Carte bancaire virtuelle : tout ce que tu dois savoir

Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?

Avec l’essor du commerce en ligne et le développement des applications de paiement mobile, nombreux sont les particuliers qui souhaitent sécuriser leurs paiements.  Pour répondre aux risques de fraude, de plus en plus de banques proposent aujourd’hui un service de carte bancaire virtuelle. Qu’est-ce exactement qu’une carte virtuelle ?

La carte bancaire virtuelle est un mode de paiement dématérialisé. Cela signifie qu’elle n’a pas d’existence physique sur un support. Elle possède cependant le même type d’informations qu’une carte bancaire physique traditionnelle, à savoir :

Les différents types de cartes bancaires virtuelles

Même si une carte virtuelle permet toujours de régler des achats de façon dématérialisée, il en existe 2 grands types. Chacun a son fonctionnement et ses propres caractéristiques.

La carte bancaire numérique permanente

La carte bancaire numérique a généralement les mêmes chiffres que ta carte bancaire physique. L’utilisation de cette carte se fait via l’application mobile de ta banque. C’est généralement un service supplémentaire pour te faciliter la vie et t’éviter de chercher ta carte bancaire physique au moment de faire un achat.

Certaines banques proposent des cartes bancaires virtuelles permanentes, mais avec un chiffre différent de ta carte principale. C’est une sécurité supplémentaire, puisque cette carte te permet de dissocier tes achats effectués en ligne des autres. En cas de problème, tu peux la bloquer mais continuer à utiliser ta carte physique pour tes besoins courants.

La carte bancaire virtuelle jetable

C’est le type de carte virtuelle le plus intéressant. La carte bancaire virtuelle éphémère est en effet un numéro à usage unique associé à ton compte. Quand tu as besoin de faire un achat, tu fais une demande de carte virtuelle sur ton application mobile ou sur ton espace personnel. Tu indiques le montant que tu souhaites utiliser ainsi que la date de validité de la carte. La banque te fournit alors des coordonnées bancaires uniques pour réaliser ton opération.

Une fois la transaction réalisée, la carte est “détruite” pour éviter toute forme de piratage de tes données bancaires. À noter que son utilisation reste exactement la même qu’une carte bancaire classique pour tes achats en ligne.

Cette carte jetable utilise un système de coordonnées bancaires éphémères, afin de sécuriser les achats effectués sur Internet. Cela empêche notamment les pirates informatiques de récupérer tes données pour les utiliser à mauvais escient. 

À quoi sert une carte bancaire virtuelle ? 

Habitué à dégainer ton rectangle en plastique, en métal ou en bois  dès que tu en as besoin, tu peux te demander à quoi va te servir une carte bancaire virtuelle.

Une carte bancaire virtuelle pour se protéger des risques de fraude

L’utilité première de la carte bancaire virtuelle est de te protéger des risques de fraude qui se sont multipliés avec la généralisation du e-commerce.  

C’est particulièrement l’objectif des cartes bancaires dématérialisées éphémères. En effet, tu as plus de risques de piratage lorsque que tu utilises les données bancaires de ta carte de crédit classique pour tes achats en ligne. Lorsque tu effectues un paiement en ligne, il est possible de que tu te fasses pirater tes numéros de carte qui serviront ensuite à réaliser des paiements frauduleux. Avec la carte bancaire virtuelle, aucun risque de vol de tes coordonnées bancaires. Ceux-ci ne sont pas réutilisables ! 

Même sans carte jetable, une carte virtuelle est plus sécurisée. En cas de fraude, il est ainsi très facile de bloquer ta carte virtuelle, tout en continuant à utiliser ta carte physique.

Une carte virtuelle pour faciliter les achats en ligne

Les cartes virtuelles permanentes associées aux cartes physiques sont plus pratiques pour les paiements en ligne et mobiles. En effet, tu peux enregistrer la carte directement sur ton ordinateur ou ton téléphone dans ton wallet. Plus besoin d’avoir ta carte toujours sur toi ! 

Si tu as un numéro de carte virtuelle différent de ta carte physique (selon l’option de ta banque), tu peux également gérer plus facilement tes comptes. Tu peux ainsi distinguer les achats réalisés avec ta carte physique, qui sont souvent plus axés sur les dépenses courantes (nourriture, essence, etc.) et ceux réalisés sur internet, plus liés aux loisirs et aux extras (sorties, habillement, culture, etc.).

Comment utiliser une carte bancaire virtuelle ?

L’usage d’une carte bancaire virtuelle concerne exclusivement les achats en ligne ou les achats sans contact avec les paiements type Apple Pay, Google Pay ou encore Samsung Pay. C’est un service entièrement virtuel qui se fait via l’interface de l’application mobile de ta banque. 

Ta carte bancaire virtuelle est liée à ton compte bancaire. À ce titre, elle possède (sauf cas exceptionnel) les mêmes caractéristiques que ta carte bancaire physique. Si tu as une carte bancaire premium alors ta carte virtuelle l’est aussi ! Ta carte a également le  même plafond que ta carte bancaire physique. 

Comme pour une vraie carte bancaire, pour effectuer un achat avec une carte bancaire virtuelle, il te suffit d'entrer son numéro à 16 chiffres, sa date d'expiration et son code de vérification au moment du paiement. Dans le cas d’une carte jetable, tu dois faire une demande de code sur ton appli bancaire pour chaque nouvel achat.

Quels sont les inconvénients des cartes bancaires virtuelles ?

Tout d’abord, avec une carte bancaire virtuelle il n’est pas possible de retirer de l’argent liquide à un distributeur. Il n’est pas possible non plus de payer dans une boutique (sauf si celle-ci est équipée d’un terminal permettant le paiement mobile).

Ensuite, si tu n’as pas l’habitude de réaliser des achats en ligne, alors peut-être que l’utilisation d’une carte dématérialisée n’est pas indispensable. De plus, avec les cartes virtuelles éphémères, faire systématiquement une demande de numéros peut paraître fastidieux.

Enfin, la carte bancaire virtuelle n’est pas toujours gratuite ou incluse dans les offres des banques ou des neobanques. Il peut en effet exister des frais lors de la souscription de la carte bancaire virtuelle. À toi de voir si ce service t’est vraiment utile par rapport à tes habitudes de consommation.

Comment avoir une carte bancaire virtuelle ?

Tu peux faire ta demande de carte bancaire virtuelle auprès de ta banque. Tu dois être déjà client de la banque et, dans la grande majorité des cas, détenir une carte bancaire physique dans l’établissement.

Cette option peut être gratuite ou payante. Si c’est le cas, elle est facturée en plus de ta carte bancaire physique. Elle est aussi parfois incluse dans un package de produits et services liés à ta carte.

Une carte bancaire virtuelle gratuite, c’est possible ?

Toutes les banques ne proposent pas un service de carte dématérialisée. Chez certaines banques, ce service est facturé ou fait partie d’un package payant. N26, par contre, a construit son offre Standard gratuite sur la carte virtuelle. La carte physique est en effet en option.

Quelques banques proposent toutefois la carte bancaire virtuelle gratuitement. Fortuneo par exemple, propose les cartes virtuelles éphémères en illimité dans son offre gratuite, sans surcoût.

Meilleures cartes bancaires virtuelles

Pour que tu puisses y voir plus clair, nous avons réalisé un tableau récapitulatif des principales offres de cartes bancaires virtuelles que tu peux trouver sur le marché.

Avant de rentrer dans le détail du comparatif, il est important de rappeler que la carte virtuelle reste une option d’un compte. Avant d’ouvrir un nouveau compte bancaire, assure-toi que l’offre principale proposée correspond à ton besoin. La carte virtuelle est certes importante, mais elle n’impose pas forcément un changement de banque à elle seule !

Cartes bancaires virtuelles	Fortuneo Fosfo	Revolut Standard	N26 Standard	Lydia	Hello Prime	Wise
Carte bancaire physique	Mastercard Fosfo	Mastercard Revolut Standard	Pas de carte physique	Visa Lydia bleu	Visa Hello Prime	Visa Wise
Tarif de l'offre	✅Gratuite	✅Gratuite	❌En option 10€ (prélevé 1 fois)	❌ 4,9€/mois	❌ 5€/mois	❌ 7€ (prélevé 1 fois)
Carte bancaire virtuelle	Cartes virtuelles éphémères et illimitées	Carte numérique permanente	Carte numérique permanente	Cartes virtuelles éphémères et illimitées	Carte numérique permanente	Carte numérique permanente
Tarif	✅Gratuite	✅Gratuite	✅Gratuite	✅Gratuite (inclus dans l’offre)	✅Gratuite (inclus dans l’offre)	✅Gratuite (inclus dans l’offre)

Pour connaître le détail complet de ces offres, tu peux consulter notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Conclusion sur les cartes bancaires virtuelles 

Tu en sais désormais plus sur les cartes bancaires virtuelles ! Les 4 choses que tu dois retenir : 

1. Une carte bancaire virtuelle présente les mêmes avantages que ta carte physique.
2. Elle te permet d’effectuer des paiements sécurisés en ligne ou sans contact dans un magasin.
3. Une carte virtuelle jetable (dont le numéro est différent pour chaque opération) est la meilleure option pour sécuriser tes achats sur internet.
4. De nombreuses banques en ligne et des néobanques proposent une carte bancaire virtuelle dans leurs offres. Elle peut être gratuite ou incluse dans un package payant.

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