Avis Lucya Cardif : pourquoi choisir cette assurance-vie en 2024 ?
Lucya Cardif, le nouveau contrat exclusif d'Assurancevie.com
La nouveau contrat d’Assurancevie.com frappe fort et rassemble toutes les caractéristiques que peuvent rechercher les investisseurs, débutants comme confirmés :
- Une grande variété de supports d’investissement avec notamment des OPCVM, des ETF, des fonds immobiliers, des titres en direct
- Des frais réduits au minimum
- De la flexibilité avec la possibilité d’opter pour la gestion multipoches (gestion libre et/ou gestion pilotée)
- Des plans d'investissements programmés sur des ETF à partir de 50€ seulement
- Une gestion sous mandat de qualité avec l’expertise haut de gamme de JDHM Vie, proposée pour la première fois sur un contrat d’assurance-vie en ligne
- Une grande variété de supports d’investissement avec notamment des OPCVM, des ETF, des fonds immobiliers, des titres en direct
- Des frais réduits au minimum
- De la flexibilité avec la possibilité d’opter pour la gestion multipoches (gestion libre et/ou gestion pilotée)
- Des plans d'investissements programmés sur des ETF à partir de 50€ seulement
- Une gestion sous mandat de qualité avec l’expertise haut de gamme de JDHM Vie, proposée pour la première fois sur un contrat d’assurance-vie en ligne
Bref, tu l’auras compris, on lui trouve beaucoup d’avantages.
En ce qui concerne les points négatifs, il n’y en a pas beaucoup. On peut juste espérer que le site internet d’Assurancevie.com fasse rapidement peau neuve pour offrir une expérience plus fluide et conviviale aux investisseurs.
- 2.300 : nombre de supports d’investissements disponibles
- 1.000 : nombre de titres en direct du contrat
- 50 : nombre d’ETF que tu peux souscrire
- 20 : nombre de supports immobiliers de l'assurance-vie
- 500€ : montant minimum d’investissement
- 50€ : montant minimum des versements programmés mensuels
- 0% : frais de versement et d’arbitrage en ligne
- 0,5% : frais de gestion des UC
- 0,7% : frais de gestion du fonds euros
- 100€ : montant de la prime de bienvenue si tu souscris un contrat Lucya Cardif d'un montant de 3.000€ minimum avec 30% d'UC. (Offre valable jusqu'au 4 septembre 2024).
Lucya Cardif : la rencontre entre un assureur et un courtier
Pour ce nouveau contrat multisupport, le courtier en ligne Assurance-vie.com frappe fort en s'associant à Cardif. Revenons en détail sur les caractéristiques de ces deux intervenants.
Assurancevie.com : un courtier historique de l'investissement en ligne
Assurancevie.com est présent en France sur le marché du courtage en ligne d’assurance-vie depuis 2010.
Son originalité par rapport à ses concurrents est de faire partie du groupe JDHM Vie. Société de courtage en assurance, JDHM Vie est également un établissement de conseil en investissements financiers, spécialisée dans le Family Office. Sa connaissance des instruments financiers n’est donc plus à démontrer.
Référence sur le marché, le courtier en ligne a su s’entourer d’assureurs et de partenaires solides (Generali, Suravenir, Abeille Assurances, Cardif). Son objectif, depuis sa création, est de proposer des placements capables d’accompagner ses clients dans leurs projets à long terme.
Cardif : l'assureur du groupe BNP Paribas
Pour ce nouveau contrat, assurance-vie.com a fait appel à Cardif. Filiale du groupe BNP Paribas, Cardif a été fondée en 1973 et opère à l’échelle mondiale. À l’origine spécialisée dans l’assurance de prêts immobiliers, Cardif a développé sa gamme pour couvrir tous les domaines de l’assurance, de la prévoyance et de l’épargne.
Lucya Cardif est le premier contrat d’assurance-vie de Cardif distribué à 100% en ligne. C’est une petite révolution pour l’assureur habitué à la banque de réseau de sa maison-mère.
Les fonds en euros Lucya Cardif : notre avis
Toute bonne assurance-vie digne de ce nom doit proposer un fonds euro performant. Même si le fonds euro est un pré-requis et qu’il ne constitue que le côté sécuritaire du contrat, les épargnants y sont très attachés.
Lucya Cardif nous propose 2 fonds en euros : un fonds euro classique et un plus dynamique.
Le fonds euro général pour sécuriser les avoirs
Le fonds euro général est le fonds euro de Cardif. C’est l’idéal pour la poche sécuritaire du contrat. L’investissement est garanti et sans surprise.
Le taux de rémunération est dans la moyenne du marché puisqu'il affiche un taux d'intérêt annuel de 3% en 2023.
Même si un investissement à 100% sur un fonds euro n’est pas recommandé sur le long terme, cela peut constituer une option temporaire.
Ça peut être le cas, par exemple, si tu souhaites acheter un bien immobilier et que tu as besoin de sécuriser ton apport personnel.
Le fonds Euro Private Strategies pour booster la performance
Le fonds Euro Private Strategies est le fonds euro dynamique de Lucya Cardif. Dans un fonds euro dynamique, le 100% garanti est revu légèrement à la baisse pour permettre de booster la performance.
Dans le cas du fonds Euro Private Strategies, la garantie du capital est de 97%. Tu acceptes donc de faire une petite concession sur la sécurité pour obtenir un meilleur rendement que le fonds euro général.
Attention, une petite contrainte d’investissement existe ici. Pour une somme affectée sur ce fonds euro dynamique, le double doit être investi sur des supports en unités de compte.
Cette mesure permet à l’assureur d’éviter que des épargnants viennent uniquement pour ce fonds euro dynamique qui est très intéressant. En gros, il faut jouer le jeu pour pouvoir en profiter !
Lucya Cardif : la meilleure assurance-vie pour le choix des supports d'investissement
Rentrons maintenant dans le détail des possibilités d’investissement offertes par Lucya Cardif. Si tu veux notre avis, Assurancevie.com et Cardif ont clairement fait le choix d'assommer la concurrence en proposant le plus large éventail de supports possibles.
Même les investisseurs les plus pointus pourront trouver ici leur bonheur.
2.300 UC pour une diversification maximale !
Avant l’arrivée sur le marché de Lucya Cardif, le meilleur contrat en termes de choix de supports était Placement Direct Vie avec 1.300 UC proposés. Les autres concurrents offrent plutôt un panel tournant autour des 700 UC. Autant dire que Lucya Cardif se place d’emblée en tête du classement des contrats multisupport avec une gamme complète de 2.300 UC.
Notons cependant que dans ce chiffre sont comptés les 1.000 titres vifs accessibles. Certains contrats ne proposant pas ce type d’investissement en direct, on comprend un peu mieux comment Lucya Cardif atteint de tels sommets.
Parmi les UC proposées, on peut notamment trouver :
-
Des OPCVM ;
-
Des ETF ;
-
Des titres en direct ;
-
Des supports immobiliers ;
-
Des fonds de Private Equity.
Une sélection d'ETF parmi les meilleures du marché
Pour nous, il est très important de pouvoir acheter des ETF dans le cadre d’une assurance-vie. Si tu ne connais pas ces fonds indiciels, nous avons écrit de nombreux articles et guides pour tout savoir sur les trackers.
Construire son portefeuille grâce à des ETF permet de diversifier très simplement tes avoirs et de mener une stratégie passive de long terme. Les ETF sont donc particulièrement adaptés à l‘enveloppe assurance-vie.
Chez Lucya Cardif, tu peux trouver une sélection de 50 ETF. Si tu consultes notre comparatif des meilleures assurances-vie, tu verras que c’est parmi les meilleures offres du marché.
Ce qui est important dans une sélection d’ETF, ce n’est pas tant la quantité que la qualité. Sur le contrat Lucya Cardif, les 2 sont au rendez-vous. Tu trouves dans la sélection les ETF des plus grands producteurs comme Lyxor, Amundi ou encore iShares. De plus, les ETF diversifié MSCI World ou emerging markets sont bien présents.
Enfin, pour les adeptes des plans d’investissement réguliers, les ETF sont éligibles aux versements programmés sur le contrat Lucya Cardif (à partir de 50€ seulement).
Si tu ne sais pas comment constituer un portefeuille diversifié grâce à des ETF, n’hésite pas à consulter notre article qui te présente 8 portefeuilles types à reproduire !
Un large choix de titres en direct
Originalité de Lucya Cardif par rapport à ses concurrents : l’offre de titres vifs. En effet, rares sont encore les assurances-vie à proposer une vraie sélection de titres en direct. Les plus grandes places boursières mondiales sont ainsi facilement accessibles.
Ici, on parle quand même d’un choix de plus de 1.000 titres, ce qui est assez impressionnant !
Alors nous sommes d’accord, l’assurance-vie n’est peut-être pas la meilleure enveloppe pour acheter des actions ou des titres en direct. Chez Hellomonnaie, on privilégie plutôt le PEA voire un simple compte-titres pour cela. Cependant, pour les investisseurs souhaitant gérer tout un portefeuille en un seul endroit, pouvoir souscrire des actions en direct est un vrai plus.
De plus, le fait de profiter des avantages fiscaux et successoraux est un avantage non négligeable.
Seule contrainte, les titres vifs sont accessibles à partir d’un investissement minimum de 3.000€.
Notre avis sur les fonds immobiliers du contrat Lucya Cardif
Pour compléter la panoplie des unités de compte, le nouveau contrat d’Assurancevie.com donne accès à une sélection de 20 fonds immobiliers. Parmi ceux-ci, on trouve :
- 6 SCPI (frais d’entrée entre 8% et 10%)
- 5 OPCI (0% de frais d’entrée)
- 5 SCI (avec des frais d’entrée de 0% à 2%)
- 4 SC (avec des frais d’entrée de 0% à 2%)
Les frais d’entrée des SCI et SC sont de 1% ou 2%, ce qui est tout à fait abordable pour un investissement en pierre-papier. Sur les OPCI, il n’y a pas de droits d’entrée.
Ces placements, parfois moins connus que les SCPI, sont des alternatives tout à fait intéressantes pour investir sur l’immobilier au sein de l’assurance-vie. C'est également un bon levier de diversification du patrimoine car ils permettent d'investir sur de l'immobilier de bureaux ou d'entreprise.
❗Attention : les supports immobiliers ne sont pas éligibles aux versements programmés. De plus, le montant minimum d’investissement est de 5.000€.
Les modes de gestion de l'assurance-vie Lucya Cardif
Une des spécificités de Lucya Cardif est de pouvoir choisir une gestion multi-poches. Cela signifie que tu peux opter pour la gestion libre seule, la gestion sous mandat seule ou mixer les deux.
La gestion libre
Peu de choses à dire sur la gestion libre. C’est l’option proposée par défaut par tous les contrats d’assurance-vie en ligne. Concrètement, c’est toi qui décide de ta stratégie et qui sélectionne les supports sur lesquels tu souhaites investir.
Pour les moins expérimentés, pas de panique. Au moment de la souscription, Lucya Cardif te propose des allocations d’actifs à suivre en fonction de ton profil de risque. C’est l’idéal pour se lancer tout en étant guidé !
La gestion pilotée de JDHM Vie : une gestion haut de gamme accessible à tous
C’est d’après nous un des gros points forts de cette assurance-vie. La gestion sous mandat est effectuée par JDHM Vie. Rappelons que le courtier Assurancevie.com est une filiale de cette société de gestion.
Normalement réservée à une clientèle très haut de gamme, la gestion déléguée JDHM Vie est pour la première fois accessible sur un contrat d’assurance-vie en ligne. C’est un réel plus pour ceux qui souhaitent opter pour la gestion pilotée. Les frais de gestion sont de plus très abordables avec un taux de seulement 0,75%.
La gestion pilotée JDHM Vie est accessible à partir de 5.000€. C’est certes un montant important, mais nécessaire pour pouvoir mettre en place une allocation d’actifs diversifiée dans de bonnes conditions. 3 profils de gestion sont disponibles.
La gestion sous mandat Fidelity International
Assurancevie.com proposera très prochainement une 2ème option de gestion sous mandat dans son contrat Lucya Cardif. C’est cette fois Fidelity International qui a été choisi.
Société de gestion internationale, Fidelity est un acteur majeur de la gestion d’actifs. Nous n’avons pas encore de détails sur le type de gestion qui sera effectué par Fidelity.
Nous savons toutefois que ce mandat de gestion sera accessible à partir de 1.000€, donc plus accessible que la gestion JDHM Vie.
Notre avis sur les frais Lucya Cardif
Le moins que l’on puisse dire, c’est que les frais du contrat sont parmi les plus bas du marché d’après notre comparatif des meilleures assurances-vie.
Comparons les frais de Lucya avec ses 2 principaux concurrents sur le marché, à savoir Linxea Avenir 2 et Placement Direct Vie :
| Type de frais | Lucya Cardif | Linxea Avenir 2 | Placement Direct Vie |
|---|---|---|---|
| Frais de versement | 0% | 0% | 0% |
| Frais d’arbitrage en ligne | 0% | 0% | 0% |
| Frais de gestion du fonds euro | 0,7% | 0,6% | 0,6% |
| Frais de gestion des UC | 0,5% | 0,6% | 0,5% |
| Frais de transaction ETF | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
| Frais de gestion pilotée | 0,75% | 0,8% | 0,9% (0,7% pour le mandat opportunités 100% Trackers) |
Les chiffres parlent d’eux-mêmes. Le contrat présente des frais faibles à l’instar de ses principaux concurrents.
Quelles sont les options proposées ?
Tout est prévu pour pouvoir gérer son contrat sereinement. Plusieurs options sont ainsi proposées, offrant de la souplesse et une grande latitude dans la répartition des avoirs.
Au niveau de la gestion financière :
-
Versements programmés sur ETF à partir de 50€ ;
-
Répartition constante : pour garantir la répartition de l'allocation initiale ;
-
Optimisation des plus-values : sécurisation et/ou réinvestissement automatique de la plus-value à partir d'un certain seuil ;
-
Stop loss relatif : arbitrage automatique de la totalité d'une ligne lorsqu'un seuil de moins-value est atteint calculé par rapport au plus haut niveau atteint sur cette ligne) ;
-
Stop loss absolu : arbitrage automatique de la totalité d'une ligne en UC vers le fonds euro dès qu'un seuil de moins-value prédéfini est franchi. Cette option, aussi appelée limitation des moins-values, permet de sécuriser son épargne.
Au niveau des options de sortie du contrat
-
Rachat possible à partir de 100€, sans minimum par support. Les rachats programmés sont également possibles (sauf sur les supports immobilier et le private equity) et gratuits ;
-
Possibilité de sortie en rente viagère 4 ans après l'ouverture du contrat. Toutes les options de rente sont possibles (rente avec réversion, rente avec annuités garanties, rente par paliers, rente dépendance) ;
-
Demande d' avance pouvant aller jusqu'à 60% de la part de la valeur de rachat affectée aux supports en UC et 80% de la valeur de rachat affectée aux fonds en euros.
Les offres promo et codes de parrainage du contrat Lucya Cardif
Si tu souhaites ouvrir un contrat Lucya cardif, n’oublie pas de profiter des offres promo du moment ou du parrainage !
Les offres promo Lucya Cardif
Il n'y a pas de prime de bienvenue en ce moment sur le contrat Lucya Cardif. Cependant, Assurancevie.com propose régulièrement des offres promo sous forme de prime à l'ouverture de compte ou de taux boosté. Nous ne manquerons pas de te tenir informé dès qu'il y a une nouvelle offre.
Dans tous les cas, tu peux bénéficier de l'offre de parrainage.
Les offres de parrainage Assurancevie.com
Le site assurancevie.com propose une offre de parrainage pour ses nouveaux clients, quel que soit le produit d’épargne. C’est gagnant-gagnant pour le parrain et le filleul:
-
50€ pour le filleul
-
100€ pour le parrain
Une fois que tu seras client chez Assurancevie.com, tu obtiendras un code personnel te permettant de parrainer tes proches. De quoi booster la performance de ton épargne !
Comment souscrire une assurance-vie Lucya Cardif ?
La souscription de l’assurance-vie Lucya Cardif se fait 100% en ligne, y compris la signature du contrat qui est digitalisée.
Pour commencer l'ouverture de ton contrat, tu dois juste te laisser guider par les différents écrans et remplir les éléments demandés.
Pour savoir ce qui t’attend, nous t’avons préparé une petite visite guidée.
Une fois que tu as cliqué sur le bouton juste en dessous 👇, tu te retrouves sur le site Assurancevie.com.
Tu as juste à cliquer sur le bouton "Adhérer en ligne", puis sur l’écran suivant, sur le bandeau bleu : Je commence
Les écrans vont ensuite s’enchaîner avec des questions simples.
Par exemple, première question : êtes-vous déjà client Assurancevie.com ou l’avez-vous déjà été ? Puis, on va te demander comment tu as connu Assurancevie.com.
Hellomonnaie est dans la liste, alors n’hésite pas à nous mentionner ! Ça nous fait plaisir et ça soutient notre travail 😊.
Les formalités administratives
Les écrans suivants concernent ton identité et tes infos personnelles.
Pour rappel, toute banque, courtier ou compagnie d’assurance à l’obligation de connaître son client et de vérifier certaines informations le concernant. Il est donc tout à fait normal que toutes ces informations te soient demandées.
Pour finir avec les formalités administratives, on va te demander ton (ou tes) pays de résidence fiscale. Tu vas également devoir dire si tu as la nationalité américaine ou si tu es une personne politiquement exposée.
Le profil investisseur
Maintenant que les formalités administratives sont accomplies, tu vas pouvoir déterminer ton profil investisseur. Le site Assurancevie.com te présente ici des recommandations avec 3 profils types en fonction du niveau de risque : Modéré, Équilibré et Dynamique.
Tu vas alors devoir répondre à certaines questions sur ta situation personnelle pour savoir quels sont tes objectifs et ta situation.
Cette partie peut sembler un peu contraignante, mais est nécessaire. Le courtier en ligne a l’obligation légale de collecter toutes ces informations concernant l'assuré avant de te faire souscrire une assurance-vie.
Tu vas ensuite devoir répondre à un quizz qui va permettre de déterminer ton niveau de connaissance des produits financiers.
À la fin de cette série d’écrans, Assurancevie.com va faire un résumé de ta situation personnelle et de ton profil investisseur. Cette partie a vocation à s’assurer que tu comprennes bien le produit d’épargne sur lequel tu vas investir.
Une recommandation de profil est également faite. Libre à toi de la suivre ou non.
👉 Bon à savoir : Jusqu’à maintenant, le questionnaire est commun à tous les contrats d’assurance-vie commercialisés par le courtier. C’est seulement à cette étape que tu vas choisir le contrat Lucya Cardif.
Le choix du contrat et des supports d'investissement
Suite à la signature électronique du document d’information, tu vas pouvoir choisir ton offre de bienvenue. N’oublie pas de vérifier les conditions d’éligibilité pour bénéficier de l’offre adaptée à ton profil.
Si tu as un code parrainage, c’est également ici qu’il faut l’indiquer !
Pour finaliser ton adhésion, on va te demander le montant que tu souhaites investir et si tu souhaites faire des versements programmés.
Tu pourras ensuite choisir les supports sur lesquels tu souhaites investir.
Une fois que tu as finalisé ton allocation d’actifs, tu peux renseigner la clause bénéficiaire.Tu as le choix entre différents types de clauses :
- Clause standard ;
- Clause nominative ;
- Clause déposée chez le notaire ;
- Clause libre.
Même sur un contrat en ligne, tu peux personnaliser la clause bénéficiaire.
La dernière étape consiste à télécharger les documents demandés :
- Pièce d’identité en cours de validité ;
- RIB à ton nom ;
- Justificatif de domicile à ton nom et de moins de 3 mois (facture d’eau, d’électricité, de téléphone fixe ou mobile, internet, quittance de loyer, quittance d’assurance ou attestation d’hébergement).
À l’issue de ces différentes étapes, tu peux signer électroniquement le contrat.
Conclusion : notre avis sur l'assurance-vie Lucya Cardif
Pour conclure, on peut dire que le contrat Lucya Cardif est un excellent contrat d'assurance-vie. C'est d'ailleurs le vainqueur de notre comparatif assurance-vie. Il regroupe tout ce qu'on peut attendre d'une assurance-vie performante : un assureur solide, de grandes possibilités d'investissement, des frais réduits et de la flexibilité dans la gestion.