'as plus qu'à te lancer !