PEA Saxo Banque : notre avis sur le courtier en ligne
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Rappel, c’est quoi un PEA?
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe fiscale composée d’un compte-titres et d’un compte-espèces associés. Il permet d’investir sur des supports boursiers français et européens selon des critères définis par le Code monétaire et financier.
En échange de ces investissements soumis à conditions et sous réserve que le PEA soit ouvert depuis 5 ans, le souscripteur bénéficie d’un avantage fiscal. Les gains réalisés (plus-values et dividendes) sont ainsi exonérés d’impôt, et seuls les prélèvements sociaux restent dus.
Chaque contribuable ne peut détenir qu’un PEA et un PEA-PME. Le PEA est plafonné à 150.000€ de versements, le PEA-PME à 225.000€.
Comment ouvrir un PEA chez Saxo Banque ?
Saxo Banque offre la possibilité d’ouvrir un PEA ou un PEA-PME. Chaque contribuable français peut détenir chacun de ces deux plans. Par contre, leurs plafonds ne sont pas cumulables. Ainsi, l’investissement global sur PEA est de 225.000€, même si tu détiens un PEA et un PEA-PME.
Ouvrir son premier PEA
Les critères d’éligibilité du PEA sont simples. Ils sont au nombre de 2 :
- Avoir plus de 18 ans
- Être résident fiscal français
Si tu respectes ces deux conditions, tu peux ouvrir ton premier PEA.
Chez Saxo Banque, l’ouverture d’un PEA est couplée à celle d’un compte-titres associé. Au moment de commencer la procédure d’ouverture de compte, choisis l’option : « Ouvrir un compte-titres et un PEA ». Voici ensuite les étapes à suivre :
- Remplir le dossier d’ouverture de compte en ligneCette opération prend environ 5 minutes. Saxo Banque te demande tes informations d’état civil, ton adresse, ta situation professionnelle (avec ton poste et le nom de ton employeur), tes revenus, ta situation patrimoniale, ta domiciliation fiscale. La banque évalue ensuite ta connaissance des marchés financiers, mais également l’activité que tu souhaites avoir chez eux (prévision de versement de fonds sur ton compte Saxo Banque et nombre d’opérations que tu souhaites réaliser par mois).
- Envoyer les documents demandés3 justificatifs sont à fournir. Ils sont nécessaires pour valider le formulaire et continuer la procédure d’ouverture de compte : justificatif d'identité (copie de la carte d’identité, passeport, etc.), justificatif de domicile à ton nom de moins de 6 mois, RIB à ton nom à partir duquel tu effectueras le premier versement sur le compte.
- Effectuer un premier versementUne fois le dossier d’ouverture de compte-titres et de PEA validé (en général sous 24 à 48 heures ouvrés), un email est envoyé comprenant les identifiants de compte ainsi que le nouveau RIB. Un premier versement (du montant de ton choix) est alors nécessaire pour activer définitivement le compte et surtout enclencher le compteur fiscal. En effet, pour le PEA, la date d’ouverture retenue par l’administration fiscale est celle du premier virement de fonds sur le compte. Attention, pour être valide, ce virement doit être réalisé depuis un compte bancaire à ton nom.
Transférer un PEA existant
Comme la plupart des établissements financiers, Saxo Banque propose le transfert de PEA. Cette opération est préférable à une fermeture suivie d’une réouverture, car elle permet de conserver l’antériorité fiscale du PEA.
Pour transférer ton PEA chez Saxo Banque, utilise le formulaire en ligne de transfert de PEA. À réception des informations, les équipes Saxo Banque se mettent en relation avec l’établissement financier actuellement détenteur du plan et effectuent les formalités nécessaires. Il est conseillé d’informer sa banque au préalable afin de ne pas perdre de temps sur le traitement. Saxo Banque s’occupe de suivre le dossier et informe son client régulièrement.
Le temps nécessaire à l’opération est variable et surtout lié à la bonne volonté de l’établissement détenteur du compte d’effectuer le transfert dans les meilleurs délais.
Les établissements financiers perdant les comptes facturent en général le transfert de PEA. Depuis le 1er juillet 2020, ces frais sont cependant plafonnés à 150€.
L’univers d’investissement du PEA Saxo Banque
Contrairement au compte-titres ordinaire, certains supports d’investissement ne sont pas accessibles depuis un PEA. Les critères d’éligibilité sont définis par le Code monétaire et financier aux articles L221-31 et L221-32-2.
Le PEA classique chez Saxo
Même si le PEA est soumis à des critères d’éligibilité, le terrain de jeu n’en est pas moins vaste. En effet, pour être éligible, la société émettrice d’une action doit avoir son siège dans l’Union Européenne ou dans certains pays de l’Espace économique européen.
Les bourses accessibles
Le PEA Saxo Banque permet d’investir en direct sur un nombre de places boursières assez impressionnant :
- Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne
- Bourse allemande (XETRA, FSE)
- Milan Stock Exchange
- SIX Swiss Exchange
- BME Spanish Exchanges
- London Stock Exchange
- Irish Stock Exchange
- Vienne Stock Exchange
- Prague Stock Exchange
- Varsovie Stock Exchange
- NASDAQ OMX Copenhague, Stockholm, Helsinki
- Oslo Stock Exchange
Les supports d'investissement disponibles
Concernant les placements collectifs, le PEA Saxo Banque permet d’investir sur des ETF, aussi appelés trackers. Ces véhicules d’investissement permettent de contourner les critères d’éligibilité restrictifs du PEA et d’élargir les possibilités d’investissement.
Par exemple, le PEA n’autorise pas les investissements sur l’immobilier, sur la dette souveraine ou sur des pays hors Europe. Les ETF PEA à réplication synthétique vont suivre un indice non européen tout en restant éligibles au PEA. Saxo Banque commercialise certains de ces ETF à réplication synthétique.
Par exemple, le Lyxor PEA Obligations d’État Euro ETF (ISINFR001334668) réplique la performance de l'indice obligataire Européen de référence, le FTSE MTS Eurozone Government Bond IG (Mid Price). Cet ETF va t’exposer aux emprunts d’État sans pour autant acheter directement des obligations souveraines de la zone euro qui sont non éligibles au PEA.
La diversification géographique est également possible grâce aux ETF. Ainsi, tu vas pouvoir répliquer des indices du marché mondial (ex: le Lyxor UCITS ETF PEA Msci World ETF), américain (ex: Amundi PEA SP 500 UCITS ETF) ou des marchés émergents (ex: Amundi ETF PEA Msci Emerging Markets UCITS).
Le PEA-PME chez Saxo Banque
Le PEA-PME permet d’investir sur les petites et moyennes entreprises françaises et européennes. Jusqu’alors confidentiel en France, ce marché s’est démocratisé grâce à la création du PEA-PME. Les critères d’éligibilité des actions et titres au PEA PME-ETI sont différents de ceux du PEA classique, et également plus complexes. Une liste non exhaustive est d’ailleurs mise à disposition par Euronext afin de recenser les sociétés ayant leurs titres éligibles.
Chez Saxo Banque, la plateforme de gestion SaxoTraderGo permet grâce à ces filtres de sélectionner les véhicules d’investissement éligibles au PEA-PME.
Le PEA-PME offre de nouvelles perspectives d’investissement et de diversification, mais si tu n’es pas un habitué du marché des petites et moyennes entreprises, le mieux est d’investir via des OPC. Cela te permettra de limiter le risque en te positionnant sur un panel de PME et ETI plutôt que sur des titres en direct.
Quels sont les frais pour un PEA Saxo Banque ?
Des frais sont généralement liés à la détention d’un PEA ou d’un PEA-PME. On trouve d’une part des frais de gestion du compte comme ceux de tenue de compte, d’ouverture, de transfert ou de fermeture de compte, et d’autre part des coûts liés à la gestion des titres comme les frais de courtage ou les droits d’entrée sur les OPC. Afin d’harmoniser les coûts liés à la gestion du PEA, l’administration fiscale a défini des plafonds depuis le 1er juillet 2020.
Quels sont les frais liés à la gestion du PEA Saxo Banque ? Sont-ils en conformité avec les plafonds réglementaires?
| PEA Saxo Banque | Frais Saxo Banque | Plafond légal |
|---|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit | 10€ |
| Clôture de compte | Gratuit | 150€ |
| Droits de garde / Frais de tenue de compte | Gratuit | Max 0,4% de la valeur totale du PEA + majoration possible de 5€/ligne pour les titres cotés et 25€/ligne pour les titres non cotés. |
| Frais de courtage sur Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne) | 0,08% Min. 2€ | - Opération réalisée en ligne : 0,5% du montant de l’opération - Opération réalisée par autre moyen : 1,2% de l’opération |
| Frais de courtage sur autres places boursières européennes | Entre 0,08% et 0,12% (0,3% pour la bourse d'Athènes) Min. entre 3 et 5€ selon les places | - Opération réalisée en ligne : 0,5% du montant de l’opération - Opération réalisée par autre moyen : 1,2% de l’opération |
| Transfert de compte | 15€ /ligne Plafonné à 150€ | Max 15€ /ligne pour titres cotés Max 50€/ligne pour titres non cotés Le total des frais est limité à 150€ |
Pour comparer le PEA Saxo Banque aux autres offres du marché, utilise notre comparatif des meilleurs PEA.
Les plateformes d’investissement Saxo Banque
Saxo Banque te propose deux plateformes pour gérer ton PEA selon le profil et ton expérience en bourse.
SaxoInvestor est une plateforme simplifiée qui donne accès aux fonctionnalités de base pour gérer et suivre son portefeuille. Son interface épurée, intuitive et facile d'utilisation s'adresse aux investisseurs classiques. C'est probablement la meilleure option pour gérer son PEA Saxo Banque.
SaxoTraderGO se tourne davantage vers les investisseurs et traders plus actifs qui recherchent une plateforme avec des fonctionnalités plus avancées.
Dans les deux cas, les plateformes sont accessibles sur ordinateur, tablette et mobile.
Comment clôturer un PEA Saxo Banque ?
Si tu souhaites fermer ton PEA, c’est tout à fait possible. Les avoirs ne sont pas bloqués, mais la date de sortie va avoir un impact sur la fiscalité.
Par exemple, si la clôture intervient dans les 5 premières années du plan, l’avantage fiscal est perdu et tu dois t’acquitter du prélèvement forfaitaire unique de 30%.
Après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont à payer.
Pour clôturer un PEA Saxo Banque, il faut d’abord vendre toutes les positions titres et transférer les liquidités sur le compte espèces ou sur un compte externe. Il suffit ensuite de demander la fermeture du PEA dans l’espace client depuis l’onglet « contacter le service client ».
Conclusion : notre avis sur le PEA Saxo Banque
Le PEA Saxo Banque est un excellent PEA. Il est d'ailleurs le vainqueur de notre comparatif des meilleurs PEA. C'est un compte qui convient autant aux débutants qu'aux investisseurs confirmés.
Les frais de courtage sont compétitifs et les possibilités d'investissement sont grandes. Pour ne rien gâcher, l'application est simple d'utilisation et performante.