Meilleure application bourse : comparatif 2024
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- Les applications bourse proposent différents outils, fonctionnalités et produits, pouvant être plus ou moins adaptés à ta stratégie.
- Si tu souhaites investir passivement à long terme, il te faut une appli bourse simple et intuitive, offrant une bonne sélection d'ETF et l’option de créer un plan d’épargne automatisé.
- Si au contraire tu t’intéresses au trading, certaines applications spécialisées sont plus adaptées.
- Le choix d’une application bourse ne doit pas être négligé, c'est elle qui te permet de suivre et de gérer ton portefeuille.
Pourquoi utiliser une application bourse ?
Avant l’apparition des applications de courtage, il était nécessaire de passer par sa banque pour acheter des actions. Si les banques traditionnelles ne sont aujourd'hui plus très compétitives, les banques en ligne, courtiers et néo-courtiers - parfois 100% mobile - se partagent le marché.
Une offre des banques traditionnelles chère avec peu de flexibilité
La plupart des banques - même traditionnelles - proposent aujourd'hui à leurs clients une offre de courtage en ligne. Passer par sa banque a l’avantage de rendre la gestion entre ses comptes plus lisible et plus facile. En revanche, les offres sont souvent peu intéressantes et chères. La gestion mobile et à distance n'étant pas au cœur de leur modèle, leurs applications bourses ne sont pas forcément les plus pratiques.
Des applications bourse plus efficaces et intuitives
Les courtiers en ligne et néo-brokers ont des applications bourse beaucoup plus faciles d’utilisation. Les néo-brokers ont même construit leur modèle sur l’application bourse. Ils peuvent proposer un nombre variable de titres et de fonctionnalités, mais facilitent tous grandement l’accès au marché, avec souvent des tarifs très compétitifs.
Ceci permet à de nombreuses personnes de découvrir le monde de l'investissement, mais ne doit pas pour autant être pris à la légère. Avec des applications très ludiques facilitant l’achat de titres, il est en effet facile de tomber dans la spéculation. Oubliant leur stratégie de long terme, certains investisseurs novices se laissent tenter par l’envie de spéculer sur des produits dérivés particulièrement risqués. Avant toute chose, mieux vaut donc s’assurer de posséder une stratégie d’investissement solide. Cela te permettra de choisir l’application bourse qui te correspond le mieux.
Comment choisir la meilleure application bourse ?
Avec la popularisation de l’investissement en ligne, le nombre d’applications s’est multiplié au cours des dernières années. Faire un choix pour trouver la meilleure appli bourse peut parfois paraître difficile. Heureusement, il existe des critères pour affiner ta sélection. Il s’agit de savoir quels seront tes besoins et ton usage de ces applications. On t’explique.
Nous l’avons vu, l’offre de courtage en ligne est très dense et les critères à prendre en compte pour choisir une plateforme sont nombreux. Le plus important pour faire ton choix est de définir ta situation et tes besoins. Le meilleur choix pour un investisseur ne sera pas forcément le même pour un autre.
Pour cela, une seule solution : définir honnêtement ton profil d’investisseur et ta stratégie pour trouver la meilleure application pour toi. Tu peux par exemple te poser les questions suivantes pour t’aider à cerner ton profil :
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Es-tu plus investisseur ou trader ?
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Comptes-tu passer des ordres tous les jours ou seulement quelques fois par mois, voire par trimestre ?
-
Souhaites-tu avoir des analyses financières et des indicateurs graphiques sur ton appli bourse ?
-
Sur quels produits envisages-tu investir ?
Es-tu investisseur ou trader ?
L’une des premières choses à savoir est l’usage que tu souhaites faire de l’application bourse. Ton objectif est-il d’investir passivement à long terme ? Ou veux-tu trader activement, c'est-à-dire acheter et vendre régulièrement des valeurs dans l’objectif de réaliser des profits ?
Selon ta stratégie, le choix de prestataires peut en effet grandement différer entre :
Les applications optimisées pour l’investisseur passif de long terme :
- Produits proposés : actions, ETF et autres fonds.
- Outils/fonctionnalités : ces plateformes proposent des plans d’épargne mensuels automatisés.
Les applications optimisées pour le trader actif à court terme :
- Produits proposés : actions, ETF, mais aussi les CFD et autres produits de bourse
- Outils/fonctionnalités : logiciels de trading plus avancés, analyses graphiques, etc.
Définir ton profil et tes besoins pour trouver ton application bourse
Nous en avons parlé en introduction, l’important est de se poser les bonnes questions pour définir ton besoin.
-
Comptes-tu passer des ordres tous les jours ? Si oui, il te faut une application orientée trading avec des frais de courtages très réduits et une grande offre de produits. Ces applications permettent de réaliser de nombreuses transactions et sont adaptées aux investisseurs plus actifs. Si en revanche tu ne souhaites investir que de manière régulière, disons une fois par mois, une application bourse proposant des plans d’épargne sera plus adaptée.
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Sur quels produits souhaites-tu investir ? Si tu sais déjà que tu ne souhaites investir que sur quelques ETF et actions, pas besoin de chercher des applications plus avancées.
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As-tu besoin d’outils avancés ? Le trading implique l’utilisation d’instruments plus complexes permettant de contrôler manuellement ses achats et ses ventes. Dans le cas où tu aurais besoin d'outils d'analyse et d'aide à la décision, vérifie avant que l’application propose ce genre d’outils.
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Meilleures applications bourse pour investir à long terme
Si ton objectif est de faire croître lentement, mais sûrement une partie de ton épargne dans un portefeuille diversifié, tu n’as pas besoin d’outils de trading. Télécharger une application spécialisée dans le trading serait inapproprié et source de confusion et de complexité inutile.
Le plus important est d’avoir accès aux ETF de ton choix, et idéalement de pouvoir mettre en place plans d'investissement programmé. Cela te permettra de fixer un montant fixe qui sera alors automatiquement investi dans un ou plusieurs ETF de ton choix selon un rythme que tu as fixé (par exemple tous les mois). C’est le meilleur moyen de te constituer passivement un portefeuille sur la durée.
Meilleures applis bourse pour l'investissement passif en France :
- Sélection de 1.500 ETF et 6.000 actions mondiales
- Investissement programmé (actions & ETF) avec 0€ de frais de courtage (à partir de 1€ d’investissement)
- 0,99€ / ordre hors plan d’investissement programmé
- Application mobile intuitive et simple d’utilisation
- Sélection de 1.500 ETF et 6.000 actions mondiales
- Investissement programmé (actions & ETF) avec 0€ de frais de courtage (à partir de 1€ d’investissement)
- 0,99€ / ordre hors plan d’investissement programmé
- Application mobile intuitive et simple d’utilisation
- Sélection de 1.000 ETF et 7.500 actions mondiales
- Investissement programmé (actions & ETF) avec 0€ de frais de courtage (à partir de 10€ d’investissement)
- 1€ / ordre hors plan d’investissement programmé
- Application mobile intuitive et épurée pour suivre ton portefeuille
- Sélection de 1.000 ETF et 7.500 actions mondiales
- Investissement programmé (actions & ETF) avec 0€ de frais de courtage (à partir de 10€ d’investissement)
- 1€ / ordre hors plan d’investissement programmé
- Application mobile intuitive et épurée pour suivre ton portefeuille
- Mode invest ou trading selon tes besoins
- Offre de plus de 7.000 actions et ETF
- Investissement programmé (actions & ETF) avec 0€ de frais de courtage (à partir de 1€)
- Application intuitive permettant de visualiser facilement le portefeuille
- Mode démo pour simuler des transactions avec de l’argent virtuel
- Mode invest ou trading selon tes besoins
- Offre de plus de 7.000 actions et ETF
- Investissement programmé (actions & ETF) avec 0€ de frais de courtage (à partir de 1€)
- Application intuitive permettant de visualiser facilement le portefeuille
- Mode démo pour simuler des transactions avec de l’argent virtuel
- 0€ frais de courtage Euronext Paris et marchés US (frais externes 0,5€)
- 0€ de frais de courtage sur sélection d’ETF (1 fois/mois sur chaque ETF)
- Accès à + de 50 places boursières à frais très concurrentiels
- Pas d’investissement programmé
- 0€ frais de courtage Euronext Paris et marchés US (frais externes 0,5€)
- 0€ de frais de courtage sur sélection d’ETF (1 fois/mois sur chaque ETF)
- Accès à + de 50 places boursières à frais très concurrentiels
- Pas d’investissement programmé
- Sélection de 570 ETF (dont 100 éligibles PEA)
- Frais de courtage à partir de 1,99€ / ordre (
- ETF iShares avec 0€ de frais de courtage
- CTO, PEA et PEA PME
- Pas d’investissement programmé
- Frais de courtage élevés pour les ordres importants
- Sélection de 570 ETF (dont 100 éligibles PEA)
- Frais de courtage à partir de 1,99€ / ordre (
- ETF iShares avec 0€ de frais de courtage
- CTO, PEA et PEA PME
- Pas d’investissement programmé
- Frais de courtage élevés pour les ordres importants
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Meilleures applications de trading
Si tu es un investisseur plus actif cherchant à réaliser des gains sur le court terme, il te faudra trouver une application qui offre des outils plus avancés. Les applications plutôt axées sur l’investissement n'auront pas forcément les indicateurs et produits que tu recherches.
Comme tes transactions seront probablement très régulières, mieux vaut trouver un prestataire offrant des frais réduits, voire nuls. En termes de produits, tu vas vouloir avoir accès à de nombreuses actions, mais aussi éventuellement à des CFD et d'autres produits dérivés à effet de levier. Pour rappel, les CFD sont des produits financiers qui permettent de spéculer à la hausse ou à la baisse. Il ne s’agit pas d’un investissement, mais d’un pur pari sur l'évolution court terme d'un cours. D’un point de vue technique, ce type de stratégie nécessite souvent d’avoir accès à des “chart views” avancées des cours.
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Meilleures applications trading en France :
- Sélection exclusive de CFD sur actions, ETF, forex, matières premières, cryptos, métaux
- Acteur établi depuis 25 ans
- Cours de trading
- Une offre existe pour l’investissement en actions
- Frais spécifiques à chaque instrument financier
- Sélection exclusive de CFD sur actions, ETF, forex, matières premières, cryptos, métaux
- Acteur établi depuis 25 ans
- Cours de trading
- Une offre existe pour l’investissement en actions
- Frais spécifiques à chaque instrument financier
Les applications de trading sont nombreuses. Notre sélection porte essentiellement sur des applications qui ont fait preuve de leur sérieux et qui sont adaptées aussi bien pour des traders en devenir que pour des traders expérimentés.
Les applications bourse : satisfaction et expérience utilisateur
Au-delà des stratégies et fonctionnalités financières, choisir une application dépend également d’autres critères. Il ne s’agit pas là d’un choix anodin puisque tu vas réaliser un grand nombre de transactions avec la même application sur une longue période. Mieux vaut donc aussi se pencher sur l’expérience utilisateur et l’établissement sur le marché des prestataires.
Comparons donc rapidement les qualités et défauts non financiers des applications de courtage.
Tableau récapitulatif des avis sur les applis bourse :
| Appli bourse | App Store | Play Store |
|---|---|---|
Scalable Capital  | 3,5/5 (23 avis) | 3,6/5 (7K avis) |
Trade Republic | 4,5/5 (3,5k avis) | 4,5/5 ( 73k avis) |
Bux Zero  | 4,5/5 (221 avis) | 4,2/5 (8K avis) |
Trading 212 | 4,6/6 (8,1K avis) | 4,5/5 (121K avis) |
Degiro | 4,6/5 (3,4K avis) | 3,9/5 (12K avis) |
Fortuneo  | 4,5/5 (42K avis) | 4,5/5 (15K avis) |
Boursorama Banque | 4,9/5 (176K avis) | 4,8/5 (89K avis) |
Les notations de Fortuneo et Boursorama sont à relativiser. En effet, la partie bourse étant intégrée à l’ensemble de l’application de gestion des comptes, la note ne concerne pas uniquement la partie bourse. Les applications bourse de ces deux prestataires sont toutefois très performantes. On regrette l'absence de plans d'investissements programmés.
Tableau récapitulatif des avis sur les applis trading :
| Appli bourse | App Store | Play Store |
|---|---|---|
Etoro | 4/5 (4,4K avis) | 4/5 (120K avis) |
Libertex | 4,3/5 (627 avis) | 4,4/5 (24K avis) |
Capital.com | 4,7/5 (7,4K avis) | 4,2/5 (38K avis) |
Xtb | 4,5/5 (1,5K avis) | 4,4/5 (27K avis) |
L’expérience utilisateur est hautement variable dans les applications que nous avons testées. De manière générale, les applis de bourse et de trading obtiennent des scores de satisfaction assez élevés (au-dessus de 4 voire 4,5 sur 5). Cela n’est pas étonnant dans la mesure où pour les courtiers en ligne et les néo courtiers, l’offre est créée autour de l’appli mobile.
En résumé : quelle est la meilleure application bourse pour toi ?
Si tu es investisseur passif à long terme, il te faut une application intuitive et simple, offrant une sélection large d’ETF et si possible des plans d’épargne automatisés. Dans cette catégorie, les meilleures applications disponibles (tous critères confondus) sont :
- Scalable Capital
- Trade Republic
- Bux Zero
- Trading 212
Si tu es un investisseur plus actif, certaines de ces applications - par leurs frais de transaction faibles - peuvent également être une option pour toi. Si en revanche tu souhaites effectuer des opérations plus spéculatives qui nécessitent des produits plus complexes et des outils plus avancés, d'autres plateformes de trading plus spécialisées seront probablement plus adaptées.
Tu l’auras compris, le choix de la meilleure application bourse dépend de tes objectifs et de ta stratégie. Attention toutefois à ne pas te lancer tête baissée dans une application de trading en CFD. Derrière leur aspect ludique se cache un vrai risque de perte en capital. D'une manière générale, nous recommandons une approche passive de l'investissement avec une application simple qui te permet d'investir régulièrement et de suivre de temps à autre ton portefeuille, ni plus, ni moins. Si tu veux tenter une approche plus active, rien ne t'empêche de le faire en complément avec une partie marginale de ton portefeuille global.