PEA Société Générale : tout savoir sur le PEA Société Générale
- Grande banque universelle française avec un large réseau d’agences : possibilité donc de centraliser tous ses produits bancaires tout en pouvant bénéficier si besoin d’un conseiller physique.
- Service Bourse à distance avec une application mobile bien conçue.
- Plan d’investissement programmé (malheureusement limité aux OPC maison)
- Tarifs très élevés : présence de droits de garde et frais de courtage alignés sur les plafonds réglementaires.
- Investissement programmé limité au OPC maison
- Peu d’informations sur les ETF accessibles via le PEA et les fonds non partenaires
- Des rigidités administratives, notamment l’obligation de passer par un conseiller pour ouvrir un PEA.
- Grande banque universelle française avec un large réseau d’agences : possibilité donc de centraliser tous ses produits bancaires tout en pouvant bénéficier si besoin d’un conseiller physique.
- Service Bourse à distance avec une application mobile bien conçue.
- Plan d’investissement programmé (malheureusement limité aux OPC maison)
- Tarifs très élevés : présence de droits de garde et frais de courtage alignés sur les plafonds réglementaires.
- Investissement programmé limité au OPC maison
- Peu d’informations sur les ETF accessibles via le PEA et les fonds non partenaires
- Des rigidités administratives, notamment l’obligation de passer par un conseiller pour ouvrir un PEA.
Rappel : c’est quoi un PEA ?
Le PEA est un produit d’épargne réglementé dont les modalités sont donc définies par l’État. C’est un support composé d’un compte espèces associé à un compte-titres qui permet d’investir sur les marchés actions français et européens dans un cadre fiscal avantageux. En effet, après une détention de minimum 5 ans, les gains sont exonérés de l’impôt sur le revenu. On peut distinguer deux types de PEA : le PEA classique et le PEA-PME.
- PEA classique : permet d’acheter, de détenir et de vendre des actions d’entreprises françaises et européennes. Le plafond de versement est de 150 000€.
- PEA-PME : permet d’investir dans les petites et moyennes entreprises (PME) et dans les entreprises à taille intermédiaire (ETI). Le plafond de versement est de 225.000€.
Les deux PEA sont cumulables, mais pas leurs plafonds. Le plafond de versement global reste à 225.000€. Si tu verses 200.000€ sur ton PEA-PME, tu ne pourras placer sur ton PEA classique plus que 25.000€. Le régime fiscal est identique pour les deux PEA : l’exonération de l’IR sur les gains est acquise après 5 ans de détention, les prélèvements sociaux sont due quelle que soit la date de retrait.
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Comment ouvrir un PEA Société Générale ?
La Société Générale propose les 2 types de PEA : classique et PEA-PME. Comme évoqué précédemment, les 2 sont cumulables dans la limite d’un plafond de versement global de 225.000€.
Si tu es une personne majeure rattachée au foyer fiscal d’un autre contribuable (si tu es rattaché au foyer fiscal de tes parents par exemple), le plafond de versement sera de 20.000 € (et non de 150.000€) jusqu’à la fin du rattachement. C’est ce qu’on appelle le PEA jeune, qui est également proposé par la Société Générale.
Ouvrir un premier PEA Société Générale
Si tu as plus de 18 ans et que ton domicile fiscal est situé en France, alors tu es éligible au PEA. Sache qu'un seul PEA par contribuable est permis. Il s’agit toujours d’un compte monotitulaire. Une fois ces conditions respectées, tu peux alors ouvrir ton PEA à la Société Générale.
De façon générale l’ouverture d’un PEA déclenche toujours l’ouverture d’un compte-titres et d’un compte espèces associé. L’un est destiné à la gestion des titres et l’autre des liquidités. Comme nous l’avons évoqué précédemment, l’avantage fiscal est acquis après une détention minimale de 5 ans. Le compteur commence à tourner au moment du premier versement. Au moment de l'ouverture, la Société Générale demande donc un versement initial de 100€ ou de 50€ dans le cadre du plan d’épargne programmée Déclic Bourse.
Pour le moment il n’est pas encore possible d’ouvrir son PEA Société Générale en ligne, tu devras forcément passer par un rendez-vous avec un conseiller. Tourne-toi directement vers l’agence la plus proche et prend contact.
Transférer un PEA existant vers la Société Générale
Le PEA est un compte transférable, il est donc tout à fait possible de transférer un PEA existant vers la Société Générale. Attention, un transfert de PEA engendre toujours des frais, facturés par l’établissement de départ. Certains établissements (principalement les acteurs en ligne) prennent en charge ces frais de transferts mais aucune information disponible nous fait penser que c’est le cas pour la Société Générale.
Comme pour une ouverture classique, le transfert d’un PEA vers la Société Générale exige la prise de rendez-vous avec un conseiller. C’est à ce moment que tu en apprendras plus sur les modalités et les conditions ainsi que sur les documents à fournir.
L’univers d’investissement du PEA Société Générale
Quels sont les titres éligibles au PEA Société Générale ?
Comme pour tous les PEA, celui de la Société Générale peut être investi en actions éligibles en direct et/ou via des OPC.
Les titres éligibles au PEA Société Générale sont :
- Les actions cotées ou non cotées de sociétés soumises à l’Impôt sur les Sociétés (IS) ou à un impôt équivalent dans un autre État membre de la Communauté européenne ou de l’Espace économique européen.
- Les OPCinvestis à hauteur de minimum 75% en actions françaises ou européennes.
En ce qui concerne les OPC, Société Générale met surtout en avant sa propre gamme, qui compte 22 fonds éligibles. Aucune information n’est donnée sur l’accessibilité d’autres fonds ou même d’ETF. Regrettable, car une bonne sélection d’ETF est un argument de taille pour un PEA. La banque incite clairement à privilégier ses fonds maison ou partenaires en les exonérant notamment de droits de garde.
Pour le PEA-PME :
Rappelons que ce support est destiné à investir dans les PME et ETI françaises et européennes. L’investissement est, là aussi, possible en direct ou par le biais d’OPC. S’agissant d’un marché plus confidentiel, les OPC sont clairement à privilégier pour augmenter la diversification. Société Générale met en avant qu’un seul OPC éligible et ne donne aucune information sur d’éventuels autres supports (ETF, trackers ou fonds externes).
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Gestion du PEA Société Générale
Société Générale te propose 2 modes de gestion :
- Gestion autonome : Tu gères ton PEA directement et de façon autonome en investissant dans les actions et OPC éligibles que tu sélectionnes.
- Gestion déléguée : Tu confies la gestion de ton portefeuille à des experts de la Société Générale
Si tu optes pour une gestion déléguée, 2 formules sont possibles :
- Alliage Gestion : Service de gestion en OPC, disponible à partir de 7.500€ investis. Les fonds sont placés dans des OPC maison, avec une exposition de 90% au marché actions et une zone de flexibilité de 10%.
- Gestion Sous Mandat : Service de gestion active plus personnalisé avec des services privilégiés, accessible à partir de 75.000€ investis. Les fonds sont investis à 90% minimum en supports actions, avec une zone de flexibilité de 10%.
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Déclic Bourse, l’investissement programmé de Société Générale :
Déclic Bourse est un plan d’investissement programmé en OPC. Ce service gratuit met en place un versement récurrent et investit les fonds de façon automatique dans des OPC présélectionnés. L’investissement automatisé est une bonne chose : il te permet d’investir régulièrement et de te construire petit à petit un patrimoine à long terme. Pas d’oubli (volontaire ou involontaire) et pas de contrainte non plus, parce que bien entendu tu peux modifier ou suspendre tes versements à tout moment. Tu peux souscrire à ce plan dans le cadre du PEA et choisir les paramètre suivants :
- La fréquence de versements automatique : mensuels ou trimestriels
- Le montant des versements : à partir de 50 € par mois ou 150 € par trimestre
- Le ou les supports : OPC de la gamme Société Générale
Malheureusement, seule la gamme d’OPC maison de la Société Générale est éligible à ce plan. Regrettable de ne pas pouvoir en profiter pour investir en ETF. Le plan n’est pas non plus compatible avec la gestion déléguée et le PEA-PME.
Quels sont les frais du PEA Société Générale ?
Même si les frais du PEA sont plafonnés depuis le 1er juillet 2020 par le Code monétaire et financier, il y en a. Tu es susceptible de croiser les frais suivant :
- Les frais d’ouverture : montant fixe facturé pour réaliser l’ouverture du compte. Généralement peu élevé, voire nul.
- Les droits de garde : rémunération de l’hébergeur du PEA pour la conservation des titres. Ils sont exprimés en % du montant géré plus une commission fixe par ligne.
- Les frais de transaction : ils sont prélevés au moment du passage d’ un ordre (achat ou vente) et rémunèrent l’hébergeur pour la réalisation de l’ordre (c’est-à-dire l’achat ou la vente du titre sur les marchés financiers). Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant de l’ordre.
- Les frais de clôture : prélevés à la clôture du PEA.
Les frais de gestion du PEA Société Générale
| Services généraux | Frais Société Générale |
|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Droits de garde pour actions SG et OPC partenaires | Gratuit |
| Droits de garde autres titres | Commission proportionnelle (plafonnée à 0,40%) ‒ Tranche de valorisation du PEA ≤ 50.000€ : 0,30 % ‒ Tranche de valorisation du PEA entre 50.000€ et 150.000 € : 0,20 % ‒ Tranche de valorisation du PEA > 150.000€ : 0,10 % Frais fixe : 4,50 € par ligne Pour les 18-29 ans : Gratuit |
| Frais de tenue (forfait annuel) | Gratuit si au moins 1 achat de titre / souscription d’OPC sur l’année Sinon 17,50€ (plafonnés à 0,40%) |
| Transfert dans un autre établissement | 12€ / ligne (plafonnée à 150€ au total) |
Les opérations sur valeurs mobilières (achats et ventes d’actions / titres assimilés) peuvent se faire par internet ou en agence. Voici les frais de courtage qui sont appliqués par Société Générale :
Les frais de courtage du PEA Société Générale
| Frais de courtage - Valeurs mobilières (actions et titres assimilés) | Transactions sur Internet | Transactions en agence |
|---|---|---|
| Bourse Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles) | - Ordre ≤ 2.000€ : 0,50 % - Ordre > 2.000 € et ≤ 8.000€ : 0,45 % - Ordre > 8.000€ : 0,35 % | - Ordre ≤ 8 000€ : 1,20 % - Ordre > 8.000 € et ≤ 15.000€ : 1,20 % - Ordre > 15.000€ : 1,10 % |
| Bourse Etranger (Allemagne, Italie, Suisse, etc.) | 0,50% | 1,20% |
Avec le Service Bourse tu profites d’une réduction de 30% sur les frais de courtage et les droits de garde (hors OPC). Si ce service est gratuit pour les 18-29 ans, il coûte normalement 14,50€ par mois.
| Frais de courtage – Autres valeurs mobilières (OPC) | Frais Société Générale |
|---|---|
| Souscription d’OPC | OPC partenaires : Gratuit Autres OPC : 26€ de frais forfaitaires (plafonnés à 0,5% sur Internet et à 1,20% en agence dans le cadre du PEA) |
Les frais de gestion déléguée du PEA Société Générale
Comme nous l’avons évoqué précédemment, la gestion déléguée entraîne des coûts supplémentaires non négligeables. Voici ceux pratiqué dans le cadre du PEA Société Générale :
| Service de gestion déléguée | Frais Société Générale |
|---|---|
| Alliage Gestion | - Jusqu’à 15.000€ : 5€/mois - De 15.000 à 75.000€ : 14,5€/mois - Au-delà de ces montants : 43,5€/mois |
| Gestion Sous Mandat | - Jusqu'à 150.000€ : 1,15% - De 150.000€ et 500.000€ : 0,80% - Au-delà de 500.000€ : 0,50% Min. de perception : 500€/an |
La plateforme d’investissement Société Générale
Bourse à distance, c’est le package de services gratuits que Société Générale te met à disposition pour consulter l’actualité boursière, suivre et gérer ton portefeuille. Et il faut dire que le package est plutôt complet et bien fait. Tu peux :
- Placer tes ordres : achat/vente
- Suivre la performance de ton portefeuille : plus/moins-values latentes par valeur, plus/moins-values réalisées, etc.
- Accéder à l’information boursière et suivre les marchés : synthèse des marchés, palmarès des valeurs, évolution des indices, taux et principales devises, dernières infos économiques et boursières, cours en temps réel (Euronext Paris-Amsterdam-Bruxelles), cours des places étrangères en différée, infos OPC, etc.
- Utiliser des outils : liste de valeurs à suivre, création d’alertes, portefeuilles virtuels, etc.
Ce package est accessible via internet ou via l’application mobile de la Société Générale qui est plutôt bien conçue, simple d'utilisation et au design soigné.
Comment clôturer le PEA Société Générale ?
Comme le prévoit la loi, et sauf exceptions (licenciement, invalidité, etc.), tout retrait intervenant avant la maturité du PEA (5 ans) entraîne sa clôture automatique. Donc si tu veux clôturer ton PEA dans les 5 premières années, il te suffit d’effectuer un retrait.
Une clôture postérieure à ce 5ème anniversaire peut se réaliser par le retrait de la totalité de la somme investie sur le PEA ou par notification à la Société Générale par le biais d’une lettre recommandée.
Note que la clôture du PEA avant maturité entraîne la perte de l’avantage fiscal. Si tu n’es pas satisfait ou que tu souhaites tout simplement changer d’établissement, il peut être plus judicieux de transférer ton PEA existant pour garder l’antériorité fiscale. Certaines banques en ligne prennent même en charge les frais engendrés par le transfert.
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PEA Société Générale : Avis
Le PEA Société Générale présente les inconvénients classiques, communs à la quasi-totalité des banques traditionnelles de réseau, à savoir une certaine rigidité administrative (obligation de passer par un rendez-vous physique pour ouvrir un compte) et surtout des tarifs chers, pas du tout compétitifs.
Si ce dernier point est un argument majeur (présence de droits de garde, frais de transactions aux plafonds légaux, etc.), on note aussi la volonté assumée de mettre en avant les produits d’investissement maison (OPC Société Générale) sans donner d’informations sur les possibles alternatives (Fonds externes, ETF, trackers, etc.).
L’investissement programmé “Déclic Bourse” va dans le bon sens, mais ici aussi, le plan est limité aux OPC maisons. On aurait aimé voir un tel dispositif pour investir en ETF.
Même si le service bourse à distance et l’application mobile sont plutôt bien conçus, l’avantage principal de détenir son PEA à la Société Générale reste la centralisation des produits dans un établissement avec pignon sur rue.