Meilleure carte bancaire sans frais à l’étranger

Voyager à moindre coût | Les cartes bancaires sans frais à l’étranger

En quoi consiste une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

La notion de « carte bancaire sans frais à l’étranger » désigne un type spécifique de carte qui offre la possibilité d’effectuer des transactions financières à l'étranger sans devoir subir des frais en supplément. Cette option est devenue de plus en plus prisée avec la mondialisation et la facilitation des déplacements internationaux, car elle permet une plus grande flexibilité et des économies significatives lors de voyages ou de séjours à l’étranger.

Les différents types de frais de carte à l’étranger

Quand on parle de « frais à l’étranger », cela englobe plusieurs types de coûts associés aux transactions internationales :

Il existe d'autres frais, comme les frais de tenue de compte ou les frais liés à la non-utilisation de la carte, qui peuvent s'ajouter au coût global d'une carte bancaire à l’étranger. Mais ils ne sont pas liés directement à l’usage de la carte à l’étranger.

Les principales caractéristiques des cartes bancaires sans frais à l’étranger

Les cartes bancaires sans frais à l’étranger se distinguent principalement par leur absence de frais sur les transactions internationales. Cela signifie que tu peux retirer de l'argent dans des distributeurs ou payer avec ta carte dans des commerces à l'étranger sans avoir à te soucier des frais additionnels.

Ces cartes offrent des taux de change très compétitifs voire proposent des forfaits gratuits ou une gratuité complète. C’est un avantage supplémentaire lors de voyages dans des pays avec une devise différente de l’euro.

Généralement, ces cartes sont accompagnées d'une application mobile ou d'une plateforme en ligne qui te permet de gérer tes comptes, de suivre tes dépenses et de contrôler tes transactions à distance. 

C’est un plus indéniable lorsque tu voyages à l’étranger. En effet, avec les notifications en direct de tes opérations, tu peux vérifier immédiatement si des frais supplémentaires ont été prélevés et suivre ton budget au plus près. Adieu les mauvaises surprises du retour !

Comment choisir la meilleure carte bancaire sans frais pour tes voyages ?

Choisir la meilleure carte bancaire pour payer à l’étranger sans frais peut sembler complexe, mais en prenant en compte certains critères clés et en comprenant bien tes besoins, tu peux faire facilement le choix qui te correspond le mieux.

À qui s'adressent les cartes bancaires sans frais à l’étranger ?

Lorsqu’il s’agit de choisir une carte bancaire sans frais à l’étranger, il est essentiel de tenir compte de son profil et de ses besoins spécifiques. Chaque utilisateur a des habitudes de dépenses et des exigences différentes en termes de services bancaires, qui déterminent la carte idéale.

Le tableau suivant présente différents profils d'utilisateurs et les avantages qu’ils pourraient tirer d'une carte sans frais à l'étranger. Cela te permettra de mieux comprendre quelle carte pourrait correspondre à ton profil et ainsi faciliter ton choix.

Où trouver une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Il existe 3 grandes catégories de banques qui proposent des cartes bancaires sans frais à l'étranger : les banques en ligne généraliste, les néobanques et les banques traditionnelles.

Les banques en ligne généralistes

Ces banques sont présentes exclusivement sur internet et ne disposent pas d’agences physiques. Elles proposent des cartes sans frais à l’étranger, avec moins de conditions que les banques traditionnelles. 

➡️ C’est généralement un bon compromis quand tu pars en voyage à l’étranger et la meilleure option à choisir.

Les néobanques

Aussi appelées banques mobiles, elles fonctionnent entièrement via une application mobile. Les néobanques ont des offres très compétitives en matière de frais à l'étranger. Attention toutefois, si certains se sont fait la réputation d’être sans frais, ce n’est pas toujours le cas. Les conditions de certaines banques en ligne sont parfois plus intéressantes que des néobanques. De même, les plafonds sont parfois très limités en ce qui concerne les paiements et retraits à l’étranger.

➡️ À utiliser dans certaines conditions, notamment pour les longs séjours à l’étranger ou comme banque secondaire.

Les banques traditionnelles

Ces établissements disposent d’un réseau physique d'agences. La plupart d’entre elles commercialisent des cartes premium (Visa Premier, MasterCard Gold, etc.) qui peuvent convenir pour un séjour à l’étranger. Ces cartes sont souvent liées à des conditions de revenus ou d'épargne et ont un coût annuel plus important qu’une carte classique.

De plus, même avec ces cartes haut de gamme, des frais à l’étranger élevés peuvent s’appliquer. Enfin, la flexibilité n’est pas au rendez-vous. Il faut parfois prévenir la banque lorsque tu pars à l’étranger pour éviter le blocage de ta carte, et tu n’as pas toujours accès aux opérations réalisées. 

➡️ C’est une option à éviter

Comment comparer les offres de cartes sans frais à l’étranger ? Les critères à prendre en compte

Pour comparer efficacement les offres de cartes bancaires sans frais à l'étranger, tu peux consulter notre tableau comparatif en début d’article. En un coup d’œil, tu identifies les coûts de chaque carte et ses avantages, comme le nombre de retraits gratuits en devises ou le coût d’un paiement en devises. 

Pour être certain de faire le bon choix, vérifie avec attention :

Quelques conseils pour utiliser ta carte bancaire sans frais à l'étranger

Utiliser une carte bancaire à l'étranger peut rendre tes voyages beaucoup plus simples et plus pratiques. Cependant, il y a certaines précautions à prendre et des astuces à connaître pour éviter les désagréments. Voici quelques conseils pour le faire de manière sûre et efficace.

Les précautions à prendre avant de partir

Avant de partir, il est important de prendre certaines précautions pour éviter tout problème avec ta carte bancaire :

Les astuces pour éviter les frais cachés à l’étranger

Même avec une carte sans frais à l'étranger, il y a certains pièges qui peuvent entraîner des frais supplémentaires. Par exemple, certains distributeurs de billets à l’étranger peuvent facturer leurs propres frais pour les retraits. Pour les éviter, privilégie les distributeurs de grandes banques. 

De même, lorsque tu payes ou retires de l'argent, choisis toujours d'être facturé dans la monnaie locale. Cela permet de limiter les frais de change. 

Comment gérer les problèmes courants (perte, vol, opposition) ?

En cas de perte ou de vol de ta carte, la première chose à faire est de contacter ta banque pour faire opposition. Cela empêchera toute utilisation frauduleuse de ta carte. Garde les numéros d'urgence de ta banque à portée de main. Si ta carte est bloquée pour une raison quelconque, contacte également ta banque pour comprendre le problème et trouver une solution. 

Certaines banques offrent un service d'envoi d'urgence d’une nouvelle carte où que tu sois dans le monde. En cas de pépin, tu peux également utiliser ta carte bancaire virtuelle qui continue généralement de fonctionner même si ta carte physique est bloquée.

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