Meilleure carte bancaire prépayée rechargeable : comparatif 2024
Simple, pratique et accessible, la carte bancaire prépayée, aussi appelée carte bancaire rechargeable ou carte bleue prépayée, est une carte qui peut être utile dans certaines situations. Comment la choisir ? Quand l’utiliser ? Quelles sont les meilleures cartes prépayées du marché ? On te dit tout sur cette carte un peu particulière.
- À partir de 20€/an (carte + compte + RIB)
- 3 formules au choix (avantages au niveau des retraits + opérations en devises)
- Conditions de paiement correctes dès l’entrée de gamme (EUR = gratuit, Devises = 1€)
- Recharge en espèces, par carte bancaire et par virement (gratuit)
- Prélèvements et virements sortant gratuits
- À partir de 20€/an (carte + compte + RIB)
- 3 formules au choix (avantages au niveau des retraits + opérations en devises)
- Conditions de paiement correctes dès l’entrée de gamme (EUR = gratuit, Devises = 1€)
- Recharge en espèces, par carte bancaire et par virement (gratuit)
- Prélèvements et virements sortant gratuits
- 1 compte + carte + RIB à partir de 25,50€/an (si utilisée pendant 2 ans)
- Plusieurs formules au choix
- 2% de frais pour recharge par virement (salaires et prestations sociales gratuites)
- Conditions pour opérations en EUR correctes (paiements = gratuits, retraits = 1€)
- Frais relativement élevés sur opérations en devises
- Frais de recharge en espèces et par carte bancaire élevés
- 1 compte + carte + RIB à partir de 25,50€/an (si utilisée pendant 2 ans)
- Plusieurs formules au choix
- 2% de frais pour recharge par virement (salaires et prestations sociales gratuites)
- Conditions pour opérations en EUR correctes (paiements = gratuits, retraits = 1€)
- Frais relativement élevés sur opérations en devises
- Frais de recharge en espèces et par carte bancaire élevés
Qu'est ce qu'une carte prépayée ?
Une carte bancaire prépayée est une carte de paiement rechargeable. Son utilisation est semblable à celle d’une carte bancaire à autorisation systématique dans la mesure où elle te permet d’effectuer des opérations de paiement et de retrait dans la stricte limite de tes avoirs. Impossible d’être à découvert.
La différence notable avec une carte bancaire classique (à autorisation systématique), c’est que la carte bancaire prépayée n’est pas rattachée à un compte bancaire mais à un compte de paiement. C’est donc en réalité une carte de paiement prépayée et rechargeable qu’il faut créditer avant de pouvoir l’utiliser. Selon les cartes, la recharge peut se faire :
-
En espèces
-
Par virement bancaire
-
Par carte bancaire
-
Par chèque
Rappel : les différents types de cartes
Depuis 2016, la réglementation délimite précisément les différents types de cartes. L’inscription du type de carte sur le recto ou le verso de la carte est également rendue obligatoire. Trois types sont distingués :
- La carte de débit (DEBIT) : les paiements sont prélevés au fil de l’eau, immédiatement ou sous 48h maximum, c’est le cas général de la carte à débit immédiat. Dans cette catégorie on retrouve également le cas particulier de la carte à autorisation systématique, pour laquelle le solde du compte est obligatoirement consulté, lors de chaque transaction.
- La carte de crédit (CREDIT) : alors qu’une carte de débit est toujours rattachée à un compte courant, la carte de crédit est rattachée à une ligne de crédit (renouvelable ou “revolving”). C’est du moins la définition comme on la connaît en France. Or depuis 2016, une définition plus large a été retenue : une carte de crédit est une carte dont les paiements sont prélevés de façon différée. Ainsi, une carte à débit différé (paiements prélevés en une fois à la fin du mois), bien que rattaché à un compte courant, est également considérée comme une carte de crédit.
- La carte prépayée (PREPAID) : la carte prépayée fonctionne sur le même principe qu’une carte à contrôle de solde, avec la différence qu’elle n’est pas rattachée à un compte courant. Elle est définie officiellement comme une carte permettant de “disposer d’une somme d’argent limitée”.
Carte bancaire prépayée : quelles opérations sont possibles ?
Comme les cartes bancaires “classiques”, les cartes prépayées sont rattachées aux réseaux Visa ou Mastercard et permettent donc une utilisation mondiale, tant au niveau des paiements qu’au niveau des retraits, avec un taux d’acceptation élevé.
Même si une carte bancaire prépayée n’est pas rattachée à un compte bancaire, mais à un compte de paiement, ce dernier dispose bien d’un RIB ou d’un IBAN qui permet la réception de virements et la mise en place de prélèvements.
Pour résumer, avec ton compte de paiement et ta carte bancaire prépayée tu peux (selon les établissements) :
-
Émettre et réceptionner des virements
-
Mettre en place des prélèvements
-
Effectuer des paiements par carte
-
Effectuer des retraits au distributeur
Pour gérer ton compte et ta carte prépayée, tu as généralement accès à un espace client, sur internet ou mobile, comme pour un compte bancaire classique.
À qui s'adresse la carte bancaire prépayée ?
La carte bancaire prépayée peut être une bonne alternative ou un bon complément à un compte bancaire classique pour certaines personnes et dans certaines situations. Elle convient notamment :
-
Aux personnes effectuant régulièrement des achats en ligne : pour des raisons de sécurité (carte non rattaché au compte bancaire) et de discrétion (carte anonyme).
-
Aux étrangers qui ne souhaitent pas faire les démarches administratives liées à une ouverture de compte bancaire ou qui ne disposent pas (encore) des justificatifs nécessaires (de domicile par exemple).
-
Aux parents qui souhaitent introduire leurs enfants à la gestion d’un budget. Pour une première carte, une carte prépayée (sans dépassement possible) peut être une bonne option. Il existe des cartes prépayées spéciales pour les jeunes de moins de 18 ans.
-
Aux personnes avec un petit salaire : carte sans aucunes conditions de revenu.
-
Aux personnes ayant du mal à gérer leur budget : pas de risque de découvert et gestion simplifié.
-
Aux personnes en situation d’interdit bancaire : aucune vérification auprès de la Banque de France sur la solvabilité ou les antécédents bancaires. Uniquement un justificatif d’identité est à fournir.
Où acheter une carte prépayée ?
Un des avantages de la carte bancaire prépayée est sa facilité d’accès. Commercialisées par différents types d’établissements, tu peux acheter des cartes prépayées :
-
Sur internet : directement auprès de l'établissement émetteur.
-
Auprès de ta banque : certaines banques (plutôt rares) proposent des cartes bancaires prépayées
-
Chez un commerçant : buraliste, bureau de tabac, supermarché, kiosque. Certains commerces distribuent également des cartes prépayées et permettent de faire des recharges.
💡
Une carte prépayée peut être émise par un établissement de crédit, un établissement de paiement ou de monnaie électronique. Si les deux derniers statuts sont plus faciles à obtenir, ils n’en sont pas moins sûrs. Les fonds déposés bénéficient en effet des mêmes garanties, à savoir celle de 100.000€ du FGDR (si l’établissement est domicilié en France). Si l’établissement est domicilié dans un autre pays, les garanties peuvent être différentes. C’est donc un point à vérifier avant de souscrire.
Une carte bancaire prépayée sans justificatif, c'est possible ?
Dans le cadre de la lutte contre l’évasion fiscale, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, les établissements financiers sont soumis à une obligation de vigilance qui les poussent à vérifier l’identité pour chaque nouvelle entrée en relation. Selon le statut de l’établissement, cette procédure peut être plus ou moins lourde. Un établissement de crédit typiquement, demandera systématiquement toute une série de justificatifs.
Si les établissements n’ayant pas ce statut peuvent se contenter d’une procédure un peu plus légère, la réglementation, notamment concernant les cartes bancaires prépayées, a toutefois été renforcée. Une carte bancaire prépayée peut être acquise sans justificatif, si elle respecte les conditions suivantes :
- Utilisation limitée à l’acquisition de biens ou de services de consommation ;
- Valeur monétaire limitée à 150€ ;
- Plafond de paiement fixé à 150€ sur 30 jours ;
- Utilisation limitée au territoire national ;
- Pas de recharge en espèces possible ;
- Pas de recharge au moyen de monnaie électronique dont l’identité du détenteur n'est pas vérifiée.
Si ces conditions ne sont pas réunies, l’obligation de vigilance est de rigueur pour l’émetteur. En d’autres termes, elle est de rigueur pour quasiment toutes les cartes prépayées. Si une carte prépayée doit donc être nominative dans de nombreux cas, l’achat d’une carte bancaire prépayée anonyme reste toutefois possible, si les conditions ci-dessus sont respectées. Pour une utilisation plus poussée, tu dois cependant systématiquement fournir une pièce d’identité. Un justificatif de domicile n’est en revanche pas toujours nécessaire.
Carte bancaire prépayée : à quels frais s'attendre ?
Si les cartes bancaires prépayées peuvent présenter un certain nombre d’avantages, elles ont également leur prix. Il faut savoir qu’elles sont systématiquement payantes et qu’elles génèrent des frais à différents niveaux.
Tout d’abord, pour accéder à une carte bancaire prépayée tu vas devoir :
-
Acheter la carte : selon les formules, ce sera soit un prix fixe, soit un abonnement (annuel). Pour pouvoir comparer les différentes offres, veille à prendre en compte la durée de validité de la carte (qui peut varier). Une carte avec un abonnement à 20€/an est plus chère qu’une carte avec un prix fixe de 20€ et une durée de validité de 3 ans.
-
Payer des frais de gestion : facturés mensuellement ou annuellement pour la tenue du compte.
Une fois que tu as souscrit ta carte prépayée, d’autres frais viennent s’ajouter au niveau des transactions, tout au long de son utilisation. Ainsi tu pourras retrouver les frais suivants :
| Type de frais | Description |
|---|---|
| Frais de recharge | Que ce soit en espèces, par virement ou par carte bancaire, le rechargement d’une carte prépayée est souvent payant. |
| Frais d’émission/réception de virement | Si les virements entrants comme sortants peuvent être soumis à une petite commission, la réception d’un salaire ou d’une prestation sociale est généralement gratuite. |
| Frais de retrait | Si les paiements en euros sont systématiquement gratuits, les retraits en distributeurs automatiques (même en euros) sont souvent facturés. |
| Frais de change | Les opérations en devises (paiements ou retraits à l'étranger) sont généralement soumises, soit à une commission de change, soit à un taux de change majoré (parfois aussi les deux). |
💡
Les deux principales fonctions d’une carte bancaire prépayée sont la recharge et le paiement. Au moment de choisir une carte bancaire prépayée, ton attention doit donc surtout se porter sur ces deux points. Si les paiements en EUR sont généralement gratuits, assure-toi que les frais de recharge ne sont eux pas trop élevés. Bien entendu, en fonction de ton utilisation les autres frais sont également à prendre en compte.
Comparatif des meilleures cartes prépayées : quelle carte bancaire prépayée choisir ?
Comme nous venons de le voir, les frais d’une carte prépayée s’additionnent et peuvent vite faire monter la facture. Pour te permettre de comparer et de choisir en toute connaissance de cause, on t’as préparé ci-dessous un tableau des principales cartes prépayées du marché :
| Carte bancaire prépayée | PCS Chrome | PCS Black | PCS Absolut | Nickel | Nickel Chrome | Nickel Metal | Sogexia Classic | Sogexia Metal | Transcash | Viabuy | Veritas card |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Visuel |  Vers l'offre |  Vers l'offre |  Vers l'offre |  Vers l'offre |  Vers l'offre |  Vers l'offre |  Vers l'offre |  Vers l'offre |  Vers l'offre |  Vers l'offre |  Vers l'offre |
| Prix carte | 9.90€ | 14.90€ | 19.90€ | Gratuit | 30€ | 80€ | 9.90€ | 49.90€ | 9.90€ | 70€ | 29.90€ |
| Durée de validité carte (années) | 1 | 2 | 3 | - | 1 | 1 | 3 | 3 | 2 | 5 | 3 |
| Frais de gestions (annuels) | 24€ | 18€ | 42€ | 20€ | 20€ | 20€ | 0€ | 118.80€ | 12.00€ | 19.90€ | 0€ |
| Prix annuel | 33.90€ | 25.45€ | 48.63€ | 20.00€ | 50.00€ | 100.00€ | 3.30€ | 135.43€ | 16.95€ | 33.88€ | 9.97€ |
| Recharge espèces | 20€-199€ : 7% 200€-250€ : 5% | 20€-199€ : 7% 200€-250€ : 5% | 20€-199€ : 7% 200€-250€ : 5% | 2% | 2% | 2% | - | - | 1.50€-25€ (≈5-8%) selon recharge | selon intermédiaire | selon intermédiaire |
| Recharge carte | 0€-250€ : 4% | 0€-250€ : 4% | 0€-250€ : 2% | 2% | 2% | 2% | 2.50% | 2.50% | 2% | - | - |
| Recharge virement entrant | 0€-5.000€ : 2% (hors salaire) | 0€-5.000€ : 2% (hors salaire) | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 2% | 2% | 2% (min 1€ - hors salaire) | 0.9% (SEPA) 1.75% (hors SEPA) | 2.49% (min. 5€) |
| Virement sortant (SEPA) | 0,90€ | 0,90€ | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | - | Gratuit | - |
| Retrait EUR | 1€ | 1€ | 1€ | 1.50€ | 1.50€ | Gratuit | 1€ | Gratuit | 1.50€ | 5€ | 2.50€ |
| Retrait devises | 3€ + 3% | 3€ + 3% | 3€ | 2.50€ | 1.50€ | Gratuit | 1€ + 2.95% | Gratuit | 3€ + 3.5% | 5€ | 2.50€ + 1.99% |
| Paiement EUR | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement devises | 3% | 3% | Gratuit | 1€ | Gratuit | Gratuit | 2.95% | Gratuit | 3.50% | 2.75% | 1.99% |
| Prélèvement | - | - | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | - | - | - |
Carte bancaire prépayée : une bonne option pour un mineur ?
Il faut savoir que pour ouvrir un compte bancaire classique il faut être majeur. Toutefois, la carte bancaire constitue à la fois un facteur d’autonomie et d’apprentissage important pour un jeune mineur. Mais alors comment l’équiper ? Deux options existent : soit ouvrir un compte bancaire pour ado auprès de la banque des parents, soit se tourner vers une néobanque spécialisée dans les cartes bancaires pour mineurs. On te présente 3 cartes prépayées, spécialement conçues pour les jeunes et accessibles à partir de 10 ou 12 ans.
| Carte bancaire prépayée | Kard | Pixpay | Nickel Jeune |
|---|---|---|---|
| Visuel |  Vers l'offre |  Vers l'offre | Vers l'offre |
| Prix (mensuel) | Offre basique : 2,99€ Offre confort : 4,99€ | 2,99€ (5€ offerts à l'ouverture) | 1,95€ |
| Prix (annuel) | Offre basique : 35,88€ Offre confort : 59,88€ | 35,88€ | 20€ |
| Recharge (espèces) | - | - | 2% |
| Recharge (carte) | Gratuit | Gratuit | 2% |
| Recharge (virement entrant) | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Virement sortant (SEPA) | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait EUR | Gratuit | Gratuit | 1.50€ |
| Retrait devises | Gratuit (avec l'offre confort) | 2€ | 2.50€ |
| Paiement EUR | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement devises | Gratuit (avec l'offre confort) | 2% | 1€ |
Ces cartes prépayées pour mineurs viennent généralement avec une application double face (parents/ado) et de nombreuses fonctionnalités spéciales pour faciliter la gestion (virements instantanés, suivi des dépenses en temps réel, argent de poche automatisé, etc.).
Carte bancaire prépayée : une bonne idée pour voyager ?
Utiliser une carte bancaire prépayée pour voyager à l’étranger peut paraître une bonne idée. En effet, des avantages existent, mais attention aux frais.
Avantages & inconvénients
- Tu peux acheter une carte rechargeable locale sur place.
- Les transferts d’argent de carte à carte sont souvent gratuits, même à l’international (sans conversion).
- Selon le pays il peut être intéressant, d’un point de vue sécuritaire, d’avoir sur soi une carte indépendante de son compte bancaire.
- Rattachées aux réseaux Visa ou Mastercard, les cartes prépayées permettent une utilisation mondiale.
- Frais importants sur les opérations en devises (retraits/paiements).
- Frais de change peu avantageux.
- Certaines cartes offrent des conditions avantageuses à l’étranger, mais il s’agit alors de formules plus poussées et plus chères.
Pour maîtriser les frais bancaires à l’étranger, d’autres cartes, notamment distribuées par certaines néobanques, peuvent être une bonne alternative.
La néobanque : une alternative à la CB prépayée
Les cartes émises par les néobanques se distinguent des cartes bancaires prépayées dans la mesure où il s’agit généralement de cartes de débit (souvent à autorisation systématique). Pour en obtenir une, il faut donc ouvrir un compte directement auprès de l’établissement en question. L’ouverture est généralement très simple, rapide et 100% en ligne.
Au-delà d’une utilisation fluide et sans frais au quotidien, ces néobanques proposent également des conditions avantageuses pour les opérations en devises. Retraits et paiements gratuits à l’étranger, change au taux moyen du marché, compte multi-devises,...leurs cartes sont un allié idéal pour tes voyages.
| Néobanque | Revolut Standard | Wise | N26 Standard |
|---|---|---|---|
| Visuel |  Vers l'offre |  Vers l'offre |  Vers l'offre |
| Coût de la carte | 0€ | 7€ | 10€ |
| Cotisation annuelle | 0€ | 0€ | 0€ |
| Paiement en devises | 0€ (change se fait au taux moyen du marché, selon les devises de faibles frais de conversion peuvent s’appliquer) | 0€ (change se fait au taux moyen du marché, selon les devises de faibles frais de conversion peuvent s’appliquer) | 0€ (change se fait au taux moyen du marché) |
| Retrait en devises | 200€/mois et 5 retraits max. inclus (2% au-delà) Plafond augmente avec les offres Premium et Metal | 200€/mois et 2 retraits max. inclus (0,5€ + 1,75% au-delà) | 1,7% du montant retiré (gratuit à partir de l’offre N26 You) |
| Transfert international (pair à pair) | 0€ Change au taux moyen du marché + frais de conversion (faible) selon le montant et la devise | 0€ Change au taux du marché + frais de conversion (faible) selon le montant et la devise | Partenariat avec Wise |
| Compte multi-devises | ✅ +30 devises | ✅ +50 devises | ❌ |
Carte bancaire prépayée : avantages et inconvénients
Si une carte bancaire prépayée est très pratique dans certains cas, elle présente également quelques inconvénients à prendre en compte. On te conseille donc de réfléchir en amont à l'utilisation que tu souhaites en faire. Pour peser le pour et le contre, voici un récapitulatif des avantages et des inconvénients.
Avantages & inconvénients
- Carte de paiement indépendante de son compte bancaire principal.
- Permet de faire des achats en ligne sécurisés.
- La discrétion d’une carte bancaire prépayée anonyme (aucun justificatif à fournir).
- Accessible à tous, même aux interdits bancaires fichés à la Banque de France, car aucune vérification de solvabilité.
- Impossible d’être à découvert ! Pas d’agios ou de commissions d’intervention.
- Pour une première carte bancaire : idéal pour introduire les plus jeunes à la gestion de l’argent.
- La carte n’est pas gratuite : tu dois l’acheter et payer des frais de gestion.
- Des frais (parfois élevés) sont à prévoir pour les transactions : rechargement, retrait, paiement, virement.
- Aucune marge de sécurité, car blocage systématique quand le solde est épuisé.