Frais de tenue de compte : tout ce qu’il faut savoir
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- Les frais de tenue de compte sont un montant prélevé chaque année par les banques pour la gestion d’un compte bancaire
- Dans les banques physiques, ces frais peuvent varier de 15€ à 30€ par an selon l’établissement choisi
- Les banques en ligne proposent pour la plupart des frais de tenue de compte gratuits avec leur modèle reposant sur l’auto-gestion
- Les frais de tenue de compte ne sont pas le seul critère à prendre en compte lors du choix de la banque. D’autres frais peuvent s’appliquer et les services bancaires proposés doivent correspondre à tes besoins.
Les frais de tenue de compte, qu’est-ce que c’est ?
Afin de disposer des services de sa banque, il faut généralement régler des frais annuels de tenue de compte. Les frais de tenue de compte sont un montant annuel prélevé par les banques pour s'occuper de ton compte bancaire. Il s’agit donc de frais de gestion qui s’accumulent avec le temps et les années. Ces frais sont importants à prendre en compte pour déterminer le coût d’une banque, car contrairement à un abonnement Netflix, il est peu probable que tu résilies ton contrat bancaire de sitôt.
Mieux vaut donc bien regarder les frais de tenue de compte appliqués par les banques au moment de choisir un établissement. Ces frais vont en effet être facturés chaque année, peu importe l’utilisation que tu fais des services. Même s’il ne s’agit que de quelques euros par mois, il ne faut pas négliger leur importance à long terme.
Combien faut-il compter pour les frais de tenue de compte d’une banque ?
Les banques physiques facturent toutes des frais de tenue de compte. Plutôt transparentes sur cette somme, tu ne rencontreras aucune difficulté à les trouver les sites internet des banques ou dans notre classement à la fin de cet article.
Pour les banques les moins chères, les frais de tenue de compte sont aux alentours de 15€ par an. Pour certaines banques plus onéreuses, ils peuvent monter jusqu’à environ 30€, comme c’est le cas par exemple chez BNP Paribas.
Certaines banques se distinguent cependant des banques traditionnelles en proposant des frais de tenue de compte à… 0€. Comment cela est-il possible ? Jetons un coup d'œil rapide aux frais de tenue de compte des banques en ligne et des néo-banques.
Comment les banques en ligne proposent-elles des frais de tenue de compte gratuits ?
Dans les banques en ligne (Fortuneo, Boursorama Banque, Hello Bank!, etc.) ainsi qu’auprès des néo-banques (N26, Lydia, Revolut, Orange Bank, etc.), quasiment aucun frais n’est facturé. Cela s’applique aussi aux frais de tenue de compte qui sont généralement gratuits. Alors que les banques en ligne proposent des prestations très similaires aux banques traditionnelles, on est en droit de se demander comment cela est possible.
La réponse repose largement sur la gestion digitalisée des banques en ligne et des néo-banques. Alors qu’un conseiller bancaire est en charge de la relation avec le client dans une banque physique, ceci n’est pas le cas dans les banques en ligne. Celles-ci fonctionnent en effet sur une relation 100% numérique avec le client, qui doit auto-gérer son compte. Même si l’offre de produits est donc largement identique aux banques traditionnelles (tout du moins dans les banques en ligne), cela rend possible les frais de tenue de compte gratuits !
Quelle banque propose les frais de tenue de compte les moins chers ? Classement 2023
Choisir une banque uniquement sur le critère des frais de tenue de compte n’est pas toujours la meilleure approche. Cependant, face aux frais de tenue de compte parfois élevés de certaines banques, il est tout de même essentiel de prendre en compte ce tarif.
Classement des banques traditionnelles selon les frais de tenue de compte
| Classement | Banque | Tarif |
|---|---|---|
1  | Frais de tenue de compte Crédit Agricole - variable selon la caisse régionale (données Île-de-France) | 12€ /an soit 1€ /mois |
2 | Frais de tenue de compte Banque Postale | 16,80€ /an soit 1,4€ /mois |
3 | Frais de tenue de compte Caisse d’Épargne - variable selon la caisse régionale (données Île-de-France) | 17,80€ /an soit € /mois |
4  | Frais de tenue de compte CIC | 25,20€ /an soit 2,10€ /mois |
5 | Frais de tenue de compte Société Générale | 27€ /an soit 2,25€ /mois |
6 | Frais de tenue de compte HSBC | 28€ /an soit 2,33€ /mois |
7 | Frais de tenue de compte LCL | 28€ /an soit 2,33€ /mois |
8 | Frais de tenue de compte Banque Populaire - variable selon la caisse régionale (données Île-de-France) | 30€ /an soit 2,50€ /mois |
9 | Frais de tenue de compte BNP Paribas | 30€ /an soit 2,50€ /mois |
Comme tu peux le constater, de nombreux écarts existent entre les différentes banques. Il est à noter que ces frais sont dus quelle que soit l’utilisation que tu fais de ton compte. Si tu as un compte dans une banque traditionnelle, ouvert par tes parents par exemple, et que tu ne l’utilises plus, n’oublie pas de procéder à sa fermeture. Cela t’évitera de payer des frais de tenue de compte pour un compte dont tu n’as plus l’usage. De plus, des frais supplémentaires pour compte inactif peuvent venir s’ajouter.
Comparatif des frais de tenue de comptes des banques en ligne et néo-banques
La majorité des banques en ligne ne facturent pas de frais de tenue de compte. C’est pourquoi nous n’avons pas réalisé de classement.
Les néo-banques n’ont pas toujours de frais de tenue de compte à proprement parler. Certaines possèdent néanmoins des frais de gestions annuels qui s’apparentent à des frais de tenue de compte.
| Banque | Frais de tenue de compte | Tarif |
|---|---|---|
 | Frais de tenue de compte Fortuneo Banque | 0€ |
 | Frais de tenue de compte Boursorama Banque | 0€ |
 | Frais de tenue de compte Hello Bank! | 0€ |
 | Frais de tenue de compte BforBank | 0€ |
 | Frais de tenue de compte Orange Bank | 0€ |
 | Frais de tenue de compte Revolut | 0€ |
 | Frais de tenue de compte N26 | 0€ |
 | Frais de tenue de compte Nickel | 20€/an |
D’autres néo-banques comme Lydia ou Ma french bank ne facturent pas à proprement parler de frais de tenue de compte. Cependant, elles proposent un package mensuel payant comprenant un compte et sa gestion, une carte bancaire et des services de base. Il est donc difficile de voir la part des frais de tenue de compte dans ce forfait.
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Les frais de tenue de compte, c’est important ?
Oui et non. Les frais de tenue de compte sont essentiels à prendre en compte, car ils constituent la majeure partie du tarif de certaines banques. En revanche, ce n’est pas le seul critère à prendre en compte, car le montant des frais n’est pas forcément représentatif de la qualité d’une banque. En résumé : gratuit ne veut pas dire mauvaise banque, et cher n’est pas synonyme de banque de qualité. Bien d’autres éléments doivent être étudiés lorsque l’on choisit une banque, notamment par rapport à tes besoins financiers.
Pour commencer, tu peux consulter notre article sur quelle banque choisir et notre comparatif sur les banques les moins chères. Ensuite, tu peux commencer à te poser les bonnes questions : as-tu besoin d’un conseiller bancaire disponible ? Est-ce que tu voyages souvent en dehors de la zone euro ? Est-ce que tu retires régulièrement de l’argent liquide ? As-tu besoin d’un livret d’épargne, d’un crédit ou d’un courtier boursier ?
La réponse à ces questions te permettra de te diriger vers la banque la plus appropriée pour toi.
Quels autres frais bancaires ?
Les frais de tenue de compte constituent la partie la plus importante des frais facturés par une banque. Néanmoins ce ne sont pas les seuls et il est important de prendre en compte les autres frais pouvant s’appliquer. Procédons donc à un petit rappel des principaux frais imposés par les banques.
Dans les banques physiques, quatre types de services sont généralement facturés :
Frais d’obtention d’une carte bancaire
En plus des frais de tenue de compte, il est nécessaire de payer la cotisation d’une carte bancaire. Il s’agit là du coût permettant d’obtenir une carte de débit Visa ou Mastercard associée au compte. Ces frais sont variables selon la carte choisie et l’étendue des options qu’elle offre. Pour une carte standard comme une Visa Classic ou une Mastercard Internationale, il faut généralement débourser environ 45€ dans une banque traditionnelle. Pour une carte Visa Premier ou une Mastercard Gold, cela peut monter jusqu’à 130€. Il est possible d’éviter ces frais. En effet, certaines banques en ligne proposent des offres de cartes bancaires gratuites, généralement sous conditions d’utilisation et/ou de revenu.
Frais de retraits et de paiements à l’étranger
En France et en Europe, retirer de l’argent auprès d’un distributeur de sa banque et payer des achats n’est heureusement synonyme d’aucun frais supplémentaire. À l’étranger en revanche, plus précisément en dehors de la zone euro, payer et retirer de l’argent peut cependant être facturé. Sur les retraits, il s’agit généralement d’un pourcentage autour de 1%-2%, même pour les banques en ligne et les néo-banques. Pour les paiements, il peut s’agir d’un pourcentage, mais aussi d’une somme fixe. Si tu as l’habitude de voyager, mieux vaut jeter un œil à ces frais et aux options proposées.
Frais supplémentaires
Si les frais de tenue de compte sont les frais standards pour profiter des services de sa banque, plusieurs frais supplémentaires peuvent t’incomber, notamment en cas d’incidents de paiement par exemple. Si tes dépenses dépassent ton solde, un frais d’incident est susceptible d’être prélevé par la banque. D’autres frais spécifiques peuvent s’appliquer pour l’édition de chèques, après le 3ème tirage mensuel au distributeur d’une banque concurrente, ou encore pour la fabrication d’une nouvelle carte après un vol ou une perte.
Conclusion
Tu sais donc maintenant à quoi t’attendre en termes de frais de tenue de compte. Il s’agit d’un montant de gestion prélevé chaque année par ta banque pour la gestion de ton compte. Dans les banques physiques, ces frais peuvent aller de 15€ à 30€ par an selon l’établissement choisi. Pour des frais moins élevés, les banques en ligne sont une alternative solide avec leur modèle reposant sur l’auto-gestion du compte par le client. Enfin, il ne faut pas oublier que les frais de tenue de compte ne sont pas le seul critère à prendre en compte lors du choix de la banque. Plus important encore sont les services bancaires proposés qui doivent correspondre à tes besoins.