Meilleur compte titre 2024

Meilleur compte titre 2024

Qu’est-ce qu’un compte titre et comment ça marche ?

Un compte titre ordinaire (CTO) est un compte destiné à la gestion de titres. Il est nécessaire pour acheter, vendre et conserver des titres. 

Le compte titre : flexible et sans contraintes

Le compte titre est le plus simple des compte pour détenir des titres. Une grande variété de supports financiers peuvent y être échangés et conservés. Les titres peuvent être de diverses natures. Par exemple :

Ton CTO peut contenir des instruments financiers cotés ou non cotés. Tu peux également investir en devises étrangères. 

Le compte espèces : inséparable du compte titre

Le compte-titres est associé à un compte espèce, destiné à la gestion des liquidités. Ce compte doit être alimenté en amont car il sert à acheter les titres de ton CTO. Tu peux créditer ce compte par virement ou par carte. L’argent reste disponible à tout moment.

Lorsque tu vends un titre ou que tu perçois un dividende, c'est le compte espèces qui est crédité de la somme correspondante. Ce compte est géré directement par le prestataire auprès duquel tu as ouvert ton compte titre ou par une banque partenaire. En effet, certains courtiers se concentrent sur leur activité de courtage et confient la gestion des comptes espèces à des banques partenaires.

Ces partenariats se développent davantage avec l’arrivée des courtiers en ligne et des néo-courtiers. S’agissant plus de sociétés technologiques, ces nouveaux acteurs de la bourse en ligne se concentrent sur l’optimisation des passages ordres, de l’interface client et confient les activités bancaires plus classiques, comme la gestion des transactions ou des comptes espèces, à des partenaires confirmés.

Parmi ces acteurs on peut citer Trade Republic, dont la gestion des liquidités est assurée par la Solarisbank (banque allemande basée à Berlin) et dont HSBC gère les transactions.

Quelles sont les caractéristiques du compte titre ordinaire ?

Les principales caractéristiques du CTO sont les suivantes : 

Qui peut ouvrir un compte titre ?

Le compte titre est accessible aux personnes physiques et morales.

Dans le cas d’une personne physique

Dans le cas d’une personne morale : 

Comment choisir le bon compte titre selon son profil d’investisseur ?

Le choix d’un compte-titre dépend notamment de la stratégie d'investissement que tu souhaites suivre et des opérations que tu souhaites effectuer. Les banques et courtiers proposent ainsi des offres différentes selon que tu es plus ou moins actif et/ou expérimenté sur les marchés financiers.

Le meilleur compte titre pour un investisseur passif

Un investisseur passif suit une stratégie de “buy-and-hold” (achète et garde). Elle consiste à acheter de manière régulière et diversifiée des titres et à les garder pendant un temps long, indépendamment des fluctuations du marché. L’investisseur passif investit donc avec un horizon long terme.

L’investisseur passif investit dans un panier de titres très diversifié et a généralement recours à des fonds passifs tels que les trackers (aussi appelés ETF). Il a donc pour but de suivre la performance d’un ou plusieurs marchés de référence à long terme.

En résumé : un investisseur passif passe des ordres (principalement d’achat) de façon régulière mais avec une fréquence faible. Il a un intérêt particulier pour les ETF et trackers.

👉 Les critères importants pour le choix de ton CTO si tu es un investisseur passif :

Les frais de courtage restent un argument, mais vu le nombre restreint d’ordre à passer, ce n’est pas le plus importants.

Le meilleur compte titre pour un investisseur actif

L’investisseur actif privilégie l’achat d’actions en direct. Son but est de miser sur le bon titre, au bon moment, de prendre avantage des fluctuations et de “battre le marché”. Pour cela, il sélectionne les titres dont il est convaincu (“stock-picking”). Il essaye ensuite de les acheter au plus bas pour les revendre au plus haut (“market-timing”).

En résumé : contrairement à l’investissement passif, cette stratégie nécessite une analyse plus poussée, un accès à des titres plus spécifiques et des passages d’ordres plus fréquents.

👉Les critères importants pour le choix de ton CTO si tu es un investisseur actif :

Le meilleur compte titre pour un trader

Un trader est lui aussi un investisseur actif, très actif même. Il tente de profiter des fluctuations du marché (à la hausse, comme à la baisse) pour faire des bénéfices à court terme. Le temps de détention d’un titre est généralement très court et le nombre de passages d’ordres très élevé.

Certains traders ouvrent leurs positions le matin et les ferment le soir. C’est ce qu’on appelle faire du “trading intraday” ou “day trading”. Un trader n’achète généralement pas d’actions en direct. Il passe plutôt par des produits dérivés : CFDs (Contract for Difference), Options, Futures, Turbos, Warrants, Certificats, Devises, matières premières, etc.

Le trading est hautement spéculatif (donc très risqué) et se différencie totalement des 2 stratégies d’investissement vues précédemment.

👉 Les critères importants pour le choix de ton CTO si tu fais du trading :

Le meilleur compte titre pour investir sur les marchés étrangers

Si théoriquement il n’y a aucune limite géographique, le nombre de marchés boursiers accessibles via le compte titre dépend de ton courtier. Certains courtiers ne te donnent accès qu’à quelques marchés européens alors que d’autres te permettent d’investir sur de nombreuses places internationales. 

L’accès à certains marchés peut être payant. Par exemple, DEGIRO te facture un frais de connexion pour chaque place boursière étrangère. Si tu souhaites accéder à la bourse de Hong Kong tu devras ainsi payer un abonnement annuel de 2,50€. 

Les frais de courtage sont généralement plus élevés pour les marchés étrangers que pour les places plus locales. 

Si tu souhaites investir sur les marchés internationaux : 

Quel sont les frais d'un compte titre ?

Les frais sont un critère important pour choisir le prestataire le mieux adapté pour ton compte titre ordinaire.

Voici une liste non exhaustive des principaux frais à regarder attentivement avant de choisir ton courtier :

Fiscalité du compte titre : comment ça marche ? 

Le compte-titres ordinaire ne bénéficie d’aucun avantage fiscal particulier. Le régime général s’applique.

Ainsi, lorsque tu perçois des dividendes ou que tu réalises une plus-value, tu dois payer des impôts et des prélèvements sociaux.

Les dividendes, les coupons obligataires et les plus-values sont imposables au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax à hauteur de 30% (12,8% pour l’impôt sur le revenu et 17,2% pour les prélèvements sociaux).

Selon de ce qui est le plus favorable pour toi, tu as le choix entre le PFU et le barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Chaque année, ton courtier te fournit un imprimé fiscal unique (IFU). Il s’agit d’un document synthétique qui récapitule l’ensemble des revenus imposables générés par tes placements (dividendes, plus-values) ainsi que les moins-values imputables. Ces informations sont généralement transmises directement à l'administration fiscale, tu n’as donc qu’à vérifier les cases préremplies sur ta déclaration des revenus.

Quelles sont les garanties d’un compte titre ordinaire ?

Lorsque tu achètes des titres via ton CTO, tu en deviens le propriétaire. Ta banque ou ton courtier n’en sont que les simples dépositaires. Une éventuelle faillite du prestataire ne change en rien la situation de propriété et tu gardes toujours la disponibilité de tes titres. En cas de problème, ceux-ci sont simplement transférés sur un autre compte, d’un autre établissement, le cas échéant. 

Si tes titres ont disparu des comptes (fraude ou crash informatique) et que le courtier ou la banque est dans l’impossibilité de les restituer ou de les rembourser, alors c’est la garantie des titres qui s'enclenche. Ce cas est extrêmement rare, il ne s’est même encore jamais produit depuis la mise en place de la garantie.

Si le cas devait un jour se présenter, alors les titres (actions, obligations, parts d’organismes de placement collectif,...) seraient indemnisés jusqu’à un maximum de 70.000€ par client et par établissement. 

Les espèces associées aux CTO sont elles aussi garanties :

Compte titre ou PEA : Lequel choisir ? 

Loin d’être antagonistes, le PEA et le compte titre sont plutôt complémentaires. Ils servent tous les deux à négocier et conserver des titres, avec chacun leurs spécificités. Ainsi, le PEA est très intéressant d’un point de vue fiscal, alors que le CTO séduit par sa flexibilité.

Nous avons résumé dans un tableau les principales caractéristiques et différences des deux comptes pour te permettre d’y voir plus clair :

Conclusion : quel est le meilleur compte titre en 2024 ?

D'après notre comparatif, les 10 meilleures offres de compte titres en 2024 sont :

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