N26 tarifs : tout savoir sur les frais N26
- Ouverture d’un compte 100% en ligne, simple et rapide en quelques minutes
- Une offre Standard 100% gratuite (compte + carte) sans conditions (ni de dépôt, ni de revenu, ni d’utilisation) avec toutes les fonctions essentielles
- Application au design épuré et interface simple et intuitif
- Possibilité de créer des sous-comptes, appelés “Espaces” pour organiser ton budget (même des sous-comptes partagés pour des projets ou dépenses communs)
- Panoplie de fonctionnalités pratiques (statistiques mensuelles de dépenses et de revenus, suivi du compte en temps réel, plafonds ajustables, blocage/déblocage de ta carte via l'appli, personnalisation de ton code PIN, etc.)
- MoneyBeam - Transferts et demandes d’argent à vos contacts (clients N26) en temps réel sans saisir de coordonnées bancaires
- Partenariat avec TransferWise pour des transferts internationaux à moindre frais directement depuis l’appli
- Paiement sans contact et mobile (Apple Pay et Google Pay)
- Paiements par carte gratuits et illimités dans toutes les devises (dès l’offre Standard)
- RIB Allemand
- Pas de découvert autorisé (accessible qu’en Allemagne et en Autriche pour le moment)
- Ouverture d’un compte 100% en ligne, simple et rapide en quelques minutes
- Une offre Standard 100% gratuite (compte + carte) sans conditions (ni de dépôt, ni de revenu, ni d’utilisation) avec toutes les fonctions essentielles
- Application au design épuré et interface simple et intuitif
- Possibilité de créer des sous-comptes, appelés “Espaces” pour organiser ton budget (même des sous-comptes partagés pour des projets ou dépenses communs)
- Panoplie de fonctionnalités pratiques (statistiques mensuelles de dépenses et de revenus, suivi du compte en temps réel, plafonds ajustables, blocage/déblocage de ta carte via l'appli, personnalisation de ton code PIN, etc.)
- MoneyBeam - Transferts et demandes d’argent à vos contacts (clients N26) en temps réel sans saisir de coordonnées bancaires
- Partenariat avec TransferWise pour des transferts internationaux à moindre frais directement depuis l’appli
- Paiement sans contact et mobile (Apple Pay et Google Pay)
- Paiements par carte gratuits et illimités dans toutes les devises (dès l’offre Standard)
- RIB Allemand
- Pas de découvert autorisé (accessible qu’en Allemagne et en Autriche pour le moment)
Frais d’ouverture, de fonctionnement et de tenue du compte
La vie du compte est totalement gratuite avec N26, à l'exception d’une taxe de 0,5% sur les dépôts en cas de solde excédant 50.000€. Cette taxe est facturée mensuellement sur le montant excédant cette somme. Cette mesure, encore inédite en France, intervient dans un contexte de taux négatifs, dans lequel les banques doivent payer des pénalités sur leurs réserves excédentaires. N26 souhaite ainsi flécher l’épargne des ses clients vers des solutions d’épargne rémunératrices, actuellement encore non disponibles en France, mais qui ne devraient tarder.
Petite remarque en passant : même si les autres banques ne répercutent pas encore les taux négatifs sur leurs clients vous subissez tout de même une taxe indirecte sur vos dépôts via l’inflation qui vient grignoter votre épargne. La taxe directe appliquée par N26 n’est donc qu’une façon totalement transparente de vous indiquer que votre compte courant n’est pas forcément le meilleur endroit pour placer votre argent.
| Service | Frais |
|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Clôture de compte | Gratuit |
| Changement de domiciliation bancaire | Gratuit |
| Relevé de compte mensuel | Gratuit |
| Récapitulatif annuel de frais | Gratuit |
| Tenue de compte (frais de dépôt) | Gratuit pour dépôts < 50.000€ 0,5% sur le montant excédant 50.000€ |
Note que les comptes N26 Smart, You et Metal disposent d’une période d’engagement d’un an avec renouvellement automatique. Tu peux toutefois mettre fin à ton adhésion pendant la période d’engagement ou annuler le renouvellement automatique jusqu’à 4 semaines avant la fin de celle-ci. N26 Standard est sans engagement.
Services et opérations généraux
N26 n’indique pas dans sa brochure tarifaire les coûts éventuels liés à un changement d’adresse ou de coordonnées personnelles, aux frais postaux ou à la délivrance d’attestations diverses.
Le seul tarif indiqué est celui pour des « Renseignements bancaires » (25€). Il n’y a pas de précision sur la signification exacte.
Tarif Banque à distance
La banque N26 est une banque 100% mobile, l’application est donc complètement gratuite.
Tu peux contacter le service client par 3 moyens :
- Chatbot
- Livechat
- Téléphone
Contacter le service client par téléphone n’est possible que pour les offres Premium (Smart, You et Metal).
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Frais N26 relatifs aux moyens et opérations de paiements
Frais de cartes bancaires N26
4 cartes pour 4 profils d’utilisateurs :
- L’économe : N26 Standard est gratuit. Tu cherches un simple compte bancaire associé à une carte pour effectuer des paiements (dans toutes les devises) et quelques retraits d’espèces en euros. Tu te contentes d’un service minimal.
- L’astucieux : N26 Smart porte bien son nom. Tu veux profiter de la majorité des fonctionnalités et services proposés par N26 sans payer de frais supplémentaires pour les diverses assurances. Quand tu es à l’étranger tu paies par carte et tu n’as pas besoin d’y retirer d’espèces.
- Le voyageur : Avec N26 You tu as accès à la quasi-totalité des fonctionnalités et services N26. Tu voyages sereinement avec une bonne couverture en termes d’assurances et des retraits illimités dans toutes les devises.
- L’audacieux : Tu souhaites profiter de la totalité des services et fonctionnalités N26.
N26 propose également des offres Business avec les mêmes conditions tarifaires. La carte N26 Business Standard à 0€ peut être un bon choix pour les auto/micro-entrepreneurs qui souhaitent avoir un compte « pro » sans payer de frais. Néanmoins, N26 est domiciliée en Allemagne, le RIB est donc allemand.
| Type compte | N26 Standard | N26 Smart |
|---|---|---|
| Tarif | 0€ par mois Ouvrir un compte | 4,90€ par mois Ouvrir un compte |
| Type de carte | Carte de débit N26 Mastercard | Carte de débit N26 Mastercard |
| Visuel |  Carte transparente |  Choix parmi 5 couleurs |
| Retraits d’espèces en euros | 3 retraits gratuits en euros (5 si vous domicilier un revenu d’au moins 1.000€/mois)2€/retrait supplémentaire | 5 retraits gratuits en euros2€/retrait supplémentaire |
| Retraits d’espèces en devises | 1,7% du montant | 1,7% du montant |
| Paiements en euros et devises | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Sous-comptes “Espaces” | max. 2 | max. 10 |
| Sous-comptes partagés | Non disponible | Disponible |
| Type compte | N26 You | N26 Metal |
|---|---|---|
| Tarif | 9,90€ par mois Ouvrir un compte | 16,90€ par mois Ouvrir un compte |
| Type de carte | Carte de débit N26 Mastercard | Carte de débit N26 Mastercard |
| Visuel | Choix parmi 5 couleurs |  Carte en métal (3 couleurs) |
| Retraits d’espèces en euros | 5 retraits gratuits en euros2€/retrait supplémentaire | 8 retraits gratuits en euros2€/retrait supplémentaire |
| Retraits d’espèces en devises | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Paiements en euros et devises | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Sous-comptes “Espaces” | max. 10 | max. 10 |
| Sous-comptes partagés | Disponible | Disponible |
Aucune des offres N26 n’est soumise à une condition de revenu, d'utilisation ou de dépôt.
Autres opérations et services liés à la carte N26
Pour des cartes perdues, volées ou détournées, le remplacement est facturé. Si la cause de remplacement est imputable à la banque, N26 prend en charge le remplacement.
| Service | Frais |
|---|---|
| Modification du plafond d’utilisation | Gratuit |
| Service de Paiement Mobile (Apple Pay et Google Pay) | Gratuit |
| Commande d’une carte (Mastercard) de remplacement Délai : jusqu’à 10 jours ouvrables | 10€ / carte |
| Livraison express d’une carte (Mastercard) de remplacement Délai : 3 à 5 jours ouvrables | 30€ / carte |
| Commande d’une Carte N26 Metal (Mastercard) de remplacement Délai : jusqu’à 10 jours ouvrables | 45€ / carte |
| Livraison express d’une carte N26 Metal (Mastercard) de remplacement Délai : 1 à 3 jours ouvrables | 65€ / carte |
| Livraison express de la carte initiale (Mastercard) Délai : environ 3 à 5 jours ouvrables | 25€ / carte |
Frais de virement avec N26
Virements en euros au sein de l’EEE (+Suisse)
L’Espace Économique Européen (EEE) est une union économique qui regroupe les 27 pays de l’Union Européenne ainsi que l’Islande, la Norvège et le Liechtenstein.
Avec N26 les virements en EUR, reçus ou à destination de cette zone sont gratuits.
Virements internationaux (hors EEE et Suisse)
Les virements hors EEE (et Suisse) et en devises ne sont pas traités directement par N26. En effet, N26 travaille en partenariat avec Wise pour ce type d’opération.
Wise permet de transférer de l’argent de façon rapide et à moindre coût. La fonctionnalité est accessible directement via l’application N26.
Contrairement à la grande majorité des banques, les frais appliqués par Wise sont communiqués de façon transparente en amont de l’opération et la conversion en 38 devises différentes se fait au taux de change réel du marché, sans aucune majoration.
Autres modes de paiements
Chèques
N26 n’offre pas la possibilité d’obtenir un chéquier. Il n'est également pas possible de faire une remise de chèque.
Prélèvements SEPA
Avec N26, les frais de prélèvements SEPA sont gratuits (autorisation, paiement et opposition).
Frais de découverts et incidents avec N26
N26 ne propose pas encore de découvert autorisé pour les comptes en France. Ce service n’est actuellement disponible qu’en Allemagne et en Autriche.
Le taux d’intérêts débiteurs annuel pour un dépassement toléré est variable et s’élève à 8,9% au-dessus du taux de refinancement de la BCE. Ce taux étant actuellement d’environ 0%, le taux appliqué par N26 pour un dépassement toléré est donc d’environ 8,9%.
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