Quelle est la meilleure banque en France ?
Tu souhaites changer de banque et ouvrir un compte dans un nouvel établissement ? Tu envisages d’ouvrir un compte secondaire dans une banque en France ? L’offre bancaire est vaste et de nouveaux entrants arrivent régulièrement sur le marché français. Il est parfois difficile de s’y retrouver entre les différents types d’établissements. Si tu ne sais pas dans quel établissement ouvrir ton compte, nous t’avons préparé un comparatif des meilleures banques en France.
Quels sont les différents types de banques en France ?
Le paysage bancaire français a énormément changé ces dernières années, et le mouvement ne cesse de s’accélérer. Il y a une 20ène d’années, il n’y avait pas vraiment le choix. Le premier compte bancaire était généralement ouvert dans une banque traditionnelle de réseau, avec deux critères principaux : la proximité géographique d’une agence et la présence d’un membre de sa famille dans l’établissement.
Pourquoi y a-t-il plusieurs types de banques en France ?
Le développement d’internet et de la banque en ligne a complètement changé la donne. Les modes de consommation de la banque ont également évolué. Aujourd’hui, on gère sa banque comme son forfait de téléphonie mobile. La banque doit être simple, mobile et surtout compétitive au niveau des tarifs. Le mouvement ne cesse de s’accélérer, notamment avec l’arrivée de nouveaux entrants comme les néobanques.
Devant ce changement majeur du marché bancaire, les banques traditionnelles ont revu leurs offres et leur mode de fonctionnement, avec plus ou moins de succès. La majorité d’entre elles proposent désormais des solutions digitales et peu coûteuses. Certaines ont même ouvert leur propre banque en ligne, à l’instar de BNP PARIBAS qui a créé Hello bank!
Les 3 types d’établissements bancaires en France
Même si le marché est en pleine mutation, 3 types d’établissements bancaires se côtoient aujourd’hui en France :
- Les banques de réseau traditionnelles :banques historiques françaises qui détiennent des agences bancaires physiques. Elles offrent généralement le suivi par un conseiller bancaire et proposent l’intégralité des produits et services bancaires.
- Les banques en ligne :établissements dans lesquels 100% de la relation se fait en ligne. Le modèle est celui de l’autogestion, même si un support par chat, email ou téléphone est souvent prévu. L’offre de produits et services est quasi identique à celle des banques traditionnelles.
- Les néobanques :banques 100% mobiles. Elles se concentrent sur la banque au quotidien et les moyens de paiement. Elles ne proposent généralement pas d’offre de crédit ou d’assurance, et ont une offre très limitée d’épargne.
Si tu ne sais pas encore vers quel type d'établissement te tourner, tu peux consulter notre article quelle banque choisir. Il te permettra d’y voir plus clair entre banque de réseau, banque en ligne et néobanque.
Il est intéressant de faire des comparatifs différents en fonction du type de banques. En effet, on ne va pas attendre le même niveau de service d’une néobanque et d’une banque de réseau. De même, pour des établissements 100% en ligne ou l’autogestion du client est la règle, on doit s’attendre à avoir des tarifs plus bas que dans une banque traditionnelle. Nous avons donc fait un palmarès des meilleures banques françaises par type d’établissement.
Les meilleures banques en ligne françaises
Les banques en ligne disposent, comme les banques de réseau, d’une licence bancaire. Cela leur permet de proposer les mêmes types de produits que les banques traditionnelles. La différence se fait essentiellement sur le mode de gestion (tout à distance en autogestion pour les banques en ligne), sur la facilité de gestion au quotidien et sur les frais inférieurs à ceux des banques classiques.
Critères de sélection
Pour effectuer notre comparatif des meilleures banques en ligne françaises, nous avons pris en compte plusieurs critères :
- Frais prélevés pour la gestion courante du compte
- Tarif des cartes bancaires, avec conditions associées à l’offre
- Conditions de paiement et retrait à l’étranger
- Accès au paiement mobile
- Largesse de l’offre et familles de produits proposés
Même si certaines banques en ligne cochent toutes les cases des produits et services bancaires, l’offre est généralement moins développée que dans les banques de réseau. Prenons l’exemple de l’épargne. Fortuneo va proposer le livret A, le LDDs, le livret jeune et le CSL. Boursorama Banque, de son côté, n’offre pas de livret jeune, mais propose l’épargne logement (CEL/PEL). Chez Hello bank!, l’offre se limite au livret A et au compte sur livret.
Banque en France : notre palmarès des 5 meilleures banques en ligne en France :
- Gestion courante du compte gratuite
- Toutes les cartes sont gratuites, haut de gamme comprises (sous conditions d’utilisation)
- Offre entrée de gamme sans condition de revenu : carte à débit immédiat gratuite, pas de frais à l’étranger
- Paiements et retraits illimités et gratuits, même hors zone euro (sauf pour la CB Mastercard)
- Services proposés : banque au quotidien, épargne, bourse, prêt personnel, crédit immo
- Gestion courante du compte gratuite
- Toutes les cartes sont gratuites, haut de gamme comprises (sous conditions d’utilisation)
- Offre entrée de gamme sans condition de revenu : carte à débit immédiat gratuite, pas de frais à l’étranger
- Paiements et retraits illimités et gratuits, même hors zone euro (sauf pour la CB Mastercard)
- Services proposés : banque au quotidien, épargne, bourse, prêt personnel, crédit immo
- Gestion courante du compte gratuite
- Toutes les cartes sont sans condition de revenu (hors débit différé)
- 2 offres gratuites (sous conditions d’utilisation) – Welcome & Ultim
- Retraits (euro) et paiements (euro / non euro) gratuits et illimités pour toutes les cartes
- Services proposés : banque au quotidien, épargne, bourse, prêt personnel, crédit immo, assurances
- Seule l’offre payante (Metal) offre des retraits illimités hors zone euro (limités à 1-3 pour les autres cartes)
- Gestion courante du compte gratuite
- Toutes les cartes sont sans condition de revenu (hors débit différé)
- 2 offres gratuites (sous conditions d’utilisation) – Welcome & Ultim
- Retraits (euro) et paiements (euro / non euro) gratuits et illimités pour toutes les cartes
- Services proposés : banque au quotidien, épargne, bourse, prêt personnel, crédit immo, assurances
- Seule l’offre payante (Metal) offre des retraits illimités hors zone euro (limités à 1-3 pour les autres cartes)
- Offre Hello One gratuite (conditions d’utilisation, mais pas de revenu)
- Paiements carte illimités et gratuits, même hors zone euro
- Opérations possibles dans les agences BNP Paribas (espèces, chèques, etc.)
- Offre Hello Prime à 5€/ mois avec bouquet de services et retraits gratuits (hors zone euro inclus)
- Services proposés : banque au quotidien, épargne, bourse, prêt personnel, crédit immo, assurances
- Retraits payants hors réseau BNP Paribas avec Hello One (même en zone euro)
- Offre Hello One gratuite (conditions d’utilisation, mais pas de revenu)
- Paiements carte illimités et gratuits, même hors zone euro
- Opérations possibles dans les agences BNP Paribas (espèces, chèques, etc.)
- Offre Hello Prime à 5€/ mois avec bouquet de services et retraits gratuits (hors zone euro inclus)
- Services proposés : banque au quotidien, épargne, bourse, prêt personnel, crédit immo, assurances
- Retraits payants hors réseau BNP Paribas avec Hello One (même en zone euro)
- Offre BforBasic gratuite
- Offre BforZen à 4€/mois avec des plafonds et des services étendus
- Virements instantanés gratuits
- Paiements en devises gratuits jusqu'à 1.000€/mois avec BforZen
- Retraits gratuits en euro limités (1 pour BforBasic et 5 pour BforZen)
- Retraits en devises payants 1,95% (1 gratuit avec BforZen)
- Offre BforBasic gratuite
- Offre BforZen à 4€/mois avec des plafonds et des services étendus
- Virements instantanés gratuits
- Paiements en devises gratuits jusqu'à 1.000€/mois avec BforZen
- Retraits gratuits en euro limités (1 pour BforBasic et 5 pour BforZen)
- Retraits en devises payants 1,95% (1 gratuit avec BforZen)
- Carte Visa Classic incluse dans chaque offre, à partir de 3€/mois
- Aucunes conditions de revenu, peu importe la carte (premium inclus)
- Opérations en agence CIC (espèces, chèques, etc.)
- Services proposés : banque au quotidien, épargne, bourse, prêt personnel, crédit immo, assurances
- Paiements hors zone euro non compris dans l’offre de base (Pratiq+)
- L’offre la plus intéressante est à 6€/mois, 9€ si on ajoute une carte Gold
- Applique une commission d’intervention
- Carte Visa Classic incluse dans chaque offre, à partir de 3€/mois
- Aucunes conditions de revenu, peu importe la carte (premium inclus)
- Opérations en agence CIC (espèces, chèques, etc.)
- Services proposés : banque au quotidien, épargne, bourse, prêt personnel, crédit immo, assurances
- Paiements hors zone euro non compris dans l’offre de base (Pratiq+)
- L’offre la plus intéressante est à 6€/mois, 9€ si on ajoute une carte Gold
- Applique une commission d’intervention
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Les meilleures banques de réseau en France
Les banques traditionnelles françaises se caractérisent par leur vaste gamme de produits et services proposés. Banque au quotidien, épargne, crédit, assurance, investissement, elles répondent à tous les besoins, pour tous les types de clients. Autre avantage, elles ont des agences physiques dans lesquelles il est possible de se rendre pour effectuer des opérations. Elles disposent également de DAB (Distributeurs Automatiques de Billets), répartis sur tout l’hexagone.
Pour maintenir un tel réseau (locaux, conseillers bancaires, etc.), les produits et services proposés sont forcément plus chers. Certaines personnes sont toutefois prêtes à payer le prix pour obtenir ce confort supplémentaire et l’assistance d’un conseiller physique en agence. C’est une question de choix, chacun ayant ses propres priorités et modes de fonctionnement.
Pour information, toutes les banques physiques présentes dans notre palmarès proposent l’ouverture de compte 100% en ligne.
Banque en France : Palmarès des 5 meilleures banques traditionnelles en France
- Conseiller dédié
- Offre Sobrio à 7,90€/mois pour une carte visa ou Mastercard, 14,90€/mois pour une visa premier (carte, assurance des moyens de paiement et du compte, frais de tenue de compte, remises sur certains services)
- Appli mobile de gestion de compte performante et claire
- Option payante (de 10 à 25€/mois, 2€/mois pour les étudiants) pour obtenir des tarifs sur les opérations cartes en devises. Sous conditions de détenir l’offre Sobrio.
- Conseiller dédié
- Offre Sobrio à 7,90€/mois pour une carte visa ou Mastercard, 14,90€/mois pour une visa premier (carte, assurance des moyens de paiement et du compte, frais de tenue de compte, remises sur certains services)
- Appli mobile de gestion de compte performante et claire
- Option payante (de 10 à 25€/mois, 2€/mois pour les étudiants) pour obtenir des tarifs sur les opérations cartes en devises. Sous conditions de détenir l’offre Sobrio.
- Offre entrée de gamme 2€/mois (compte, carte à débit immédiat, frais de tenue de compte)
- Offre à la carte à partir de 3,96€/mois pour une carte débit immédiat (tarifs dégressifs avec le nombre de produits souscrits), pour ne souscrire que ce dont on a besoin
- Conseiller dédié
- Service client réactif et reconnu
- Option payante (15€/mois) pour obtenir des tarifs sur les opérations cartes en devises (paiements illimités et 5 retraits/mois).
- Offre entrée de gamme 2€/mois (compte, carte à débit immédiat, frais de tenue de compte)
- Offre à la carte à partir de 3,96€/mois pour une carte débit immédiat (tarifs dégressifs avec le nombre de produits souscrits), pour ne souscrire que ce dont on a besoin
- Conseiller dédié
- Service client réactif et reconnu
- Option payante (15€/mois) pour obtenir des tarifs sur les opérations cartes en devises (paiements illimités et 5 retraits/mois).
- Conseiller dédié
- Large gamme d’offres banques au quotidien : 2€/mois en entrée de gamme, 9€/mois pour le classic, 19/€ pour le premium et 33€/mois pour le prestige
- Grand choix de comptes épargne : livret A, LDD, livret jeune, LEP, livret sociétaire, livret Tiwi -12ans, CEL, PEL.
- Conseiller dédié
- Large gamme d’offres banques au quotidien : 2€/mois en entrée de gamme, 9€/mois pour le classic, 19/€ pour le premium et 33€/mois pour le prestige
- Grand choix de comptes épargne : livret A, LDD, livret jeune, LEP, livret sociétaire, livret Tiwi -12ans, CEL, PEL.
- Conseiller dédié
- Offre packagée. Ex : Bredaccess (carte bancaire, frais de tenue de compte, coffre-fort électronique) à partir de 5,25€/mois
- Nombreux services optionnels (protection juridique, protection bancaire, protection budget, assurance des moyens de paiement, etc.)
- Pas d’option tarifaire spécifique pour les paiements et retraits hors zone euro (intégré à l’offre étudiant et à la banque privée).
- Site internet personnalisé pour chaque caisse régionale. Pas d’homogénéisation nationale.
- Conseiller dédié
- Offre packagée. Ex : Bredaccess (carte bancaire, frais de tenue de compte, coffre-fort électronique) à partir de 5,25€/mois
- Nombreux services optionnels (protection juridique, protection bancaire, protection budget, assurance des moyens de paiement, etc.)
- Pas d’option tarifaire spécifique pour les paiements et retraits hors zone euro (intégré à l’offre étudiant et à la banque privée).
- Site internet personnalisé pour chaque caisse régionale. Pas d’homogénéisation nationale.
- Offres packagées. Ex : Esprit libre référence (carte bancaire, frais de tenue de compte, assurance des moyens de paiement, assurance de compte, 2 chèques de banque gratuits/an) 6,97€/mois pour une carte débit immédiat, 14,99€/mois pour une carte visa premier.
- Suivi par un conseil dédié payant (12€/mois)
- Facilité de caisse payante (forfait mensuel en plus des intérêts débiteurs)
- Option payante (10€/mois, 5€/mois pour les étudiants) pour obtenir les paiements et retraits gratuits en devises (limité en nombre d’opérations).
- Offres packagées. Ex : Esprit libre référence (carte bancaire, frais de tenue de compte, assurance des moyens de paiement, assurance de compte, 2 chèques de banque gratuits/an) 6,97€/mois pour une carte débit immédiat, 14,99€/mois pour une carte visa premier.
- Suivi par un conseil dédié payant (12€/mois)
- Facilité de caisse payante (forfait mensuel en plus des intérêts débiteurs)
- Option payante (10€/mois, 5€/mois pour les étudiants) pour obtenir les paiements et retraits gratuits en devises (limité en nombre d’opérations).
Banque en France : les meilleures néobanques
Il est parfois difficile de différencier une banque en ligne d’une néobanque. En effet, dans les deux cas, toutes les opérations sont effectuées à distance, en autogestion.
Toutefois, les néobanques sont plus centrées sur la banque au quotidien. Elles sont plus assimilées à des fintechs qu’à des banques à proprement parler. Le cœur de leur activité est la banque au quotidien et les moyens de paiement, et leur fonctionnement est largement lié au mobile. D’ailleurs, elles ne disposent pas toujours de licence bancaire permettant de proposer toute la gamme des produits et services. C’est le cas de Revolut ou Lydia par exemple. Leur offre de produits est donc plus limitée.
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Critères de sélection
Pour notre comparatif, nous avons étudié les critères suivants :
- Performances de l’interface mobile
- Offre et accès aux moyens de paiement
- Conditions des opérations à l’étranger
- Offre de paiement mobile.
Notre palmarès des 6 meilleures néobanques (banques mobiles) en France :
- Mobile banking performant (ouverture simplifiée, fonctionnalités diverses, très bonne application, etc.)
- Offre Standard 100% gratuite et sans conditions
- Paiements gratuits même à l’étranger
- 3-8 retraits en euros inclus (selon offre)
- Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
- Retraits hors zone euro gratuits qu’à partir de l’offre N26 You (9,90€/mois)
- Mobile banking performant (ouverture simplifiée, fonctionnalités diverses, très bonne application, etc.)
- Offre Standard 100% gratuite et sans conditions
- Paiements gratuits même à l’étranger
- 3-8 retraits en euros inclus (selon offre)
- Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
- Retraits hors zone euro gratuits qu’à partir de l’offre N26 You (9,90€/mois)
- Offre Standard (Compte + carte) à 0€ (sous conditions d’utilisation)
- Pack Premium à 12,99€/mois (paiements/retraits hors euro gratuits, 2ème carte premium, cartes enfants, pack assurance, etc.)
- Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
- Paiements et retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
- Applique une commission d’intervention
- Offre Standard (Compte + carte) à 0€ (sous conditions d’utilisation)
- Pack Premium à 12,99€/mois (paiements/retraits hors euro gratuits, 2ème carte premium, cartes enfants, pack assurance, etc.)
- Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
- Paiements et retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
- Applique une commission d’intervention
- Compte gratuit (carte virtuelle) pour transferts entre proches et paiements en ligne
- Offre Lydia Bleu à 4,90€/mois (1€/mois jusqu’à 25 ans)
- Offre engagée avec Lydia Vert
- Virements instantanés et paiements à l’étranger gratuits
- Nombreuses fonctionnalités (cagnotte, comptes communs, etc.)
- Nombre et montant de retraits limités
- Compte gratuit (carte virtuelle) pour transferts entre proches et paiements en ligne
- Offre Lydia Bleu à 4,90€/mois (1€/mois jusqu’à 25 ans)
- Offre engagée avec Lydia Vert
- Virements instantanés et paiements à l’étranger gratuits
- Nombreuses fonctionnalités (cagnotte, comptes communs, etc.)
- Nombre et montant de retraits limités
- 0 frais à l’étranger, paiements et retraits hors zone euro inclus
- Nombreuses fonctionnalités (tirelire, agrégateur, cagnottes, etc.)
- Offre spéciale 12-17 ans
- Tenue de compte à partir de 2,90€/mois, pas d’offre gratuite
- Retraits payants hors réseau La Banque Postale pour l’offre Original (0,90€)
- Compatible Apple Pay et Samsung Pay, mais pas Google Pay
- 0 frais à l’étranger, paiements et retraits hors zone euro inclus
- Nombreuses fonctionnalités (tirelire, agrégateur, cagnottes, etc.)
- Offre spéciale 12-17 ans
- Tenue de compte à partir de 2,90€/mois, pas d’offre gratuite
- Retraits payants hors réseau La Banque Postale pour l’offre Original (0,90€)
- Compatible Apple Pay et Samsung Pay, mais pas Google Pay
- Un compte, une carte et une appli pour 2€/mois
- Paiements carte dans l’EEE en euro inclus
- 10 retraits / an hors de l’Espace Économique Européen (EEE) inclus
- Seulement 25 retraits / an hors distributeurs CA et dans l’espace EEE inclus
- Pas de découvert autorisé
- Plafonds non modifiable (retraits: 300€ sur 7j et paiement: 1200 € / mois)
- Un compte, une carte et une appli pour 2€/mois
- Paiements carte dans l’EEE en euro inclus
- 10 retraits / an hors de l’Espace Économique Européen (EEE) inclus
- Seulement 25 retraits / an hors distributeurs CA et dans l’espace EEE inclus
- Pas de découvert autorisé
- Plafonds non modifiable (retraits: 300€ sur 7j et paiement: 1200 € / mois)
Banque en France : les meilleures banques gratuites
Dans le panorama des banques accessibles en France, beaucoup proposent une offre gratuite. C’est plutôt du côté des banques en ligne et des néobanques que l’on trouve, sans surprise, les offres les plus intéressantes. Attention toutefois, qui dit gratuit ne dit pas sans conditions. Il faudra souvent justifier de conditions de revenus ou effectuer des opérations avec la carte pour bénéficier de la gratuité. De plus, toutes les banques n’offrent pas les mêmes services pour la modique somme de …0€. Nous avons sélectionné 3 offres de banques gratuites en France qui nous semblent particulièrement pertinentes. Si tu veux avoir plus de détails, n’hésite pas à consulter notre article complet sur les meilleures banques gratuites.
Comparatif des meilleures banques gratuites en France
Pour effectuer des comparaisons entre les différents établissements, nous avons sélectionné ici des offres standard de même niveau de service. Certaines banques françaises proposent des offres gratuites avec des cartes Premium. C’est le cas notamment de Fortuneo Banque avec la carte Gold, Boursorama Banque avec la carte Ultim ou encore Bforbank avec sa carte Premier.
| Banque gratuite en France |  Ouvrir un compte |  Ouvrir un compte |  Ouvrir un compte |  Ouvrir un compte |  Ouvrir un compte |  Ouvrir un compte |
| Nom de l’offre | Welcome | Fosfo | Hello One! | Carte standard | Standard | BforBasic |
| Carte | Visa débit immédiat | Mastercard débit immédiat | Visa débit immédiat | Mastercard débit immédiat | Mastercard internationale débit immédiat virtuelle, 10€ pour commander une carte physique. | Visa à autorisation systématique |
| Conditions de revenus | Sans | Sans | Sans | Sans | Sans | Sans |
| Conditions d’utilisation | 1 opération carte/mois, sinon 5€/mois | 1 paiement carte/mois, sinon 3€/mois | 1 opération carte/mois, sinon 3€/mois | 1 opération carte ou 1 paiement mobile/mois, sinon 2€/mois | Sans | Sans |
| Autres services de l’offre | Paiements et retraits gratuits et illimités en euros Paiements en devises gratuits et illimités 1 retrait en devises gratuit/mois Jusqu’à 5.000€ de plafond paiement/mois Virements instantanés gratuits | Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde | Paiements gratuits et illimités partout dans le monde Retraits gratuits dans les distributeurs BNP Paribas et ses filiales. | Paiements et retraits gratuits et illimités en euros Assurance gratuite des moyens de paiement | Paiements gratuits et illimités, même hors zone euro 3 retraits en zone euro gratuits, au-delà 2€/retrait(avec l’option carte physique) | 1 retrait gratuit en €/mois (1€ sinon) Paiements et retraits en devises à 1,95% |
Nous avons sélectionné ici uniquement les offres qui nous semblaient les plus intéressantes sur le marché, et qui remplissent vraiment les conditions d’une banque gratuite. Les critères que nous avons retenus sont : la fourniture d’une carte de paiement internationale et la gratuité de la vie du compte au quotidien.
Les points d’attention
Même si toutes ces banques présentent des offres gratuites, quelques points d’attention sont à noter.
Nous avons intégré ici N26, même s’il faut garder à l’esprit que, bien qu’accessible en France, ce n’est pas une banque française, mais une banque allemande. De plus, il faut débourser 10€ pour obtenir une carte gratuite et avoir accès à toutes les fonctionnalités. Cependant, dans le panel des offres gratuites en France, elle reste très compétitive.
Orange Bank et BforBank, de leur côté, ne sont pas très compétitives au niveau des opérations à l’étranger. Les opérations hors zone euro sont lourdement facturées.
Enfin, BforBank est la seule banque à demander des conditions de revenus, même pour sa carte entrée de gamme.
Comme tu peux le voir, il faut vraiment comparer ce qui est comparable pour te faire une idée. Il ne faut pas s’arrêter aux offres d’appel et vérifier quels sont les services associés.