Meilleur PEA Jeune 2024

PEA Jeune : le compte parfait pour débuter en bourse !

Qu’est-ce que le PEA Jeune  ?

Avant de commencer, remontons un peu le fil de l'histoire financière française :

Le PEA Jeune permet d'acheter des actions en bourse comme le PEA. Il est cependant réservé aux jeunes de 18 à 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents.

Le foyer fiscal, qu’est-ce que c’est  ?

Pour bien comprendre le PEA Jeune, il faut expliquer ce qu’est un foyer fiscal. Le foyer fiscal est en fait une famille, au sens fiscal du terme. Tous les revenus de cette famille sont regroupés au même endroit et sont soumis à une imposition commune. Cette famille peut être constituée d’une personne célibataire, d’un couple marié ou pacsé, et d’enfants mineurs s’il y en a. 

Dans certains cas, d’autres personnes peuvent être rattachées à ce foyer fiscal. C’est le cas notamment des enfants jusqu’à 25 ans s’ils sont encore étudiants et qu’ils ont demandé le rattachement au foyer fiscal de leurs parents. Les enfants infirmes, ou une personne infirme hébergée, sont également éligibles au rattachement fiscal.

La création du PEA Jeune

Avant la loi Pacte de 2019, seuls les contribuables, donc les personnes payant des impôts, pouvaient détenir un PEA. Concrètement, si le foyer fiscal était composé d’un couple marié avec des enfants, il ne pouvait détenir que deux PEA (un par contribuable).

L’objectif de ne pas proposer le PEA aux enfants était bien sûr d’éviter que les parents ne contournent la règle, en ouvrant un PEA au nom de leurs enfants pour leur utilisation personnelle. 

Pour éviter ces abus, mais permettre aux jeunes de commencer à prendre de bonnes habitudes d’investissement en bourse, l'État français a décidé de créer le PEA Jeune. Celui-ci présente les mêmes possibilités d’investissement qu’un PEA classique, tout en ayant un plafond de versements beaucoup plus faible.

Même s’ils ne sont pas encore des contribuables à part entière, les jeunes peuvent donc désormais ouvrir leur propre PEA.

Le PEA Jeune, comment ça marche  ?

Le PEA Jeune fonctionne exactement comme un PEA classique. Seuls deux points sont différents :

Pour le reste, rien ne change. 

Les caractéristiques principales du PEA Jeune

Comme pour le PEA classique, le PEA Jeune est constitué d’un compte-titres et d’un compte espèces associés. Comme nous l’avons vu, le maximum de versement autorisé est de 20.000€. 

Le transfert du PEA pour les jeunes est possible dans tout établissement proposant également le PEA Jeune. Les titres sont alors transférés en même temps que les liquidités disponibles sur le compte, sans perdre l’antériorité du compte.

Les frais du PEA Jeune

En ce qui concerne les frais, ils suivent la même réglementation que celle du PEA. En effet, depuis 2020, les frais du PEA sont plafonnés. Cela permet d’éviter toute mauvaise surprise et d’avoir une certaine homogénéité des tarifs.

Voici les principaux frais du PEA Jeune à retenir :

Quelle est la fiscalité du PEA Jeune ?

La fiscalité du PEA Jeune suit les règles du PEA classique.

En cas de retrait du PEA Jeune avant 5 ans

En cas de retrait avant 5 ans, le PEA Jeune est clôturé et l’avantage fiscal est perdu. La flat tax de 30% s’applique alors sur les gains réalisés, comme si les opérations avaient été réalisées sur un compte-titres ordinaire. Cette flat tax est prélevée immédiatement, mais sera reprise l’année suivante à titre d’information dans la déclaration du foyer fiscal, donc ici des parents. 

En cas d’option pour le barème progressif, c’est tout le foyer fiscal qui doit suivre cette règle.

En cas de retrait du PEA Jeune après 5 ans

Dans ce cas, l’avantage fiscal est acquis. Il n’y a alors pas d’impôt à payer sur les plus-values, dividendes et coupons encaissés (normalement 12,8% à payer). Seuls les 17,2% de prélèvements sociaux sont dus.

Quels sont les supports d’investissement possibles sur un PEA Jeune ?

Le PEA Jeune n’est pas un PEA au rabais. Actions en direct, OPCVM et ETF, tous les titres éligibles au PEA classique le sont aussi au PEA Jeune. La seule condition est de respecter les critères d’éligibilité du PEA. 

Pour les actions, la société doit être domiciliée en France, dans un État membre de l’Union européenne ou dans un des trois pays ayant signé une convention de lutte contre la fraude et l’évasion fiscale avec la France. 

En ce qui concerne les OPCVM et les ETF, le fonds doit détenir au minimum 75% de titres éligibles au PEA.

Comment choisir le meilleur PEA Jeune ?

Le meilleur PEA est celui qui va être adapté à tes besoins. Ceci dit, plusieurs critères sont à prendre en compte pour faire le meilleur choix :

Pourquoi faut-il ouvrir un PEA Jeune  ?

Tu te demandes peut-être pourquoi tu devrais ouvrir un PEA Jeune ? La perspective d’investir pour du long terme te semble peut-être incongrue à ton âge. Détrompe-toi. C’est certainement le meilleur moment pour commencer à investir. On t’explique pourquoi.

Ouvrir un PEA Jeune pour prendre date

C’est le premier avantage du PEA Jeune. En effet, quand le titulaire du plan n’est plus rattaché fiscalement à ses parents, le PEA Jeune est automatiquement transformé en PEA classique avec un plafond de 150.000€. 

C’est bien un aménagement du plan, et non pas un nouveau PEA qui est ouvert. Cela signifie que la date d’antériorité du PEA Jeune est conservée pour le PEA classique. 

Dès que le jeune devient actif, il peut immédiatement commencer à épargner tout en bénéficiant déjà d’une antériorité fiscale sur son PEA.

Acquérir de bonnes habitudes d’investissement

Le PEA Jeune est un très bon moyen de s’initier à l’investissement et de se familiariser avec les marchés actions. Avec des ETF par exemple, les marchés boursiers sont accessibles facilement avec de faibles coûts et un investissement de départ minime. 

Une fois arrivés sur le marché du travail, les jeunes actifs peuvent continuer à investir régulièrement en bénéficiant d’un socle rassurant. Ils auront déjà acquis de bons réflexes d’investissement et sauront gérer leurs finances personnelles.

Investir tôt pour augmenter son horizon de placement

Investir sur les marchés boursiers est un projet à long terme. Il n’est jamais trop tôt pour commencer à placer ses économies. Pourquoi ? Parce que plus tu investis tôt, plus ton horizon de placement peut être élevé et plus tu profites de l’effet des intérêts composés. 

Tu dois te dire, mais qu’est-ce que c’est les intérêts composés ? C’est tout simplement le fait de réinvestir les intérêts et gains perçus sans les retirer (donc de générer des intérêts sur les intérêts), et cela fait une grosse différence sur ta performance finale. Il s’agit même d’une fonction exponentielle : plus le temps passe, plus l’effet s’accentue. 

Le Plan Épargne en actions pour les jeunes est le support idéal pour cela, car les intérêts ne sont pas fiscalisés tant qu’ils restent dans l’enveloppe PEA et qu’aucun retrait n’est effectué. 

Si tu avais retiré tes gains, donc sans bénéficier de l’effet des intérêts composés, mais en ayant des intérêts simples, ton capital au bout de 15 ans aurait été de 8.750€. Cela représente un rendement inférieur de 20%, tous les paramètres étant égaux par ailleurs. 

Plus la durée de placement s’allonge, plus la différence s’accroît, car la courbe des intérêts composés est exponentielle. Si on effectuait le même placement sur 20 ans, la différence de rendement entre intérêts composés et intérêts simples serait de 35%.

Si tu souhaites faire tes propres simulations et effectuer des projections sur ton épargne future, tu peux utiliser notre calculateur d’intérêts composés.

Un horizon de placement long a également l’avantage de lisser les fluctuations temporaires des marchés : plus besoin de te préoccuper de crises ou de krachs passagers.

Être jeune c’est avoir moins de contraintes

Lorsqu’on est jeune on a généralement moins de contraintes et de responsabilités financières : tu n’as pas de famille à nourrir, pas de prêt immobilier à honorer, etc. Tu peux donc te permettre d’augmenter ton taux d’épargne et de t’exposer davantage au risque, générateur de rendement.

Comment ouvrir un PEA Jeune  ?

Tous les établissements ne proposent pas aujourd’hui le PEA dans leur offre. Il en est de même pour le PEA Jeune. Nombreux sont les établissements qui n’ont pas encore ajouté ce type de PEA à leur catalogue. Tu trouveras dans notre comparatif au début de l'article tous les courtiers et banques en ligne où tu peux ouvrir ton PEA. 

Une fois que tu as choisi le prestataire, l’ouverture du PEA Jeune peut se faire entièrement en ligne. Il faut remplir un formulaire d’ouverture de compte et envoyer les justificatifs nécessaires. Dans le cas d’une banque de réseau traditionnelle, l’ouverture peut bien sûr être effectuée en agence avec un conseiller bancaire.

Quel PEA Jeune choisir ?

D'après notre comparatif, voici la liste des meilleurs PEA Jeune :

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