Comment ouvrir un compte titre : guide complet
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- L’ouverture d’un compte titre se fait très facilement auprès d’une banque (en ligne ou classique), d'un courtier en ligne ou d’un néo-courtier mobile.
- Il est important de choisir un prestataire qui correspond à tes besoins. Toutes les banques conventionnelles proposent des comptes titres pour investir, mais sont généralement moins pratiques et intuitives que les interfaces des banques/courtiers en ligne et néo-courtiers.
- Si le compte titre ne présente quasiment aucune restriction, chaque prestataire peut néanmoins fixer certaines conditions.
- L’ouverture du CTO se fait par simple demande en ligne depuis l’espace client de l’établissement (ou en agence pour les banques physiques).
- Un questionnaire d’expérience est demandé à l’investisseur pour établir son niveau de connaissance et son profil de risque. Cela ne change pas grand-chose à l’expérience utilisateur, sauf chez les banques traditionnelles qui peuvent restreindre l’étendue des titres proposés.
- Pour finaliser l’ouverture du compte, certains documents justificatifs sont demandés pour vérifier ton identité (carte d’identité, justificatif de domicile, numéro fiscal).
Le compte titre : un support d’investissement simple et accessible
Pour investir en bourse, il te faut un compte support permettant de détenir et gérer des titres auprès d’un courtier. Le compte titre ordinaire, aussi appelé CTO, est la solution la plus appréciée et répandue pour cela. Il permet en effet d’investir dans un univers d'investissement très large :
- Produits dérivés (CFD…)
Mais si le CTO est aussi populaire, c’est parce qu’il ne présente presque aucunes conditions. Majeur ou mineur (avec l’accord parental), sans versement minimal obligatoire, cumulable et transférable d’un établissement à l’autre : le CTO offre une grande flexibilité à l’investisseur. Tu peux en apprendre plus dans notre guide complet sur le CTO.
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Comment ouvrir un compte titre en 5 étapes clés ?
Une fois le prestataire choisi, la procédure d’ouverture de CTO est assez rapide. Il suffit de valider certaines informations personnelles. La démarche globale a généralement lieu en 5 étapes clés :
- Choisir une banque ou un courtier adapté à tes besoins.
- Vérifier les conditions d’éligibilité et faire une demande d’ouverture de compte.
- Répondre aux questions d’expérience en investissement pour établir un profil risque.
- Soumettre les pièces justificatives demandées.
- Alimenter ton compte et commencer à investir.
Étape 1 : Choisir une banque ou un courtier
Le compte titre est directement proposé par tous les prestataires financiers. Il peut s’agir de banques traditionnelles, de banques en ligne, de courtiers en ligne ou encore de néo-courtiers mobiles. Il ne faut donc pas craindre de procédures complexes. Le plus important est de choisir un prestataire qui correspond à ton profil financier et à tes besoins.
Ouvrir un compte titre dans sa banque traditionnelle : une fausse bonne idée
Toutes les banques conventionnelles proposent des comptes titres pour investir. Si tu ne souhaites pas t’embarrasser avec des comparatifs, le choix le plus simple est donc de faire une demande d’ouverture directement auprès de ta banque actuelle. Associé à ton compte courant, tu pourras gérer ton CTO depuis ton espace client et demander conseil à ton banquier.
Attention cependant aux différents désavantages associés à ce choix. Peu intuitives, les interfaces de courtage des banques traditionnelles ne sont pas toujours les plus simples d’utilisation ni les plus réactives. Les banques peuvent aussi imposer des frais de courtage variables et relativement importants. Tout cela invite donc à jeter un œil aux différentes autres offres disponibles.
Les banques en ligne, courtiers en ligne ou néo-courtiers proposent par exemple des offres bien plus accessibles et compétitives. L'ouverture d’un compte se fait ici directemetn en ligne. Ces applications font tout pour simplifier les démarches du côté client et lui permettre de commencer à investir rapidement.
3 offres de courtage pour différents profils
Parmi l’offre croissante de plateformes d’investissement, il est parfois difficile de s’y retrouver. Nous avons sélectionné 3 offres intéressantes qui répondent à la plupart des profils :
- Sélection de milliers d’ETF, actions, cryptos.
- 2% de taux d’intérêt sur les liquidités (jusqu’à 50.000€)
- Investissement programmé (actions & ETF) avec 0€ de frais de courtage (à partir de 10€ d’investissement)
- 1€/ordre hors plan d’investissement programmé
- Application mobile intuitive et épurée pour suivre ton portefeuille
- Supervisé par la Bafin (AMF allemande)
- Pas de PEA
- Sélection de milliers d’ETF, actions, cryptos.
- 2% de taux d’intérêt sur les liquidités (jusqu’à 50.000€)
- Investissement programmé (actions & ETF) avec 0€ de frais de courtage (à partir de 10€ d’investissement)
- 1€/ordre hors plan d’investissement programmé
- Application mobile intuitive et épurée pour suivre ton portefeuille
- Supervisé par la Bafin (AMF allemande)
- Pas de PEA
- Large sélection de titres
- Frais de courtage à partir de 1,95€ / ordre (sous 500€)
- CTO, PEA et PEA PME
- Pas d’investissement programmé
- Frais élevés pour bourses étrangères (hors Euronext)
- Large sélection de titres
- Frais de courtage à partir de 1,95€ / ordre (sous 500€)
- CTO, PEA et PEA PME
- Pas d’investissement programmé
- Frais élevés pour bourses étrangères (hors Euronext)
- Sélection de milliers d’ETF, actions et autres actifs
- 1€ de frais de gestion/transaction sur les bourses Euronext Paris et marchés US (0€ de frais de courtage)
- 0€ de frais sur une sélection d’ETF (1 fois/mois sur chaque ETF)
- Accès à + 50 places boursières à frais très concurrentiels
- Pas de PEA
- Sélection de milliers d’ETF, actions et autres actifs
- 1€ de frais de gestion/transaction sur les bourses Euronext Paris et marchés US (0€ de frais de courtage)
- 0€ de frais sur une sélection d’ETF (1 fois/mois sur chaque ETF)
- Accès à + 50 places boursières à frais très concurrentiels
- Pas de PEA
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Étape 2 : Faire une demande d’ouverture de compte
Le CTO ne présente quasiment aucune restriction d’âge, de plafond, de revenu ou de versement initial. Comme expliqué précédemment, tout le monde peut donc en théorie ouvrir un compte titre.
Jette quand même un œil aux conditions de chaque prestataire. Les différents établissements bancaires et applications mobiles peuvent en effet restreindre certaines activités. Il est par exemple courant que les banques traditionnelles ne permettent pas aux investisseurs inexpérimentés d’accéder à l'ensemble des titres. Il est aussi possible que les frais de courtage soient plus élevés sur certains produits.
Si tu veux investir sur des actions du marché américain par exemple, vérifie à l’avance que ton profil de risque te le permet et que ce marché est accessible via ta banque.
Une fois cette analyse faite, il te suffit d’effectuer une demande d’ouverture de compte titre en ligne.
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Auprès d’une banque traditionnelle : Suis la procédure depuis ton espace client (la plupart des banques physiques proposent cette option), fais une demande écrite ou prends RDV avec ton conseiller. Tu dois déjà détenir un compte dépôt dans l’établissement.
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Auprès d’une banque ou un courtier en ligne : La procédure consiste surtout à renseigner le formulaire en ligne. Dans un premier temps, ce sont tes informations complètes d’état-civil qui vont t’être demandées (nom, prénom, adresse, téléphone, etc.).
Étape 3 : Répondre aux questions d’expérience en investissement
À l’ouverture d’un compte titre, tous les établissements demandent à l’investisseur de remplir un questionnaire d’expérience. Il s’agit pour le courtier d’établir la connaissance de l’investisseur sur les marchés financiers, et ainsi d’établir son profil risque. Ce questionnaire intervient après le formulaire d’informations générales.
Il consiste en une série de questions à choix sur ton passé d’investisseur. En voici quelques exemples :
- À quelle fréquence avez-vous investi au cours des 12 derniers mois ?
- Quel est votre niveau de connaissance du fonctionnement de la bourse ? Insuffisant / moyen / bon / très bon
- Quel est le fonctionnement d’une obligation ?
- Quel est votre rapport au risque ?
- Êtes-vous prêt à subir une éventuelle perte en capital ?
- etc.
Ces questions ne sont que des exemples. Chaque établissement à son propre questionnaire, selon l’orientation principale de son offre.
À partir de ces informations, l’établissement établit ton profil. Auprès des néo-courtiers, cela ne changera pas grand-chose à ton expérience utilisateur. Dans le cas où tu souhaiterais investir dans des titres ne correspondant pas forcément à ton profil, tu devras simplement confirmer le fait que tu souhaites réaliser un tel investissement en étant conscient de ton manque d’expérience et du risque pris.
Il est cependant possible que les banques traditionnelles décident de restreindre l’étendue de tes capacités d’investisseur, en bloquant par exemple certains titres étrangers ou plus risqués. Si tu es dans ce cas, vérifie bien avec ton conseiller les placements qui te sont accessibles.
Si l’accès à une catégorie de titres t’est refusée, n’oublie pas de t’informer précisément sur son fonctionnement avant d’envisager un investissement. Le questionnaire de connaissance financière vise avant tout à informer et protéger les investisseurs amateurs.
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Étape 4 : Soumettre les pièces justificatives demandées
Pour compléter l’ouverture de ton compte titre, certains documents justificatifs te sont demandés. Il s’agit principalement de vérifier ton identité, ton lieu de résidence et ton numéro fiscal. Ceci permet à l’établissement de pré remplir directement ta déclaration d’impôt (quand le courtier propose cette offre) ou au moins de te fournir un IFU pour t'aider à renseigner les informations dans ta déclaration d’impôt.
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Justificatif d’identité : scan ou photocopie de ta carte d’identité (recto verso) ou du passeport. 2 pièces d’identité sont parfois demandées.
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Justificatif de domicile : sous forme de facture (téléphone fixe, internet, énergie), avis d’imposition, assurance, taxe d’habitation/foncière, etc. Ces documents doivent être à ton nom. Si tu habites chez un tiers, les justificatifs devront être accompagnés d’une attestation d’hébergement et d’une pièce d’identité de la personne qui t’héberge.
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RIB : le RIB doit être à ton nom et ouvert dans une banque européenne. Cela permet de vérifier que tu n’es pas interdit bancaire, et aussi que le CTO pourra être alimenté.
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Numéro d’identification fiscale : il s’agit du numéro d’identification attribué aux contribuables par l’administration fiscale. C’est un identifiant unique de 13 chiffres fourni dès la première déclaration fiscale. Tu peux donc le trouver sur ta déclaration de revenus, ton avis d’imposition, depuis ton espace service-public ou en contactant l’administration fiscale locale.
Pour transmettre les documents, tu peux généralement directement les numériser (scan ou photo de bonne qualité) sur l’application ou dans ton espace client.
Auprès de ta banque, cette étape se fait très rapidement puisque l’établissement possède probablement déjà la plupart de tes informations d’identité.
Même chez les néo-courtiers, cette étape comporte relativement peu de frictions, puisque tu peux prendre en photo tes documents directement dans l’application.
La procédure entière de demande d’ouverture dure généralement moins de 10 minutes. Le traitement du dossier dépend ensuite du prestataire mais ne dure généralement pas plus de quelques jours.
Étape 5 : Alimenter ton compte titre et commencer à investir
Voilà ! Après t’être rigoureusement informé sur les marchés boursiers, tu es désormais l’heureux propriétaire d’un compte titre ordinaire. Tu peux officiellement commencer à investir. Ce n’est pas le moment de t’arrêter, car le plus dur est fait.
Il faut maintenant alimenter ton compte avec de l’argent. Tu peux le faire par carte bancaire ou par un simple virement vers ton compte titre. Pour cela, ajoute les coordonnées bancaires du CTO comme “bénéficiaire” dans l’espace “virement” de ton compte principal, et procède à un premier versement. Ton CTO sera ainsi alimenté et prêt pour tes premiers achats de titres.
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Après ça, à toi de construire ton portefeuille et de planifier des investissements programmés.
N’oublie pas qu’investir est un processus d’apprentissage qui ne s’arrête jamais. Si tu ne sais pas par où commencer, tu peux consulter notre guide dédié aux ETF ou encore notre article sur les bases de l’investissement en bourse.
Conclusion : comment ouvrir un compte titre ?
Si ouvrir un compte titre n’est pas le processus le plus difficile, il est absolument essentiel pour se lancer dans l’investissement. Mieux vaut donc bien s’y prendre et procéder par étapes.
Rappel des 5 étapes pour ouvrir un compte titre :
- Étape 1 : Choisis ton prestataire (banque en ligne, courtier en ligne ou néo-courtier).
- Étape 2 : Vérifie les conditions appliquées et fait une demande d’ouverture de compte.
- Étape 3 : Réponds au questionnaire d’expérience en investissement pour établir ton profil de risque.
- Étape 4 : Envoie les pièces justificatives demandées.
- Étape 5 : Alimente ton compte et commence à investir.