Meilleures plateformes de trading : comparatif 2024
Tu as décidé de consacrer une partie de tes investissements au trading ? Tour d’horizon des principaux produits et comparatif des meilleures sites de trading en ligne, c’est par ici. Nous avons regroupé pour toi toutes les informations importantes pour te permettre de bien choisir ta plateforme de trading.
Les néo-courtiers : pour investisseurs passifs et actifs
Les courtiers en ligne avec une offre trading
- Actions / ETF / Obligations / Futures / Options / Turbos / Warrants / Crypos (ETP)
- Plateformes performantes et très complètes, dont SaxoTraderGo et SaxoTraderPro pour investisseurs actifs et traders
- Univers d'investissement extrêmement large (produits, places boursières internationales, etc.)
- Frais de courtage actions : à partir de 2,50€ pour ordres
- Actions / ETF / Obligations / Futures / Options / Turbos / Warrants / Crypos (ETP)
- Plateformes performantes et très complètes, dont SaxoTraderGo et SaxoTraderPro pour investisseurs actifs et traders
- Univers d'investissement extrêmement large (produits, places boursières internationales, etc.)
- Frais de courtage actions : à partir de 2,50€ pour ordres
Les pures plateformes de trading
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- Le trading, c'est miser sur l'évolution à court terme d'un actif financier. Peut se faire soit de façon directe (par exemple en achetant puis en revendant une action), soit de façon indirecte (avec des produits dérivés), avec ou sans levier (qui amplifie les variations).
- Un courtier en ligne propose des produits boursiers classiques et s’adresse plutôt aux investisseurs moyen/long terme.
- Certains courtiers en ligne ont aussi une offre dédiée aux traders.
- Une plateforme de trading se concentre davantage sur l'offre de produits dérivés avec effet de levier et se destine aux traders actifs avec un horizon de placement court.
- Les principaux produits dérivés que l’on peut trouver sur une plateforme de trading en ligne sont : les CFD, le Forex, les options comme les turbos, les warrants ou les futures.
- Le trading comporte des risques non négligeables de perte en capital.
- Si le trading t’intéresse, nous recommandons toutefois de le pratiquer avec modération, en complément d’une stratégie d’investissement plus long terme (gérée séparément) et de n’y consacrer qu’une petite partie de son portefeuille global.
Plateforme de trading : quelle différence avec un courtier en ligne ?
La question est légitime, et la différence parfois minime. Certains courtiers en ligne proposent d’ailleurs des offres spécialement dédiées aux traders. D'autres néo-courtiers ont des frais de transactions si faibles que leur offre s'adapte également au trading.
Un courtier en ligne, qu'est-ce que c'est ?
De manière générale, un courtier permet de souscrire à des produits boursiers classiques : actions, ETF et fonds communs de placement, sur un compte-titres ou un PEA. Une interface de gestion et l’accès aux cours de bourse complètent l’offre. La tarification est plutôt pensée pour des investissements à moyen / long terme, et l’offre construite pour des investisseurs passifs, voire légèrement actifs (stock picking).
Une plateforme de trading, qu'est-ce que c'est ?
Une plateforme de trading en ligne propose souvent (mais pas toujours) la souscription d’actions et d’ETF, mais également de produits dérivés avec ou sans effet de levier. La possibilité de souscrire des cryptomonnaies est de plus en plus souvent ajoutée à leur offre.
Une plateforme de trading s’adresse plutôt à des traders amateurs qui consacrent du temps à la gestion de leurs avoirs. Les positions sont en général courtes, voire très courtes (souvent en intraday). Le système de tarification est donc différent et s’adapte à cette utilisation (beaucoup d’ordres passés, positions courtes, ordres importants, etc.).
Enfin, les plateformes de trading offrent généralement des flux de données boursières en direct et des outils d’analyses techniques beaucoup plus poussés (chandeliers japonais, bandes de Bohlinger, analyse des supports et résistance, etc.). Être un trader amateur demande une base solide de connaissances et une bonne compréhension des produits financiers.
Les différences entre courtier en ligne et plateforme de trading
Pour résumer, les courtiers en ligne et les sites de trading ne s’adressent pas aux mêmes personnes et ne répondent pas aux mêmes besoins. Les courtiers sont pour investir, et les plateformes de trading plutôt pour spéculer.
Pour t’aider à y voir plus clair, nous avons préparé un tableau récapitulatif des principales caractéristiques des courtiers en ligne et des plateformes de trading :
| Caractéristiques | Courtier en ligne | Plateforme de trading |
|---|---|---|
| Pour qui ? | Investisseur | Trader / spéculateur |
| Horizon de placement | Moyen/long terme | (très) court terme |
| Produits proposés | Produits classiques : actions, ETF, fonds communs de placement | Produits classiques : actions, ETF Produits dérivés : CFD, futures, options,turbos, warrants, cryptomonnaies |
| Stratégie | Buy-and-Hold, diversification | Spéculation en intraday, recherche des anomalies de marché, tendances,... |
| Risques | Moyens à élevés | Très élevés |
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Spéculer, c’est faire des opérations à court terme en cherchant à tirer un avantage des variations temporaires du cours d’un actif financier.
Les produits dérivés, qu’est-ce que c’est ?
Un produit dérivé est, comme son nom l’indique, un dérivé d’un titre financier, qu’on appelle dans ce cas le sous-jacent. Le prix du produit dérivé est directement lié à la variation du prix de son sous-jacent. Cela permet de négocier en bourse, sans posséder les actifs en propre.
Il existe de nombreux produits dérivés. Ils sont utilisés au quotidien par les traders professionnels, mais les traders amateurs peuvent également y avoir accès grâce aux plateformes de trading. Faisons un petit tour d’horizon de ces principaux instruments financiers accessibles via un site de trading en ligne.
Les CFD
Les CFD (Contract For Difference) sont un des produits dérivés les plus utilisés. Ils permettent de parier (avec un effet de levier) sur les variations à la hausse ou à la baisse d’un actif sous-jacent, sans jamais le détenir en portefeuille. Beaucoup de sous-jacents sont possibles avec les CFD : actions, indices boursiers, matières premières, devise, etc.
La caractéristique principale du CFD est d’appliquer un coefficient multiplicateur sur les gains ou les pertes. C’est ce qu’on appelle un effet de levier. Le coefficient augmente ton exposition, sans devoir mobiliser la totalité des fonds.
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Pour résumer, les CFD permettent d’investir plus que ce l’on détient vraiment. Dans notre exemple, c’est comme si on investissait 200, alors qu’on ne détient que 100. On voit bien ici l’impact de l’effet de levier.
Même s’il n’y a pas de durée de détention recommandée, les CFD sont souvent achetés et vendus dans la journée, en intraday. Leur risque est très élevé et il est dangereux de garder des positions trop longues. Les CFD sont un produit de base pour les plateformes de trading, et elles les incluent quasiment toutes dans leur offre.
Le Forex
Le Forex (Foreign Exchange) est le marché des devises, que l’on appelle aussi le marché des changes. Les produits Forex sur un site de trading permettent d’investir sur des paires de devises (EUR/USD ou EUR/GBP par exemple). On peut investir au comptant ou sur des contrats à terme.
Ces produits Forex sont particulièrement prisés des traders, car ils ne sont pas liés à des horaires de marché. En effet, les marchés des changes sont ouverts en permanence.
Ils sont utilisés pour parier sur la hausse ou la baisse d’une devise par rapport à une autre, mais également pour couvrir un portefeuille dans une stratégie de hedging.
Les turbos, warrants et futures : décryptage
Comme les CFD, les warrants, turbos et futures sont des produits dérivés à effet de levier. Leurs sous-jacents peuvent être très larges : actions, indices, matières premières, etc.
Les warrants et turbos : fonctionnement
Les warrants et les turbos peuvent être compris comme des options d’achats (ou de vente) avec effet de levier (aucune livraison physique n’est en réalité effectuée). Ils permettent ainsi de profiter de la performance d’un sous-jacent en la démultipliant.
Par exemple : si le sous-jacent varie de 1%, ton warrant ou turbo varie de 5%, donc avec un levier de 5x. On se positionne sur un Call si on anticipe une hausse du sous-jacent et sur un Put si on anticipe une baisse.
Les différences entre turbos et warrants
Si les turbos et les warrants ont un fonctionnement similaire, des différences existent. La principale se situe dans la barrière désactivante dit "knock-out" (qui correspond généralement au prix d’exercice), dont est assorti le turbo et pas le warrant.
Si le cours du sous-jacent atteint ou franchit cette barrière (à la baisse dans le cas d’un turbo Call ou à la hausse dans le cas d'un turbo Put), le turbo est désactivé prématurément. Il perd alors toute valeur et l’investisseur son capital investi.
Pour un warrant, pas de knock-out : si le sous-jacent évolue dans une direction défavorable, il peut toujours se reprendre, tant que la date d’échéance n’est pas atteinte. Une fois atteinte, si l’anticipation ne s’est pas réalisée, le warrant lui aussi perdra toute sa valeur. Dans les 2 cas, une perte totale du capital investi est possible.
Les futures
Les futures sont un autre type de produit dérivé à effet de levier. Ici, il ne s’agit pas d’un certificat avec un droit d’acheter le sous-jacent, mais un véritable contrat à terme entre deux contreparties. Le détenteur du future s’engage à livrer un sous-jacent à un prix donné et à une date donnée.
Ces produits dérivés sont très complexes et de nombreuses variantes existent. Nous ne donnons ici que quelques explications sommaires.
Si tu souhaites aller sur ces marchés, il est indispensable de t’informer et de maîtriser tous les ressorts de ces investissements hautement spéculatifs. Les risques de perte en capital sont très élevés, car multipliés par l’effet de levier.
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En gros : un trader va chercher à profiter à très court terme de variations à l'aide de produits dérivés, alors qu'un investisseurs actif va plutôt sélectionner certains titres en direct (actions ou ETF) pour profiter de tendances, certes temporaires mais un peu plus longues. Il est important de mentionner ce point, car même si les 2 pratiques sont proches, elles ne se pratiquent pas forcément sur les mêmes plateformes : si tu veux activement acheter/vendre des actions tu peux tout à fait le faire via un néo-broker qui offre des frais de transaction faibles, pas besoin d'une plateforme de trading spécialisée en CFD.
Meilleure plateforme de trading en ligne : le comparatif
Chez Hellomonnaie, nous sommes convaincus que pour obtenir de bons rendements en bourse, il est important d’investir sur du long terme, en achetant et en gardant les positions. Cependant, si tu souhaites consacrer une petite partie de ton patrimoine au trading pour essayer de booster ta performance, nous t’avons préparé une sélection des meilleures plateformes de trading.
Quels sont les critères pour choisir la meilleure plateforme de trading ?
Plusieurs critères entrent en ligne de compte pour choisir la meilleure plateforme de trading en ligne :
- Les frais ;
- L’offre de produits ;
- Les outils de gestion et d’analyse proposés ;
- Les garanties présentées par le site de trading.
La frais des plateformes de trading : précisions
Le modèle de tarification est un peu différent des courtiers en ligne. Chez un courtier, des frais de courtage sont appliqués sur chaque opération.
Sur une plateforme de trading en ligne, les frais sont essentiellement constitués du spread. C’est la différence entre le prix d’achat et le prix de vente d’un produit. Il correspond à la rémunération de l’intermédiaire, et donc aux frais prélevés pour effectuer l’ordre.
👉 On va être clair avec toi : les spreads sont souvent spécifiques à chaque produit, ce qui rends les grilles tarifaires très complexes, peu claires et impossibles à résumer clairement dans un tableau comparatif.
Plutôt que de faire un tableau illisible et inutilisable, nous avons fait le choix de limiter le comparatif à quelques informations essentielles afin de te donner un aperçu des différentes offres du marché.
Si tu veux te lancer dans le trading, on te recommande donc de consulter le site de trading en question et d'y consulter directement les frais relatifs aux produits qui t'intéressent. L'idéal est de tester l'interface de gestion grâce à la création d'un compte démo, option qui est souvent proposée.
Les courtiers en ligne pour investir activement
Selon l'utilisation que tu souhaites en faire, certaines formules proposées par les courtiers en bourse peuvent être intéressantes pour toi.
On peut globalement distinguer 2 catégories :
- Les banques en ligne avec des formules trading qui favorisent les grosses transactions (frais faibles pour ordres importants) ;
- Les courtiers en ligne ou néo-brokers dont les frais de transaction sont par défaut fixes et très faibles.
En plus de pouvoir investir activement sur des titres vifs, certaines plateformes proposent également une gamme de produits de bourse pour le trading.
| Plateformes de trading en ligne |  Scalable Capital |  Trade Republic |  Degiro |  Saxo Banque |  Fortuneo Banque |  Boursobank |
| Produits | Actions, ETF, Fonds, Crypto (ETP) | Actions, ETF, warrants, turbos | Actions, ETF, futures, options, turbos, warrants, cryptos (CFD) | Actions, ETF, obligations, futures, options, turbos, warrants, crypos (ETP) | Actions, ETF, warrants, turbos, certificats, OPCVM | Actions, ETF, warrants, turbos, certificats, OPCVM |
| Offre spécifique trading | Prime Broker : forfait trading Free Broker : pour les investisseurs en ETF | Pas d’offre trading, mais frais bas pour tous. | Pas d’offre spécifique “traders”, mais frais bas pour tous | Plateformes SaxoTraderGo et SaxoTraderPRO pour investisseurs actifs et traders Offre Platinum/VIP gros portefeuilles (>750k€) | 2 offres trading : – Trader actif (min. 30 opérations/mois) – Trader 100 ordres (min. 100 opérations/mois) | 2 offres trading : – Trader (min. 1 opération/mois) – Ultimate trader (min. 30 opérations/mois) |
| Frais de courtage sur actions / ETF | 0,99€/ordre Prime Broker (2,99€/mois) : 0€/ordre si >250€ | 1€/ordre Mise en place et exécution investissement programmé : 0€ (pour 2500 actions et 1000 ETF) | 1€/ordre (sélection ETF à 0€) Options/futures : 0,75€/contrat | à partir de 2,50€ pour ordres <1.000€ | – Offre trader actif : 9,5€/ordre jusqu’à 10.000€, 0,12% au-delà. – Offre trader 100 ordres : 6,5€/ordre jusqu’à 100.000€, 0,10% au-delà. | – Offre trader : 16,65€/ordre jusqu’à 7.750€, 0,22% au-delà. – Ultimate trader : 9,9€/ordre jusqu’à 10.000€, 0,12% au-delà |
| Les petits + | Mise en place et exécution investissement programmé : 0€ | Mise en place et exécution investissement programmé : 0€ | Options/futures : 0,75€/contrat | Univers d'investissement extrêmement large (produits, places boursières internationales, etc.) | - | 0€ de courtage sur sélection de produits Boursomarkets (ETF, warrants, turbos, certificats, OPCVM) |
Plateformes de trading en ligne : les pure players
Même si certaines d’entre elles proposent également d’investir directement dans des actions, des ETF ou des fonds, il s'agit ici de plateformes de trading dont l’offre est plutôt centrée sur l’utilisation de produits dérivés à effet de levier.
Plateformes de trading en ligne |  eToro |  Freedom 24 |  XTB |  Capital.com |  Libertex |  Admiral markets |  Alvexo |  Plus 500 |
| Produits proposés | Actions, ETF, CFD, Forex, Crypto | Actions, ETF, Options, contrats à terme | Actions, ETF, CFD, Forex, Crypto (CFD) | Uniquement CFD (actions, ETF, Forex, matières premières, crypto) | Uniquement CFD (actions, obligations, ETF, forex, matières premières, crypto) | Forex, Actions, ETF, CFD (matières premières, indices, actions, ETF, obligations, crypto) | Uniquement CFD : actions, forex, crypto, matières premières, indices | Actions, CFD (actions, ETF, Forex, crypto, matières premières) |
| Minimum à l’ouverture | 50 USD | N.C. | Pas de minimum | 20€ | 100€ | 100€ | 500€ (sans effet de levier) Sinon à partir de 10.000€ | 100€ |
| Principaux frais | Frais de courtage sur actions : 0% CFD actions/ETF : spreads de 0,09% CFD crypto : 0,75% Retraits : gratuits (5$ pour les comptes en $) | Frais de courtage sur actions/ETF (US, Europe, Asie) : 0.02€ par action (min. 2€/ordre) Retraits : 7€ | N.C. | Spreads spécifiques à chaque instrument | Spreads spécifiques à chaque instrument | CFD : spreads à partir de 0,5 pips Forex : spreads à partir de 0,8 pips | Offre Risque limité : spreads à partir de 2,9 pips Offre Gold : spreads à partir de 2,2 pips. | Spreads spécifiques à chaque instrument Frais d'inactivité de 10 USD/mois à partir de 3 mois d’inactivité. |
| Avis Hellomonnaie | Plateforme de trading simple pour les débutants. Propose le trading social. Basé à Chypre, garantie limitée à 20.000€. | Plateforme de trading qui offre la possibilité de participer à des IPO. | Plateforme de trading complète. Il faut ouvrir un compte démo pour avoir accès aux conditions de l’offre. | Plateforme de trading avec des garanties dans plusieurs pays. Plateforme de trading conviviale et intuitive. | Acteur historique (25 ans d’existence). Une offre Libertex Invest pour acheter des actions. | Large choix de produits. Plateforme de trading de référence sur le marché. | Plusieurs gammes de compte, dont le compte Risque limité pour les novices sans effet de levier qui permet de tester le trading. | Deux options : -Plus 500 CFD pour le trading - Plus 500 Invest pour l’achat d’actions |
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De plus, privilégie les plateformes avec des références et des garanties, comme par exemple l’autorisation de l’ACPR de la Banque de France pour exercer en France. De nombreuses arnaques existent sur internet avec des plateformes de trading en ligne peu sérieuses.