Investir son argent : 6 erreurs à éviter

Quelles sont les 6 erreurs à éviter quand tu investis ton argent ?

Erreur n°1 : Refuser d'investir sur les marchés actions

Lorsqu’on arrive sur un marché qu’on ne connaît pas, il est tout à fait normal d’avoir peur de sa complexité et de ses risques, surtout sur le marché des actions. Or, investir en bourse peut être simple, notamment grâce aux ETF (Exchange Traded Funds) qui peuvent te permettre d’investir dans plus de 1.000 entreprises et pour des coûts de gestions très limités !

Sur le marché des actions, les risques existent. Mais si tu vises le long-terme et que tu diversifies bien tes investissements, ceux-ci peuvent être maîtrisés. 

Parlons maintenant de ton coût d’opportunité. Imaginons que tu as 100 euros d’épargne sur ton compte en banque. Si tu laisses cette épargne sur ton compte, tu as la certitude de perdre un peu chaque année, du fait de l’inflation et des taux bas. Même si tu places cet argent sur un livret d'épargne, le taux d'intérêt ne suffit pas à contrer le taux de l'inflation. Au contraire, si tu investis ces 100 euros en actions, certes, tu as le risque de perte (qui est contrôlable), mais surtout l’opportunité de voir ton investissement fructifier.

Bien sûr, conserver une épargne de précaution disponible et sécurisée est indispensable. Cependant, dès que tu en as la possibilité, essaie d'investir une partie de ton argent à long terme sur les marchés actions pour te permettre d'augmenter ton rendemnt.

Ne pas investir en actions c’est donc passer à côté d’un rendement intéressant sur le long terme et subir de plein fouet les effets négatifs de l'inflation. Rappelons que le livret A est aujourd’hui rémunéré à 3% contre une inflation estimée entre 5 et 6% en 2023. Un portefeuille actions mondialement diversifié (mesuré à l’exemple de l'indice MSCI ACWI) présente quant à lui une performance annualisée de plus de 11% sur 10 ans. On te laisse faire le calcul.

Erreur n°2 : Ne pas diversifier tes investissements

L’une des règles fondamentales de l’investissement, que Di Caprio n’aurait pas manqué de te répéter à Wall Street, est : ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. Si tu mises tout sur un seul actif, tu concentres tous les risques auxquels tu t’exposes sur un seul placement. Le mot d’ordre est la diversification : en investissant sur plusieurs actifs, tu répartis ton risque.

Pour ce faire, il s’agit à la fois de diversifier au niveau des classes d’actifs (que ce soit sur des actions, de l’immobilier, des obligations ou de l’épargne bancaire), mais aussi de diversifier au sein de chaque classe d’actif. Par exemple, si tu disposes à la fois d’actions et d’investissements immobiliers, ne place pas toutes tes actions sur une seule entreprise ou sur un seul appartement. Il vaut mieux investir moins d’argent sur plus d’actifs, que plus d’argent sur moins d’actifs. Tu élimines ainsi les risques spécifiques et il reste uniquement le risque du marché. 

Tu peux faire ceci manuellement, mais on ne te le cache pas, c’est un peu long, complexe et chronophage ... C’est pourquoi tu peux aussi le faire grâce à un ETF, en investissant d’un coup dans plus de 1.000 entreprises, réparties sur plusieurs continents et secteurs d’activité. Avec un portefeuille ETF monde, les performances individuelles ne pèsent plus dans la balance, mais se compensent mutuellement. 

Erreur n°3 : Investir sans objectifs précis

Avant de commencer à investir, il faut se poser une question fondamentale : quel est l’objectif final ? Est-ce pour financer un logement ? Les frais d’études de mes enfants ? Avoir un supplément de revenu ? Préparer ma retraite ?La réponse à cette question est déterminante. En effet, c'est elle qui détermine la stratégie à adopter par rapport à tes objectifs, que ce soit au niveau de l'horizon de placement ou de ton exposition au risque.

Définir des objectifs permet également d’être sérieux et discipliné par rapport à tes investissements. En effet, investir, c’est renoncer à la consommation aujourd’hui au profit de celle de demain. Si tu ne sais pas pourquoi tu te prives aujourd’hui, cela risque de créer de la frustration. Tandis qu’avoir un objectif précis augmente les chances de l’atteindre. 

Erreur n°4 : Penser trop court terme

Quand on parle d’investissements, on a souvent en tête l’image de cent traders qui vendent et achètent frénétiquement dans une grande salle pleine d'ordinateurs à New-York. Or cela n'est pas le quotidien de l'investissement en bourse. C'est de la spéculation et non de l’investissement. Les traders trackent les anomalies de marcher pour pouvoir faire une plus-value à très court-terme (en intra-day). Or, cette stratégie est un type d'investissement très spécifique réservé à des traders professionnels ou très expérimentés.

Notre but est de t’apprendre à investir et non à spéculer, et pour cela, il est nécessaire d’avoir une vision à long terme. Placer de l'argent en bourse demande un investissement d’au moins 8 à 10 ans. Pourquoi si long ? Car le temps est l’un des seuls facteurs qui permet de lisser les fluctuations de marchés. Il permet de ne pas se perdre bêtement dans les mouvements ponctuels du marché, qui constituent un risque dans tes placements. Il est préférable de miser sur le développement de l’économie à long terme. Cela permet d'absorber les fluctuations passagères et de lisser la performance.

Enfin, plus tu laisses ton argent travailler, plus tu bénéficies de l'effet des intérêts composés. Concrêtement, les intérêts générés sont réinvestis dans ton portefeuille. Ces intérêts génèrent à leur tour des bénéfices qui permettent de faire grandir ton patrimoine.

Erreur n°5 : Laisser tes émotions prendre le dessus

Il est très difficile de concilier les émotions et l’investissement. Prendres des décisions sous le coup des émotions a presque toujours des conséquences négatives sur les investissements. Il faut toujours être rationnel par rapport au placement qu’on fait. On n’investit pas comme on joue au loto, c'est-à-dire avec sa chance.

Une fois l’investissement fait, il est primordial de ne pas se laisser submerger par des émotions négatives. La peur, la panique, mais aussi l'euphorie peuvent mener à prendre de mauvaises décisions. Il peut s'agir de vendre lorsque le marché baisse ou acheter quand l’action monte.

De fait, quand le marché est en chute libre, tu peux être enclin à tout vendre pour éviter de perdre davantage. Il est vrai que le marché peut encore continuer à plonger. Néanmoins, vendre à ce moment-là ne te donne plus l’opportunité de profiter du rebond. Celui-ci viendra pourtant à un moment donné (rappelons qu’une perte n’est pas réalisée aussi longtemps que tu ne vends pas). Tu auras alors définitivement perdu ton argent en cédant à la panique. Il aurait alors été préférable d’attendre un peu que le marché reprenne son cours normal.

Pour toutes ces raisons, il est important de se fixer une ligne directrice, une stratégie et de s’y tenir. Si ton plan d’investissement tient à 20 ans, alors tu n’as aucune raison de sortir tes actions lorsqu’elle traverse une mauvaise pente. 

C’est pourquoi nous te conseillons d’investir de manière passive sur le long terme. C'est le meilleur moyen de ne pas paniquer au moment des crises. Ainsi, tu ne laisses pas tes émotions guider tes investissements.

Erreur n°6 : Investir sans s’informer et acheter des produits que tu ne comprends pas

Investir dans le dernier placement à la mode recommancé par ton voisin Grégoire, ou un nouveau marché miraculeux est souvent assez tentant. Si d'autres ont réussi, pourquoi pas moi ? Certes, mais souvent investir dans un marché que l’on ne maîtrise pas à des conséquences plutôt néfastes. Copier la stratégie de quelqu’un qui n’a pas les mêmes objectifs finaux que toi, risque de s’avérer contre-productif sur le long terme. De même, acheter des produits dont on ne comprend pas le fonctionnement et/ou le marché est une grave erreur.

L’investissement est semblable à toute autre activité que l’on débute. Il faut se renseigner, apprendre les bases et commencer sans prendre trop de risques. Investir n’est pas forcément compliqué, ni excessivement risqué si on applique quelques règles de base. Les ETF sont également un bon moyen d’investir en actions, c’est une solution simple, diversifiée et peu coûteuse. 

L’essentiel est que le placement te soit le plus limpide possible. Investir en bourse peut comporter des risques, il est important que tu comprennes les placements sur lesquels tu investis.

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