Meilleures cartes Premium 2024

Carte premium : notre guide pour tout comprendre

Ouvre-toi les portes d'un monde de privilèges avec une carte Premium ! Ces cartes sont plus qu’un simple outil de paiement. À la clé ? Une multitude de services et d'avantages qui transforment notre relation à l'argent. En quoi se distingue-t-elle d'une carte bancaire classique ? Pourquoi de plus en plus de personnes optent pour une carte premium ? Comment choisir celle qui te correspond le mieux ? C'est précisément à ces questions que nous allons répondre. Laisse-toi guider !

Qu'est-ce qu'une carte premium ?

Une carte premium, aussi appelée carte haut de gamme, est un produit bancaire qui offre un ensemble de services et d'avantages supérieurs aux cartes bancaires classiques. Initialement, elle a été conçue pour répondre aux besoins des individus qui voyageaient fréquemment, effectuaient des transactions financières importantes ou cherchaient à bénéficier d'avantages exclusifs. Désormais, la grande variété de privilèges de la carte premium est accessible au plus grand nombre.

Attention, car certaines de ces cartes haut de gamme sont généralement assorties de frais annuels plus élevés et de conditions d'éligibilité plus strictes, notamment en matière de revenus et de solvabilité.

Quels sont les différents types de cartes premium sur le marché ?

L'univers des cartes premium est riche et varié. Une multitude de cartes est proposée par différentes banques, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients. Il est essentiel de bien comprendre ces différences pour choisir la carte qui répond le mieux à tes attentes. 

Nous avons réuni ici les 7 cartes premium les plus populaires sur le marché. Tu peux retrouver ces cartes dans les banques traditionnelles, les banques en ligne mais également dans certaines néobanques.

Avantages et inconvénients des différentes cartes Premium

Le choix de ta carte premium dépend largement de tes habitudes de consommation, de tes attentes en matière de services et de ta capacité à respecter les conditions d'éligibilité. Pèse soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque carte. De plus, n'oublie pas que le coût annuel d'une carte haut de gamme peut être largement compensé si tu profites pleinement de ses avantages.

Quels sont les avantages des cartes premium ?

Choisir une carte premium va au-delà du simple fait de souhaiter détenir un moyen de paiement. Bien sûr, le premier atout est de pouvoir profiter de plafonds plus élevés. C'est en effet un plus indéniable si tu as l’habitude de faire beaucoup d’achats. Cependant, d’autres éléments sont à prendre en compte. Assurances et assistance, récompenses et privilèges, les avantages des cartes premium sont nombreux. 

Des services et des assurances inclus

L'un des principaux avantages des cartes premium est le large éventail de services et d'assurances inclus. Par exemple, la plupart des cartes premium offrent une assurance voyage complète qui couvre de nombreuses situations.

Parmi celles-ci, on peut citer :

Cela te permet de ne pas souscrire à des assurances complémentaires quand tu pars en vacances, pour les sports d’hiver ou quand tu loues une voiture par exemple.

Ces cartes premium proposent aussi une assurance pour tes achats. Que tu achètes en ligne ou en magasin, tu es couvert en cas de fraude, de vol ou de dommages à ton produit. Certains offrent même une extension de garantie pour les biens achetés avec la carte.

Les avantages liés aux déplacements des cartes premium

Pour ceux qui voyagent fréquemment, les cartes premium peuvent offrir un certain nombre d'avantages significatifs. Beaucoup donnent accès à des salons d'aéroport dans le monde entier, où tu peux te détendre, travailler ou manger avant ton vol. Certaines donnent un accès prioritaire aux taxis, pratique quand tu rentres de voyage d’affaires.

Les autres avantages liés aux déplacements sont des surclassements et des réductions sur les locations de voitures. Il existe aussi des services de conciergerie qui peuvent t’aider à réserver des hôtels, des restaurants et des activités lors de tes voyages.

Du cashback et des remises pour dépenser malin

Les cartes premium proposent généralement des remises dans des grandes enseignes partenaires. Que ce soit sur les réservations de voyages, les loisirs ou encore les achats du quotidien, tu peux généralement trouver des offres de remises intéressantes si tu effectues ton achat avec ta carte Premium. Bien utilisé, c’est un petit plus qui peut faire la différence. Cela peut être un moyen de rembourser la cotisation de ta carte, par exemple.

De plus, elles offrent souvent des programmes de fidélité ou de cashback attrayants. Cela signifie que tu peux accumuler des points ou du cashback pour chaque euro dépensé avec ta carte. Ces points peuvent ensuite être échangés contre des récompenses, comme des vols gratuits, des nuits d'hôtel, des réductions sur tes prochains achats ou même du cash.

Les autres avantages exclusifs des cartes haut de gamme

Les cartes premium offrent une variété d'autres avantages exclusifs. Par exemple, certaines cartes te permettent de retirer de l'argent ou d'effectuer des transactions en devises étrangères sans frais supplémentaires, ce qui peut te faire économiser de l'argent lors de tes voyages à l'étranger.

Nous pouvons également citer d’autres avantages comme l'accès à des ventes privées, des invitations à des événements exclusifs, des services de conciergerie personnels et plus encore. Tous ces avantages contribuent à faire d'une carte premium un outil financier de premier plan pour ceux qui recherchent un niveau de service supérieur.

Les coûts et les conditions d'éligibilité d’une carte premium

Qui dit services supérieurs dit également frais plus élevés, et également conditions d’accès plus contraignantes. Est-ce toujours le cas pour les cartes haut de gamme ?

Les frais de cotisation carte

Les cartes premium impliquent généralement des frais de cotisation annuels plus élevés que les cartes bancaires classiques. Ces frais peuvent varier considérablement en fonction du niveau de la carte et de la banque, allant de quelques dizaines à plusieurs centaines d'euros par an. En effet, même si elles entrent toutes les deux dans cette catégorie, une carte Visa Premier et une carte visa Infinite n’ont pas le même prix. Et c’est normal ! 

Ainsi, les frais de cotisation sont généralement justifiés par les nombreux avantages et services inclus avec la carte.

Nous pouvons différencier les cartes haut de gamme comme la Gold Mastercard ou la Visa Premier des cartes prestiges comme la World Elite Mastercard ou la Visa Infinite. Plusieurs banques ou néobanques proposent des cartes haut de gamme gratuitement, parfois sous conditions. Les cartes prestiges sont, elles, systématiquement payantes.

Les autres frais des cartes premium

En plus des frais de cotisation, il peut y avoir d'autres frais associés à l'utilisation d'une carte premium. Par exemple, certaines cartes peuvent facturer des frais pour les transactions en devises étrangères, bien que de nombreuses cartes premium offrent ce service gratuitement. Il peut également y avoir des frais pour les retraits d'espèces, les dépassements de crédit, ou le remplacement de la carte. 
Ces frais sont liés à la politique tarifaire de la banque plus qu’à la carte en elle-même. Il est donc essentiel de se renseigner en amont pour comprendre tous les frais potentiels.

Tu peux consulter notre tableau comparatif en début d’article qui récapitule en un seul endroit toutes les caractéristiques des cartes premium proposées par les banques en ligne et les néobanques.

Les conditions d'éligibilité et de revenus

Les cartes premium ont généralement des critères d'éligibilité plus stricts que les cartes bancaires classiques. Cela peut inclure des exigences de revenu minimum, un certain niveau de solvabilité, voire la détention d'un certain volume d'actifs auprès de la banque. Ce point est surtout important quand le client souhaite choisir l’option de débit différé.

Certaines cartes premium sont uniquement sur invitation. Par exemple, pour obtenir une carte Visa Infinite ou une American Express Centurion, il faut généralement être un client reconnu de la banque. 

En d’autres termes, il faut montrer patte blanche pour espérer recevoir le Saint Graal ! Il faut dire que ces cartes très haut de gamme ont également une valeur statutaire à ne pas sous-estimer.

Quels sont les critères pour choisir une carte premium ?

Si tu te demandes par où commencer pour trouver ta carte premium, tu peux suivre nos conseils ci-dessous.

Évaluer tes besoins et tes habitudes de dépenses

Avant de choisir une carte premium, il est crucial d'évaluer attentivement tes besoins et tes habitudes de dépenses. Chaque carte offre une gamme d'avantages différents, et il est important de choisir celle qui correspond le mieux à ton style de vie et à tes habitudes de dépenses.

5 questions à te poser pour choisir ta carte Premium :

• Combien de fois voyages-tu par an ?

  Si tu voyages fréquemment, une carte offrant une assurance voyage complète, l'accès aux salons d'aéroport et des avantages pour les locations de voiture peut être un excellent choix. Si tes voyages sont surtout effectués dans le cadre de ton travail, tu détiens peut-être déjà une carte bancaire professionnelle qui couvre ce besoin.
• Combien dépenses-tu par mois ?

  Si tu dépenses beaucoup et que tu as un bon salaire, une carte avec des remises intéressantes ou un cashback généreux peut te permettre d'économiser de l'argent sur le long terme. De même, il est préférable pour toi dans ce cas d’avoir des plafonds de paiements et de retraits élevés.
• Quels services recherches-tu ?

  Si tu apprécies les services de conciergerie ou l'accès à des événements exclusifs, une carte offrant ces avantages est la solution idéale. Dans le cas contraire, inutile de payer pour un service que tu n’utiliseras pas.
• Fais-tu souvent des achats à l'étranger ou en ligne sur des sites en devises étrangères ?

  Certaines cartes premium n'appliquent pas de frais sur les transactions en devises étrangères, ce qui peut te faire économiser de l'argent. De plus, elles comportent généralement une garantie des achats renforcées (pour les cartes de prestige notamment).
• Quel est ton niveau de revenu ?

  Certaines cartes premium ont des critères d'éligibilité basés sur le revenu, il est donc important de choisir une carte accessible avec tes ressources.

Tenir compte des offres de bienvenue

Enfin, un dernier critère qui peut jouer en la faveur d’une banque : l’offre de bienvenue ! Un grand nombre de banques cherchent à attirer de nouveaux clients en proposant des offres de bienvenue généreuses lors de l'ouverture d'un compte. Ces offres peuvent se traduire par un versement cash, une réduction ou une exonération des frais annuels pour la première année. 

Les offres de bienvenue sont généralement plus élevées si tu ouvres un compte avec une carte premium. Il est donc intéressant de prendre en compte ces offres dans ta décision, car elles peuvent représenter une économie substantielle ou un avantage supplémentaire intéressant. 

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